小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐表弟也是就十分心动，现在却极度后悔投保了这款年金险。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐带领大家一起来分析一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也归纳了一些防坑小技巧，投保年金险前一定要做个了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐根据条款，整理了一份简洁的产品保障图，一起来看看：
由保障图能够得知，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也相对来说比较低，不大于70周岁人群都可以投保，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的细心研究分析，反而扒出好多做的比较差劲的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有年交，没有趸交这一方式可选。
平常我们所说的趸交，就等同于一次把所有的保费都交纳清楚，这种交费方式主要针对于收入高，但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直至保费交清为止，那么这个适合哪类人群呢？收入比较稳定的。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以灵活的根据自身的经济情况选择了，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)还有些不足的！
根据上述可得，缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候，如果到现在你还不知道自己适合哪一种？不妨就来看看下面这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，对于这点来说很值得称赞。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
怎样什么是真正的是万能账户呢？
如果投保人不想领取年金，就可以把年金放在这个账户里面进行复利增值。
万能账户它的保底利利润基本都是在3%左右，对比了其它产品之后，这款名叫鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有很多不足之处。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能是赔偿这两者已经保费和现金价值当中的一个并且这个是最大的。
这要是对于那些同类型的年金险，身故金的给付更加的多：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，不用怀疑整个家庭都会很崩溃的，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
所以，赔付的身故金越高越多，就更给家庭带来更有力的保障，最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就少了对这方面问题的思量，没有以被保人的角度来思考问题！
不止是上面讨论这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，详细的内容学姐都写在下面这篇文章当中了，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
演算收益前，先和大家科普内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的是现值总额在资金流入和流出时是一样的、并且净现值和零相等时的折现率。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只看代理人给大家演算得出的收益率，而且对于其内部收益率IRR来说，也需要多注意。
简便地说就是，只要内部收益率IRR的数值有所增长，这款年金险产生的收益也会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
如果小王在30岁投保了该产品，每年上缴10万保费，总共交5年，选择在50岁领取年金，基本保额为10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：那么51岁的时候， 会给付110%的基本保额，就是11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
根据图可知，在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值，也就是说，到了这个阶段，还没有收益！
在小王70岁时，内部收益率IRR仅为1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这到底是怎么回事呢？由于小王在保障期满时，一次性就把已交的保费全部付完了，这才让内部收益有了这么大的提高。
也就是说，拥有了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如果要想得到高收益，那就得领取到保障期满期，真心觉得这个非常坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方，并且在短期收益方面也不是很好，投保前要三思！
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，有兴趣往下看的朋友可以点开：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意理赔申请资料"的图文回答，望采纳！
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