小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调相信大家都知道这意味着收益的缩减。富德生命颐养天年养老年金保险收益率为3.39%，其实也还不错，仔细对比发现，和3.5%没有相差特别大，收益还不错。但条款的水是深还是浅，各位要有个大概了解！
在展开对颐养天年养老年金保险的测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
年金险产品中，有一款由富德生命人寿承保的叫做颐养天年养老金，保障期限可以为终身，也可以选择为55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，为客户具备灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，这个作用就是无缝连接作用。
颐养天年养老金提供有身故、养老以及保单贷款等一系列保障，接着来了解一下它能领多少钱，看看这个水平是否满足各位的需求。
（1）养老年金
女性年龄到了55岁，男性年龄到了60岁之后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件选择时可以选择按月领取，也可以选择一次性领取。这么一来，全部能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
按月领取就没有这么痛快了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老年金将会以每个月1万亿元的金额，是可以固定领取的，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
此外，如果选择按月领取，那么一定会保证领取20年，倘若运气很差去世了，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。倘若超过二十年，被保人生存多久就获得多久，身故后不再给付家属生存金。
（2）身故保险金
保险实际上是涵盖身故保障责任的，倘若被保人在领取养老金前就死亡了，保险公司会将全部的保费给返还，如果保单的现金价值比保费贵的话，就将现金价值返还给客户。保费和保单现金价值做比较，哪个大就返还它，以客户利益为出发点选择最大值。
（3）保单贷款
颐养天年养老金保险具有保单贷款功能，但一般最高只有保单现金价值的80%，一时间钱周转不过来时可以救一下急。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险是个好选项。但想要搏得更高的收益，最好入手含有万能账户的保险，学姐剖析好的这一堆出色的产品，有需要的可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的挑选并不容易，以下讲解的是挺多人在入手年金险的时候经常见到的误区，小伙伴们尽量远离。
1、只看高收益
许多人给客户演算出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是按最高档利率 6.0%，充分利用客户想获得高收益的心理。年底前不仅能提供安全稳定的保底收入，再来考虑如何实现收益的最大化。如果没有这个前提做基础 ，夸大的收益都可能是空中楼阁。
去年这家公司能够达到如此高水平的收益，但今年在多重影响因素相结合的情况下，收益水平可能不如去年了，这是经常发生的情况。
学姐带来了一款很出色的产品，收益比较好，且获得钱的速度也快，是个很好的选择：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，于是，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。实话没有一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品关键还是在于合同条款，合同里先看保底利率是多少，再找出现行结算利率。
假若非要看一个可靠的保险公司才能定夺是否投保，我们也不能光看牌子，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金其实就是表示锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，你们不能只看短期的收益高就购置，特别就是养老保险，是必须要充分考虑到后期通货膨胀的问题。如若后期得到的额度不高，也会很难起到保障我们养老的作用。
关于入手年金险更丰富的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，假如说后期想要退保，就会有很大的损失，如果目前经济压力比较重，不妨延迟年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年合同条款"的图文回答，望采纳！
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