小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是隶属于中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品有一个非常大的特点，那就是被保人活多久，保险金就提供多久。
而中荷人寿保险又担心被保人刚领取保险金不久后就去世，于是就推出了“20年保证领取”保障责任，实属贴心！
但是，年金险被归类为是理财型保险，坑当然会有很多！学姐给大家总结了一份年金险常见的坑，大家将其和中荷金生有约进行比较：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，朋友们认为保障责任丰富的产品就真的好吗？那当然不是这样的，保障责任非常丰富的产品，可能它存在的限制也挺多，好奇的朋友千万别错过了~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，把中荷金生有约的产品图放在这了：
学姐直接告诉你们结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了让被保险人能够领到更多的年金，因此就推出了保证领取20年的保障责任。
说的简单一点，假若被保人获取到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会将多余没有领取的保险金一回给付收益人，这项保障责任还是很人性化的！
尽管说中荷金生有约具有以上的好处，但学姐对保险产品测评了这么多年，看到的产品也比较多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不吻合！
毕竟现在市面上是有那些比较优秀的年金险的保障，而且除了可以保障身故保险金外，还囊括了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实就是一款保障终身的养老年金险，意思是若活到100岁，保险公司是需要按月或年给付被保险人的保险金。
这也属于中荷金生有约的一大特点之一，但是也许有朋友存在疑问，如果没有活那么久，这不明摆着很吃亏吗！
事实并非如此，看国家统计局的数据可知，我国人民基本都能活到77岁，这里面，男性寿命年龄平均为73.64岁，女性平均寿命年龄为79.43岁。
然而，紧随着医疗技术的逐步发展，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
可是对于中荷金生，大家也不用急着买入，要知道，一款养老年金险好与不好，主要还得看收益多不多？收益较低，还怎么保你养老~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
例如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面把中荷金生有约的收益演算图分享给各位小伙伴：
衡量年金险时可以使用IRR收益率来进行判断，若是大家要判断一款年金险入手是不是值得的，IRR收益的数据必看！
当然，倘若想更进一步了解IRR收益率的朋友，这篇文章必看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR计算发现年金账户的钱到60岁时，本金才会被现金价值所超越，换言之，就在被保人48岁的时候，累计返还保险金还低于现金价值，由此可见，中荷金生有约有较长的回本时间。
所以，若是有朋友投保了中荷金生有约养老年金险，要考虑清楚再决定要不要退保，比方说60岁之前退保，吃亏的可真心就是自己了哟~
其次，被保人在60岁时中荷金生有约养老年金险的收益率约为2.72%，就在100岁时收益率约为4.09%，还真应了年金险那句话：“活的越久，领的钱越多”，中荷金生有约准确的来说，是这样的！
但是，中荷今生有约在70岁的时候收益也才3%多一点，并且当下市面上优秀的年金险的收益比例都可以达到3.5%，中荷金生有约还是比较一般！
三、学姐总结
总结一下，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也拥有不少毛病，像60岁之前收益率低、保障责任不全面等这些都是。
目前有一个趋势，就是不少人的养老保障都逐渐用来当成个人养老储蓄，所以，学姐推荐大家可以多进行比较后在入手，大家值得购买更优秀的产品。
另外，学姐必须要提醒大家“先保障，后理财”，理财只是次要的，而保障才是最重要的。倘若大家将钱全消费在了理财上，假如哪天被医生诊断为重疾，再把钱取出来支付医疗费用，这不明摆着很吃亏吗！
最后，学姐带大家来浏览一下不同年龄阶段的人身保障配置方案：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险累计和累积的区别"的图文回答，望采纳！
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