小秋阳说保险-北辰
鑫如意(白金版)是由中国人寿推出的一款年金险产品，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都看中了这一点！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，不为人知的坑还蛮多的！
下面就让学姐和大家介绍介绍这款年金险的一些神秘之处吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法，投保年金险前一定要了解清楚：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照相关条款，做了一份比较通俗易懂的产品保障图，一起来探讨探讨：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的，例如：生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高的投保年龄不高于70周岁，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的认真观察，没发现这款产品的闪光点，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种，那就是年交，不能选择趸交这一方式。
一次性交完所有的保费，也被称为趸交，这种交费方式非常适合收入高，但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，直到保费缴纳完成为止，收入比较稳定的人群可以去选择这一款。
缴费方式若是有这两种的话，那么投保人可以选择趸交，也可以选择年交，根据自己的情况来选择，这样的方式对投保人来说更加的好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，它在这方面的话需要改进一下！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的？来瞧瞧这篇文章：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以附加万能账户的，这一点原本是很值得被大家赞扬的。
但是仔细一看，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！简直是不够大度！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是针对那些对于年金没有想要领取想法的投保人来说，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，将鑫如意年金保险(白金版)的万能账户与其他按产品进行对比之后，我们会发现这个产品是真的不太行。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
这对于那些三四十岁最为奋斗的家庭经济来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，无疑会让整个家庭陷入窘境，严重的话可能基本的基础生活都难以保持。
这么看来，赔付的身故金越高，带给家庭的保障就更有力，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面就没有考虑到了，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
不光是上面说到的这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些我们不太了解的缺陷，具体的内容都被学姐整理在这篇文章里了，想接着往下了解的朋友戳戳下面的链接：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
分析完保障内容，大家最想看到还是这款产品的收益做的怎么样，一起来探讨探讨！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐进行演算收益之前，先带大家研究一下内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能够带给大家的好处是不是有点很多，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
说的简单点，就内部收益率IRR而言，其数值只要有所增长，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}快来看看鑫如意年金保险(白金版)的表现如何！
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交10万保费，交5年，能够获得年金的年龄设在了50岁，基本保额为10130元。
生存保险金：投保后就能到手10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：在小王51岁的时候，会赔付110%的基本保额，算下来就是1113元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：小王80周岁的时候 ，一次性把保费交付完，那么就是50万元。
根据图上面 的信息可以知道，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这么说吧，满了60岁，收益还是没有！
在小王满70岁时，内部收益率IRR低至1.04%，然后在80岁时，内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
出现这种情况是咋回事呢？原因是在保障期满时，就一次性把已交的保费给结清了，这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
这么说吧，买了这款年金险，短期的内的收益并不乐观，只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总的来看，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容方面存在着诸多的不足，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上优秀的年金险还是很多的，这不，学姐已经给大家罗列在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险收益如何"的图文回答，望采纳！
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