小秋阳说保险-北辰
随着理财意识不断提高，买理财产品的人逐渐增多。
相比于银行微薄的利润、股市过高的风险，很多人选择购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类，实在是不少，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是经过深扒后，学姐得出的结论是，这款保险其实很复杂！今天学姐就和大家一起来把它了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也同样是两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，也就是说保生也保死，被保人的生死就作为理赔的标准了。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，所以在揭秘之前，学姐建议朋友们看一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
多余的话就不说了，咱们这就回归正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
可以投保恒大万年禧年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
一般情况下，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧本质上是一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，你可以在人生不同的时间点，如子女教育、个人养老，随时申请减保。
说的是哪一天发生紧急事件了，我们就可以去申请减保亦或是用保单来贷款把拿出去的钱来解决燃眉之急。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要是在条款所约定的限额范围内其实都ok。
灵活和安全就是增额终身寿这款产品的一个特点，它究竟值不值得各位小伙伴购买，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
这一款恒大万年禧搭配到了万能账户这一传家宝，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么搭配万能账户号可以有什么帮助呢？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧就直接可以享受到住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
好比是，住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，就可以设置费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设置，在享受保障和收益这两方面同时获得的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，对我们来说比较实用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配置有减保，但是不配置加保，这个设定灵活性不是很强。
不支持加保就代表着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，也就只能够依靠原有的金额进行复利增值。
对比了市面上可以加保的两全险来说，恒大万年禧在这个方面上是略显不足的。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
一旦发生严重的人身健康问题，所需治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......我们将会面临比较大的压力，所以大家一定要先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，好奇的朋友千万别错过了：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最想知道的一点，接下来学姐就用收益说话。
就用隔壁老王打个比方来说，假设老王30岁开始投保，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
这样的话，老王总计上缴了50万，这样的话就在第7年开始回本，这就意味着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38，而在40~70岁的时候一直保持上升的状态，于是，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上没有排名第一，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
如果中间没有过减保或保单贷款，这样的话，等到满期时的现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但其基础保障和收益情况总体来看还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，首先需要保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧终身寿险要双录吗"的图文回答，望采纳！
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