小秋阳说保险-北辰
平安人寿推出的智能星,是针对小孩的一款万能险,年金险是智能星的主险,终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险作为附加险;
首先,我不推荐各位购买万能险。要是想知道为何,可以看看我在互联网保险周刊发表的文章
下面我会围绕智能星产品如何、能得到的收益多少以及值不值得买展开。
一、产品测评|平安智能星怎么样?
首先给大家简单看看这款产品的保障内容:
图中我们可以看到智能星这款产品最大的优势是:
可灵活领取账户价值。简单来说,大家可以根据自己的选择来领取使用保单账户的价值,就可以当作教育金,也可用于创业、婚嫁支出。通常来说,普遍的年金险原则上都是不可以随意领取的,智能星的这个优势加分不少。
但是,智能星这款产品的缺陷也是值得注意的:
1.看似保障全面,实则保障堪忧
(1)保额不合理。大家可以看看下图是关于智能星这款产品中附加险存的问题:
先不说智能星重疾保障的保额过低,更大的问题是给小孩配置寿险保障,寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的,为小孩添置寿险只是画蛇添足;大家清不清楚,要想治疗一场重疾,费用平均是在30万的,要是如同智能星一样的保额,只怕是杯水车薪。要是因为智能星有多种附加险而购买的家长,现在要清醒啦!
(2) 没有轻症保障。
大家要认识到,轻症是相对于重疾而言的,如果轻症没有治疗彻底,很有可能演变成重疾, 所以如果一款保险有全面的轻症保障,消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好,这样一来,再次患重疾的概率会降低很多;
所以我经常提醒,设置轻症是很有必要的。现在市面上高性价比的重疾险都设有轻症保障,但是智能星却没有设置,这个雷区大家可是踩不得。
2.分红收益低。以下这份智能星收益表,希望大家来看看:
图中的初始费用,是其中一项管理费用,是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的;除了这项费用,还要扣除保障成本;接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:
举个例子,27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费,首年真正进入保单账户中,可以用于钱生钱的本金为:(保费)7000-(初始费用)7000*35%-(保障成本)1467=2033元
7000元保费经过层层筛减后,真正可以产生收益的本金仅仅只有2000块左右;
除了剩余本金令人堪忧,智能星这款保险的保底利率为1.75%,连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了,1.75%的保底利率得出的分红收益未免太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平,还要从保费里扣除较多部分的管理费用, 想购买这款保险的各位要看清咯!
智能星更多不足之处,由于时间有限,就不在这里赘述;对这款保险还想更多了解的,可以看看这篇文章:
二、购买平安智能星能领到多少钱?
我来以保费7000元为例,来计算第一年获得的保底收益,再扣除第一年的初始费用和保障成本,扣除完再与智能星保底利率相乘:(7000-3500-1467)*1.75%=35.58,那么这个价格就是大家首年拿到的保底收益。
如果拿这部分钱去理财,为孩子将来做准备的家长们,可能要醒一醒了。
三、平安智能星是否值得购买?
我并不推荐各位入手智能星万能险;看似保障丰富,但是却很多缺陷。
我理解家长们看到“万能”二字被吸引住了,能保障又能理财谁又不爱呢,不过我想提醒各位,作为一款保险,它很难达到两全其美,即使是万能险它也有不足;我还是建议各位家长先把基本保障做齐全,再考虑理财也是可以的;
小孩子患病不可怕,最可怕的是生了病还没保障;在这里给各位一份市面上热门小孩子重疾险榜单,各位可以看看:
以上就是我对 "2014平安保险智能星"的图文回答,望采纳!
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