小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在真的是悔不当初。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金险前一定要先来阅读一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依照它的条款，概括了如下的一份比较简洁明了的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，有生存保险金、年金、满期金这三种方式。
并且投保门槛也没有很高，最高让70周岁人群进行投保，对中老年人也非常友善。
不过，经过学姐仔细研究，没看到这款产品的优秀之处，反而找到了很多缺点！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有为消费者提供趸交这一方式。
一次性全部交清保费，也被称为趸交，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
而年交，就是每年缴付保费，保费需要付清截止，经济来源比较稳定的人群建议选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，那么选择就比较自由了，投保人可以根据自己的实际情况来选择了，对投保人来说非常的友善。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
得出，选择缴费年限还是需要谨慎选择，还不清楚自己适合那一类型的？下面这篇文章大家可以去参考一下：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
那么究竟什么是万能账户呢？
就是说如果投保人不太想领取年金，年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的，与其他产品有了对比之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只能赔付已交保费和现金价值二者取大。
对于一些年金险是一样的，身故金的给付是非常的给力：可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越高越好。
倘若不幸身故，整个家庭的最大经济来源中断，这不用说整个家庭陷入了漩涡，比较严重的那就是家庭中最为基本的生活开支都无法继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在维持基础的生活是没有问题的。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，缺少了以被保人的角度思考问题的步骤！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还存在一些我们不知道的缺陷，具体的内容都总结在这篇文章里了，感到好奇的朋友戳一戳：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
介绍完保障内容，大家最关心的还是这款产品的收益如何，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在进行演算收益前，学姐先给大家科普一下有关内部收益率IRR的概念吧：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入和流出的现值总额一样、净现值等于零时的折现率。年金险能够让大家获益多少，大家不能只看到代理人演算得到的的收益率，而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简单的说，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，表示这款年金险的收益率更高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处！
假设一下，30岁的小王选择了鑫如意年金保险(白金版)，每年上缴的保费都是10万元，交够5年，到了50岁可以领取年金，基本保额在10130元。
生存保险金：成功投保后就会获得10000元，也就是说在小王30-50岁，年年都可以领取到基本保额，保额为10130元。
年金：51岁的时候，能够给付110%基本保额，也就是一万一千一百四十三元，在52岁到80岁的时候，支出10%基本保额+上年年金+
满期金：在小王80岁的时候 ，一次性的把保费给全部交齐全，即就是50万元。
这种图可以告诉我们，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，即言之，就是是到了这个阶段，收益依旧是没有的！
在小王有70岁的时候，内部收益率IRR才达到了1.04%的水平，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是由什么原因造成的呢？这是因为小王在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这就是内部收益率快速提高的原因了。
即言之，投保了这款年金险，内部收益在短期内是不会得到高收益的，如想得到高内部收益只能领取到保障期满，不得不说这也太坑了吧！
三、学姐总结
综上所述，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容没那么优秀的地方真的有好多，并且短期收益并乐观，投保前要三思！
毕竟市面上话存在着许多做的不错的年金险，这不，学姐已经写在下面这篇文章里了，想接着了解的朋友不妨看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险5年缴"的图文回答，望采纳！
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