小秋阳说保险-北辰
平安智能星万能型年金险的热度一直很高，大部分家长都想让孩子拥有一份这样的“万能险”。
毕竟，代理人们往往将它描述得十分全能：这简直就是大大的好处，既提供教育金、婚嫁金、养老金等支持，也能提供重疾、身故、意外等保障。
听起来是不是就觉得很靠谱的？然而，真的是这么吗？当你去了解了就知道了，这种保险其实不如你想象中的那么好。
开始分析前，大家不妨先了解一下万能险：
《万能险，理财收益安全稳定？还一文起底！》weixin.qq.275.com
一、平安智能星年金险保障怎么样？
话不多讲，先通过保障图来帮助大家认识产品样式：
如上图所示，平安智能星年金险的构成形式是：主险+附加险。
主险：主险的产品为智能星万能险，其主要进行负责理财；
附加险：能够保障：重疾、定寿、意外等，负责为被保人提供保障通过用主险万能账户中的钱。
其中，智能星1年期寿险和其他附加险的购买方式是不同的，前者必须要同时购买而后者则是可选项。
下面，学姐通过重点部分给大家分析一下平安智能星金险的保障。
1. 捆绑定期寿险
对于平安智能星年金险这款产品来说，它的投保年龄为0-17岁，换句话说也就是承保人群为未成年人。
寿险主要是针对家庭经济支柱来设计的，在家庭经济支柱不能发挥作用时，它可以转移经济风险，从而避免难以维持正常生活情况的发生。
但是一般来说，家庭经济责任的承担者不是未成年人，即使购买了寿险，也不会发挥有效作用。
在此基础上，可以享受平安智能星寿险和重疾险双重保额。
例如：若小王买了智能星年金险，除此之外还增加重疾险，寿险和重疾险的一同拥有15万的保额。要是小王确诊了癌症，在经历了重疾赔付12万后，可用保额只有三万，倘若后面不幸身亡，就只陪3万元。这该怎么来形容呢一个字，坑！
2. 重疾险基础保障缺失
平安智能星虽然能够另外加重疾险，但是这个可附加的重疾险提供的保障十分不全面。
该重疾险缺失轻症和中症保障，}[若被保人罹患轻症或者中症那么得自己出钱治病。
然而市面上比较优秀的重疾险大多都会涵盖轻症、中症和重疾三方面的保障。
对此看来，平安智能新附加的重疾险简直就是不咋好的垃圾产品!
还有疑问的朋友不妨把平安智能星附加的重疾险和市面上比较出色的重疾险比一比：
《全国热门的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com
二、平安智能星年金险收益好不好？
1. 保底利率较低，结算利率不固定
平安智能星其实是万能险型年金险的一种，其万能账户的收益比较普通。
该产品万能账户设计的保底利率为1.75%，对照的日利率为0.004795%，除了保证利率之外的其他利率，打个比方说结算利率未知。
事实上在万能险市场上，不少产品的保底利率提供了3%；同时结算利率要是无法判断，不太能具体知道收益的实际情况，不确定性极其大。
2. 保障成本逐年增加，需要一直缴费
保障成本可以用重疾险来当做例子，现在市面上普遍都用均衡费率，约定好应交保费数量和缴费年限，再把费用平摊到每一年，因而每年的费用均是同等的。
而平安智能星缴费选用的方法则为自然费率法，年年缴费，而缴费的金额和年龄的关系呈正相关，对投保人十分不友好。
三、总结
根据保障这一方面，肯定要把平安智能星的寿险捎上，并不建议不承担家庭责任的未成年小孩入手，而且重疾险的保障范围有一个超级大的缺失，也没有很大的保障力度。
通过理财这一边，平安智能星的优势也并不高，不仅有超高比例的初始费用，而且保底利率的百分比还不如同类产品，结算利率也没有很明确，收益也不高，对投保人非常不友好。
先跟大家说明，我并不推荐平安智能星年金险。买理财险之前通过这份资料查找你想要的答案：
《十大理财险排行 ▏想买高收益理财保险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "智能星限制么"的图文回答，望采纳！
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