中国人寿鑫福临门年金险需要体检么

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小秋阳说保险-北辰

中国人寿在2020年推出了一款销量极好的新产品，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，它之所以能成为开门红产品，是因为它承诺购买本产品后，第五年起可以连续领取全额保费，咱们今天就来好好看看此款国寿鑫福临门的获益究竟有多高，能不能放心买！

着手购买年金险之前，一定要小心提防年金险的那些坑：

《掌握这招，避开年金险99%的雷》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

不想看合同的伙伴，就观看一下该款这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

根据上方这张图我们能够清楚，鑫福临门年金险这款保险产品对于出生28天后，60周岁以内的人群都允许投保，但是许多年金险产品都会让在0-70周岁的人投保，因而此款鑫福临门的投保年龄的约束是相对较严的。

鑫福临门年金险领取返还金的速度比较快，保障的期限比较短。这款产品有15年的保障期限和10年的缴费期，最快5年就可以领到返还金，缴费方式包括月交和年交两种。此产品在缴费期和保障期的要求上是固定的，客户不能灵活选择。

一般来说，保险的类型是五花八门的，通常保险有返还型的，还有消费型与储蓄型的，如果你不知道自己该选哪一种，可以从下文找找答案：

《消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保障内容还是比较清晰的，有年金保障、身故保障、万能账户收益，在急需用钱的时候，保单可以借款。

（1）年金保障

鑫福临门年金险领取年金的时间是在保单第五年。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，每一年有50%的保费可以领到，领取100%保额需要等到第十五年保障期满。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，被保人的身故保障是单一的，只是赔付已交保费。为了保障客户的权益许多的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来说会更顺其心意。

（3）万能账户

目前一共设有四个万能账户可供鑫福临门选择，可选鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），对于被保人来说选择还是有挺多的，四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，被保人的钱能够在这里实现二次增值。

如果万能账户还能够实现二次增值，那么大家肯定都会心动，但是要投保万能险，最好先对它有个基础的了解，知道它有什么作用与弊端：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先一块瞅瞅鑫福临门这款保险的年金获益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，在李先生30岁之际，他选择买鑫福临门年金险这款产品，他的状况是不附加万能账户，选择年交方式的话，一次缴纳10万保费，十年共计100万，保险额度是355010元。

李先生要是满了35岁的话，每一年都可以去申领100%保费，就有10万元，等到39岁的时候，统共获得50万。在40岁的时候，每年有5万元的保费，也就是领取50%的保费，这样累计下来，到了到44岁的时候一共就领取了25万。45岁的时候，期满领取100%保额，被保人就可以获得33555010元，1105010元是最后能够领取的总额。

本金比最后领取到的年金少105010，内部收益率为1.62%，此回报率总体来看较少的。

2、身故保险金

这一款鑫福临门年金险产品身故只能够获取已缴纳的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，但是实际上并不是这样的，经过通过膨胀之后，被保人只可以领取以前已经交纳给保险公司的保费，实际上是比较吃亏的。鑫福临门年金险处在最后一年，它的现金价值可以达到3550010元，保费只有它的1/3，保费在客户发生意外身亡时会被贬值，到时候只能得到100万的保费。

要是购买年金险的目的是为了养老，有一些养老这项目的详情在这里，可能更适合你们：

《高性价比的十大商业养老保险榜单！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

由于万能账户的获益是未知的，因此我们没办法推测获益，因此我们只有通过现在的结算利率对万能账户的收益进行预测。

鑫福临门年金险给出的保底利率为2.5%，而参照国寿的数据得出，鑫尊宝在2020年9月-2021年1月期间的结算利率都连续达到了5%，相较于以前的5.3%来说下降了些许，这就使得收益情况不太好。

总体而言，对于主险收益来说国寿中的鑫福临门年金险并没有太多的收益，在前期来说大家基本都没有什么收益，且万能账户的结算利率总的来说呈现的出都在不断地下滑，在这种情况下能够拿到5.3%的结算利率是很难的，想要投保的朋友建议货比三家，这样才能够买到优品。

因此学姐在这给大家整理好了一些相较来说性价比高的，收益可观的年金险产品，大家可以自行参考一下：

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