小秋阳说保险-北辰
我国是乙肝携带者最多的国家，乙肝患者数量接近一亿。科学研究证明，我国80%的肝癌和乙肝相关，所以说乙肝携带者患癌的风险非常大，这也是为什么许多商业保险会对乙肝携带者有所限制的原因之一。
虽然说患有乙肝的患者比身体健康的人购买保险更不容易，可不一定买不了，这点大家可以放心。
不光是乙肝，最近收到很多朋友询问患其它病能不能投保的问题，打开看看吧！这里就是学姐的回答：
《各类疾病投保方法整合！》weixin.qq.275.com
乙肝携带者投保的深奥之处，不要因为不懂，就一味的觉得乙肝携带者投保难，携带乙肝的朋友们注意了，学姐今天要告诉大家如何选择并投保。
一. 乙肝的基本概念及分类其实患有乙肝也是可以轻松购买商业保险的，要知道乙肝有很多种类，要分很多不同的情况，再结合自身的健康状况综合判断要如何投保。
学姐认为，带病投保有很多技巧可言，学姐愿意为大家提供专业指导:
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1. “乙肝”到底是什么？
所谓“乙肝”只是医学上的一个统称，具体可分为:乙肝病毒携带者，小三阳，大三阳和乙型肝炎四种。
2. 判断健康状况
而肝炎（乙型）和乙肝病毒携带者可是两个完全不一样的群体，所以投保的结果往往也不一样。学姐建议，在投保前，大家最好按以下途径判断一下自己的健康状况。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏，引发肝脏炎症，肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标，判断是否为肝炎：
很多肝炎患者最后都发展成肝癌了，因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。如果被确诊为肝炎甚至是乙肝，就意味着基本上告别了商业保险。
>> 非肝炎，判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒，但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况：仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳，具体检查判断指标如下：
仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒，但对身体影响很少；乙肝小三阳表示病毒增加速度慢，这时传染性较弱；乙肝大三阳表示病毒增加速度快，传染性强。
不过病毒携带者们不用担心这一点，因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。那么大小三阳的患者呢？为什么呢？因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击，会变成“乙型肝炎”，
二．乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险？
那么最难的部分应该就是核保了，对于肝脏状况的健康告知一般要考察三个指标：乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。各个险种会具体的根据患者的病情来设置具体的险种。
对于乙肝患者来说，投保的难易程度是意外险＜寿险＜重疾险＜医疗险。乙肝携带者的身体状况都是不同的，所以不同的保险投保条件也不同，下面就是学姐的测评了:
1. 重疾险
那么什么是重疾险？简单地说就是为了保障重大疾病而设立的保险。它属于给付型保险，就是指被保险人患合同约定的疾病、意外或者身故，保险公司按约定给付保险金，申请人可灵活支配这笔赔偿金。可以一次性帮你解决因患病而产生的经济困难。
重疾险的健康告知相对更严格，根据乙肝类型可分为以下四种情况:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少，不少高性价比的产品都能够购买，但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选，但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少，大部分产品对大三阳持拒保态度，也有部分产品可以加费投保，或者保障除了大三阳以外的责任，也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了，市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的，这也是最糟糕的一种情况，意味着几乎不能享受保险的保障了。
选择的余地虽然少，但是还是有希望的。学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
2. 医疗险
何为医疗险？医疗险也是一种很好的保障，比如生病，发生意外都可以帮助我们承担一部分的治疗费用。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
不过医疗险的健康告知比较严格。我们可以从图中看到，大小三阳、肝炎都是基本上不能投保医疗险的；对乙肝病毒携带者会放宽一些要求，但基本都是除外才可以投保。
如果乙肝携带者投保医疗险相对来说还是比较难的。
3. 意外险
意外险能帮助人抵御人生中发生一些不可预知的意外风险，例如意外身故、意外伤残、意外医疗等。其中发生意外身故、意外伤残会进行给付型赔偿；意外医疗产生的费用通过报销保障。
并且相对于重疾险、医疗险和寿险来说，限制最少的就是意外险了，所以投保最轻松，它没有健康告知，如果想要购买直接购买就可以了，所以乙肝携带者也是可以购买意外险的，这一点非常好！
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗？学姐整理了一些比较优秀的意外险，看看吧，就算你有携带乙肝，也是照样可以投保的：
《2021年，性价比最高的意外险在这儿》weixin.qq.275.com
4. 寿险
如果买了寿险的话，在保障期间内全残或身故，寿险会有赔偿，对于承担较多家庭经济责任的人来说有重大意义，转移了经济风险，这对于你的家人来说会是非常好的帮助的。
市面上大部分的寿险产品其实也是支持仅乙肝病毒携带、小三阳的患者以标准体投保，但是针对于部分产品，保费会高一些；但是大三阳和肝炎因病情较为严重，所以很难购买寿险。
三．乙肝携带者投保前要注意哪些点？
1.健康告知产品的健康告知保险公司是会不定期调整的，所以可以随时关注一下保险的最新情况，健康告知是非常重要的，因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次，健康告知宽松的产品，建议作为首选，因为健康告知越严格，核保通过率越低；相反，核保通过率才会越高。所以带病投保的朋友们，记得要注意这一点哦！
最后，健康告知状况一定要正确的告知保险公司，在健康告知中不诚实的话，保险公司是有理由不予以理赔的。
2. 申请多样化
乙肝病毒携带者想要提高投保成功几率的话，可选择线上、线下同时进行。
线上核保只能审核速度快，不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后选择智能核保这一选项，就可以迅速得到核保结果了，关键是不会留有任何核保记录。而且不用担心会留下自己是否患病的隐私信息，当然在一家公司智能核保没有通过也没关系，可以换一家，智能化的管理系统很完备。
这也是乙肝携带朋友的福音，这样双头进行投保找到合适的保险也就更容易了。然后在这些范围内选出结果最好的公司进行投保。
可能有的朋友还不太了解线上投保，线上买保险是不是真的保险，看完学姐的这篇文章也许会让你放心：帮你更好的分析线上保险和线下保险：
《网上买保险和线下买有什么区别？》weixin.qq.275.com
学姐总结：
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。也要选择健康告知宽松的保险，对了，线上、线下同时进行投保，可大大提高成功率。
但愿乙肝携带的患者都可以选到自己心仪的保险！当然再好的保险，也不能随意折腾自己的身体，好的身体素质是做一切事情的前提！
以上就是我对 "乙肝病人怎么购买商业医疗险"的图文回答，望采纳！
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