小秋阳说保险-北辰
由中国人寿推出的一款年金险——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，有许多的朋友都对这一点心动不已！
学姐表弟也是就十分心动，直到自己投保了这款年金险，现在却后悔都晚了。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛相较而言还算是比较低的了，最高可以让70周岁人群有机会投保，对中老年人也非常友善。
不过，经由学姐的认真阅读，没发现这款产品的闪光点，反而发现了有不少做的不是很好的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，而趸交这一方式是不可选的。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不稳定的人群选择。
年交的意思很明确，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，无疑对投保人是更为友好的。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可知，缴费年限还是需要根据自己的情况选择而不是随意选择的，不清晰该选择哪种？不妨看看这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，就针对这一点而言是值得得到大家的称赞的。
然而大家如果要认真对这点进行推敲的话，这两个万能账户的保底利率竟然只有2.5%！的确是非常小气了！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，年金会在这个账户里复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说，身故赔付金越高越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，这不用说整个家庭陷入了漩涡，至于更加严重的就是基本生活都没有办法开启。
所以，赔付的身故金越多，对家庭的保障就更有力一些，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有把被保人作为第一思考对象！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最关注的还是这款产品的收益情况，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、并且净现值和零相等时的折现率。年金险的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，要看其内部收益率IRR。
简便地说就是，但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，他30岁，每年上缴10万保费，总共交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额在10130元。
生存保险金：投保后马上领10000元，小王在这个年龄段30-50，每一年都能够获取到基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
这种图可以告诉我们，小王60岁了，这款年金险收益任然是负值，简单的来说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王岁数达到了70岁，内部收益率IRR比较低，为1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
为什么会出现这样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，一次性便全付完了已交的保费了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
简单的来说，要是已经投保了这款年金险，想要在短期的内部收益得到更多是不现实的，想要高收益必须领取至保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
总的来说的话，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益也很一般，投保前要再三考虑！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经整理好了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险是分红保险吗"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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