小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，很多朋友对这一点都十分心动！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，具有理财功能的年金险作为一款险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要看看：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
从保障图中能够了解到，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高，最高允许70周岁人群投保，对中老年人也很友好。
不过，学姐仔细观察了一下，没发现这款产品的闪光点，反而挖掘出了非常多没那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限只允许人们选择年交这种方式，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式非常适合收入高，但是收入不可以维持相对平衡的人群选择。
年交，就是按年度缴付保费的意思，保费需要付清截止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是这两种缴费方式都有的话，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
可知，缴费年限不是想怎么选择就选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是能够另外加万能账户的，这一点本来是值得夸赞的。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，保底利率居然只占了这两个万能账户的2.5%！着实是很抠门了！
那么万能账户的含义是什么呢？
如果有投保人不想对年进行领取，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户的一个保底利率大概在百分之三这个样子，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
可要知道，这相比于那些三四十岁的打拼者家庭来说，身故赔付金要越高才对他们来说越友好。
那要是不幸受了重伤一辈无法在站起来，从而家庭经济就断了来路，这让整个家庭瘫痪了，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
因此，赔付的身故金要赔付的越高，就能够给家庭带来更强的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题，没有换位思考，站在被保人的角度想问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入的钱和资金流出的钱是相同的、净现值等于零时的折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值有所增长，年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
小王30岁，投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，年龄到了50岁之后就可以得到年金，基本保额设置为10130元。
生存保险金：入手保险后就能拿到10000元，在小王30-50岁时，每年可领基本保额10130元。
年金：51周岁的时候， 进行给付110%的基本保额，即人民币为11143元，52岁到80岁的时候，赔付10%的基本保额再上上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
根据图我们可以看出，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，这么说吧，到了这个阶段，还没有收益！
小王有了70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，但是到了80岁时，内部收益率IRR提高到了3.42%。
这是一种什么样的情况呢？这是因为小王在保障期满时，已交的保费一次性付完了，内部收益率的迅速高升原因就在这里了。
这么说吧，如果购买了这款这款年金险，如果在短期想要得到更高的内部收益并不是很可靠，想要高收益必须领取至保障期满，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面还有着许多不足之处，并且短期收益并乐观，投保前要多考虑考虑！
毕竟市面上大部分的年金险都是做的比较好的，这不，学姐已经为大家归纳出来了，感兴趣的朋友可以看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险购买链接"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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