小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，越来越多的人喜欢买理财产品。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，对于稳定的理财保险备受青睐，但是有关理财保险的种类实在太多了，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引了不少朋友的目光，学姐身为资深测险人，绝对是不会放过这款美名在外的保险的。
但是经过深入了解，学姐只能说，这款保险不像我们想象的那么简单！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿配备的一款增额终身寿险，也称之为两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生也会保死，把被保人的生死作为理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是人人都适合买的，因此在跟各位说之前，各位不妨了解一下下面这篇文章来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们即刻回归正题，首先我们一起来揭晓一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容大概就清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧对最高投保年龄的规定是70周岁，对想要用于财富传承老年人来讲很有益处。
大多数时候，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧是可以应用减保和保单贷款的方式，从保单里面得到现金价值的。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，只要符合减保规则，你可以在人生不同的时间点，像是子女教育、个人养老，随时可以申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
并且它的减保功能对额度、次数以及领取时间方面都没什么限制的，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
灵活和安全是这款增额终身寿的特点，它到底值不值得入手，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配有传家宝万能账户，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么搭配万能账户号有什么好处呢？
只要有了万能账户，那么也就是可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，在选择上十分的灵活。
增值服务
就当增值服务在达标保费要求的准则下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
如果说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，就可以拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样的话，在享受两全保障和收益获得的同时，治病看病不仅可以有优质的资源和服务；这样也很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧支持减保但不支持加保，这个设定就考虑的不是很周到。
不能加保其实也就是说，即便在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，也就只能按照原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再加上还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，所以来说，大家一定首先做好基础人身保险的首要配置。
我们再来详细分析一下这款产品保障如何，赶紧来看看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
那么就先把隔壁老王拉过来用一下，要是老王30岁购买保险，以每年需要缴纳10万，连续缴纳，五年来进行演算：
假若是这样的，老王一共交了50万，就在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是第一名，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
若是中间没有减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧尽管也有不足之处，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，然而，学姐还是要提醒大家，首先也是要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "{标题
"的图文回答，望采纳！
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