小秋阳说保险-北辰
“有没有能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值的保险产品，满期没出险的话，就付增值后的保费，出险的话又可以赔钱？”
对比现今两全险生还死赔的理念，保险公司明白这类险种的优势。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。
不过别高兴太早，下面学姐就举例说明这款人保寿险旗下最近新出的一款年金险——臻鑫相伴年金险，从这里可以看出梦想和现实到底差了多少。想直接知道年金险一般都有什么坑，可以看看下面的文章：
《学会这招，年金险99%的坑你就不会中了》weixin.qq.275.com
首先我们先对这款人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图分析一波：
人保寿险中的臻鑫相伴年金险的保险时间仅有十三年，它是中长期型理财险。如果是想购买臻鑫相伴年金险作为养老保险的补充，那么适用性不是很高，因为保险期间和可领取的年限都比较短，退休后也无法保证每年都可以领到钱。
不仅如此计划投保人保寿险臻鑫相伴年金险的话这几点是你必须要了解的：
一、保障内容单一，保险杠杆不高
研究过这张图后不难发现，臻鑫相伴年金险的保险责任内容不多，就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三样。
臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。那到底我们的这个100%的保费生存年限什么时候才可以开始领取呢？是你投保的第5个年度对应的生效日开始的。
其余还需要我们重点关注的是，臻鑫相伴年金险的本质是人身险中的两全寿险，产品在设计时没有考虑疾病保障。还要求选择“满期保险金”和“身故保险金”其中一个才能进行保险赔付。保险期年限已满13年，如果被保险的这个人还活着的话，保险公司会给于100%的基本保额。
相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，随之终止保险合同和结束其余保险责任。
被保险人需要投保另外的健康险产品在你想要获得其他疾病保障的时候：
《细数新定义重疾险，这十款脱颖而出！》weixin.qq.275.com
比如因为想享有高保额身价的保障，所以才投保臻鑫相伴年金险，那学姐可要劝退你了。
通过产品图可以发现，臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式是这样设置的，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。
像这种保险期间只有13年的中短期年金险，保单的现金价值在投保的早期，价值是没有已交保费高的，而处在保险期间后期的话，和累计已交保费相比也是快处于持平的状态了。
年金险虽然是建立在寿险的基础上的，但是在保险杠杆性上是远不能和定期寿险相比的。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：
《能够闭眼入的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com
二、资金回笼速度慢，收益并不可观
反正保障上平平无奇，那在理财上这款臻鑫相伴年金险有优势吗？
学姐估算了一下，算了吧，理财保险赚是赚不了钱大钱的。
假使老王在30岁那年买了臻鑫相伴年金险，在10年里每年都交10万元保费，总共就会有265590元的基本保额，故而老王所能取得的收益为：
投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，共计能拿80万。
到第13年时，保险期间届满，老王仍平安在世，保险公司给付满期保险金265590元。
姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：
80万+26.559万-10万x10年=6.559万
支付了100万去买入保险，末了只拿到了65590的收益，简直就是让人大跌眼镜。于是期望能够通过年金险赚钱的老铁们可要提高警惕。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
总之，臻鑫相伴年金险算不上款高性价比保险。但建议您如果只是想保障高额身价或者理财增值的话，可以查看其他险种。
假如是不想让自己消费太多，有存钱好习惯的话，那么你们可以把有着13年保障期间的臻鑫相伴年金险纳入备选。
以上就是我对 "人保寿险臻鑫相伴年金险哪里能卖"的图文回答，望采纳！
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