重大疾病保险返还型和消费型哪个更值得买

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小秋阳说保险-北辰

因为计划生育政策的开放，已婚的独生子女的压力也增加了不少，很多父母不想给子女带来太大的压力，买了养老金给没有退休金的自己，自己没有职工社保的话，就会去投保各种健康险。

但由于对保险并不是太熟悉，在买重疾险时，返还型的产品往往会被大多数人购买，消费型的产品被认为不划算！然而真的是这样的吗？今天学姐就来给大家说道说道！

想要购买优良的保险产品，第一件事就是了解保险的相关基础知识，不然掉坑了还不自知：

《买保险前，要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com

一、消费型重疾险与返还型重疾险的对比

为了防止发生不公的事情，新定义下推出的两款新品被学姐选取出来，大家可以看看对比图：

百年人寿康惠保旗舰版2.0是消费型的重疾险产品，有一种重疾险产品是返还型的，它就是平安人寿福满分20，保障内容、赔付力度以及保费价格这三个维度是我们需要进行比分析的。

1、从保障内容看

康惠保旗舰版2.0除覆盖轻症、中症、重疾、前症这些基础保障之外，还包含二次赔、如身故，豁免以及恶性肿瘤，我们对于保障上面的要求基本上都可以得到满足！

不难发现，福满分20在保障内容方面只有轻症、重疾、豁免与身故责任，缺乏中症，连基础保障都不是特别全面。暂时不看康惠保旗舰版2.0独有的前症优势，我们首先来谈一下中症。中症的病情处于轻症与重疾之间的一个位置，比重疾达到理赔标准会容易一些，比轻症拿到的理赔金更多，如果不包含中症保障，对于我们来说将是一个非常不利的局面！

除此之外，恶性肿瘤的发病率相当高，真的罹患癌症的话有很大的可能会在五年内复发，如果重疾只能赔一次，假如再次癌症复发，所有的费用保险公司不承担有过理赔历史和患癌史是不能购买新产品的，所以癌症二次赔很推荐购买，就这点保障满分20却没的！

一部分觉得自己身体素质很好，附加恶性肿瘤二次赔没必要购买，对于这些想法下文数据有解释说明，大家可以对照来证明自己：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？》weixin.qq.275.com

2、从赔付条件看

拿重疾来说，康惠保旗舰版2.0的保障内容提到，60岁前首次被认定得了重疾，可赔付160%保额，但福满分20能赔付的保额就100%而已，在同样购买50万保额的情况下，如果运气不好真的罹患癌症，康惠保旗舰版2.0就能够赔付80万，可福满分20能赔付的保额只有50万，大家心里对谁亏谁赚清楚的很！

但拿轻症来说，康惠保旗舰版2.0可以获得赔付的保额最少都有40%，但是平安福满分20只赔付20%保额，整整少了一半，差距马上就高下立判！

觉得康惠保旗舰版2.0还不错的小伙伴，就快阅读下面的文章加深对它的认识吧：

《康惠保旗舰版2.0在重疾新规下还香吗？》weixin.qq.275.com

3、从保费对比看

30岁女性，有50万的保额、要交30年，在保障到70岁的情况下，康惠保旗舰版2.0每年只要交4340元，而福满分20需要缴纳10959.6元！

30年的时间，康惠保旗舰版2.0的总保费为130200元，而福满分20需要328788元！虽然福满分20会将保费退还给消费者，但是学姐一定要给大家提个醒儿，如果你从未得到过重疾理赔才能进行返还！如果需要重疾理赔，拿到的保险金就不能与康惠保旗舰版2.0相提并论了，并且还不能返还保费了！

此外，仅可返还100%已交保费，要清楚30年所交的保费都不值钱了，那我们应该选择投保一种消费型重疾险，可以把差价用来购买一份年金险或者其他理财产品，增值就会更多，不是更划算吗？