小秋阳说保险-北辰
对每位家长而言,小宝宝呱呱坠地是一件幸福的事情,与此同时,我们密切关注的问题就是孩子是否能健康快乐的成长。如果孩子还在童年时期,大都担心他们抵抗力较弱容易生病,或者磕磕碰碰发生些小意外;成长过程中,会担忧他们能否学有所成;到了成年或者年纪更大一些时,又会牵挂他们未来的发展……
这不,最近中国人寿推出一款产品——国寿锦绣前程少儿两全险,把国寿锦绣前程少儿两全保险和国寿附加锦绣前程少儿重大疾病保险合二为一,包括重大疾病、特定疾病和少儿疾病保障,还兼备大学教育金、创业婚嫁金、满期保险金等保障,将要把家长对孩子的忧虑都规划在内,今天,学姐给大家测评国寿锦绣前程少儿两全险好不好?值得买吗?
在此之前,对【两全险】不认识的小伙伴,可以看看这篇:
我们直接来看测评图:
国寿锦绣前程少儿两全保险是一款保障30年,重症保障最多可赔付1次,在特定年龄还可固定领取不等比例保额的保险。
打个比方,老王给刚满月的儿子小王购买了国寿锦绣前程少儿两全险,30万元的保额按10年缴纳期限,每年保费为10140,总共需要缴纳101400元。
按照国寿锦绣前程少儿两全险合同规定的那样,小王将获得的保障可不少:
1.重大疾病保障,最高赔付30万元;
2.60种特疾保障,最多赔付5次,每次6万元;
3.少儿疾病保障,最高30万元;
4.18-21周岁期间,可以每年领取9000元的教育金,累计3.6万元;
5. 25岁可获得一次给付的创业婚嫁金,1.8万元;
6.到了30岁,可以领取一笔12万元的期满保险金。
这意味着,小王不同成长阶段的保险需求都可以得到解决:有疾病保险金在手,不怕生病没钱治疗!不用担心未来发展受到影响,我创业结婚金和大学教育金!
是不是感觉很厉害,但是如此优秀的产品背后,还有一些不足之处,下面来和学姐一起分析一下:
1)保障力度不足,缺失中轻症保障
看上去,这款国寿锦绣前程少儿两全险包含了重症、特定疾病和少儿特疾,保障看似非常全面,但是缺少了不少内容。我们要知道,市场上大多数重疾险产品基本的标配,应该基本上是重症、中症、轻症的组合,很多优秀的重疾险产品也会包含丰富的可选保障内容,就比如恶性肿瘤二次赔付、心脑血管二次赔付、被保人保费豁免责任等。
像目前市场上热议的重大疾病保险“阿童沐1号”一样,可以保障重、中、轻、特定疾病,同时还可以附加上恶性肿瘤、特定心脑血管疾病二次赔付、甲状腺恶心肿瘤医疗及特定药品治疗等,涉及的保障范围非常广泛,是孩子健康成长的坚实后盾。
关于阿童沐1号的详细分析,我全部都放在下面的文章中了:
(2)少儿特疾保障暗藏猫腻
为了能说说清楚这个不足,学姐把国寿锦绣前程少儿两全险所有的少儿特疾,都列出来,具体如下:
而根据中国精算师协会的《国民防范重大疾病健康教育读本》显示:“恶性肿瘤”、“重症手足口病”、“良性脑肿瘤”是未成年人最高发的重疾,三者合计占比接近 70%。若是以恶性肿瘤为一类,未成年男性最高发的三种分别是“白血病”、“脑癌”以及“淋巴癌”,未成年女性与男性唯一不同的是“甲状腺癌”。
由上图可见,这款产品的少儿特疾保障中,并未包含“白血病”,对于未成人的保障并未做到充分且有效。
(3)缴费期限只能选10年
中国人寿这款锦绣前程少儿两全险缴费年限只有10年可选,再无其他缴费年限可选,要知道,对于重疾险而言,保费和缴费期是相互关联的,如果缴费期越长,那实际每年要缴纳的保费就比短的期限要少很多,就拿刚刚的老王来说,买30万的保额一年就需要交一万多的保费,这也是一笔大钱。
关于这款产品,学姐就简单介绍到这了,更多关于锦绣前程的内容可以戳这篇了解:
总而言之,国寿锦绣前程少儿两全保险性价性价比并不高,保障力度也比较弱,重疾险是附加险,在保障力度方面是远远比不上市面上大多数重疾险的,而且,它作为附加在两全保险上的险种,就是“共同体”了,如果中途因一些特殊情况而退掉两全险,那么重疾险也会终止,反而亏本了!
与其把两全险和重疾险结合成一个保障,不如将这两项保障完全分开投保,即分别买一份重疾险主险和理财险主险,保障内容相互不干扰,被保险人获得的保障才更加全面。在保险的配置上,学姐建议各位家长先给孩子买健康险这类保障型保险,之后还有余钱再考虑去买理财产品比较好。
一些小伙伴会想着说,学姐说了那么多,小孩的保险到底咋买啊,放心学姐整理好了放在这里啦:
以上就是我对 "国寿锦绣前程两全险能不能线下购买"的图文回答,望采纳!
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