小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
特别中意这款年金险的还有学姐的表弟,直到自己投保了这款年金险,现在却后悔都晚了。
确实,年金险具有理财功能,同时它也是一种险种,隐藏的坑可不少!
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也给大家整理了一些防坑的方法,投保年金险前一定要先进行了解:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐按照条款,给大家整理了一份较为简单的产品保障图,一起来看看:
从保障图中会知道,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,分别是生存保险金、年金、满期金这三种。
并且投保门槛也没有很高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人也很友好。
不过,学姐有认真研究了一下,没发现这款产品的闪光点,反而观察到不少做的不是那么优秀的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,欠缺了趸交的方式。
一次性交完所有的保费,也被称为趸交,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入相对来讲不是十分稳定的人群选择。
至于年交,就是每年缴付保费,保费付款清楚为止,经济来源比较稳定的人群建议选择。
如果这两种缴费的方式都能够有,那么选择就比较自由了,投保人可以根据自己的实际情况来选择了,这么看来对投保人说还是非常的有爱。
国寿鑫如意年金保险(白金版),在这方面有些欠缺!
由此可见,缴费期限可不是随便选的,不清晰该选择哪种?来瞧瞧这篇文章:
2、万能账户保底利率低
这个鑫如意年金保险(白金版)的是可以额外加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是如果大家仔细地来分析的话,这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%!着实是很抠门了!
那么对于万能账户的定义是什么呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右,在和其他产品做了比较之后,鑫如意年金保险(白金版)的这款万能账户是处于劣势的。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿是从已经保费和现金价值选择其中大的一个进行赔偿。
类型相同的年金险,身故金的给付无比的给力:可赔付120%的保额,140%的保额,160%的保额。
这样赔付保额对于那些三四十岁的家庭情况来说,身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是患有疾病死亡了,家庭最大经济就没有了,这让整个家庭瘫痪了,难以想象的是很严重的就是家庭生活都难以保持。
所以,赔付的身故金越高越多,带给家庭的保障就更有力,在维持基础的生活方面不成问题。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有考虑到这个方面,没有以被保人为中心思考!
除了上面提及的这些,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,详细的内容整理在这篇文章里了,感兴趣的朋友戳:
讲解完保障内容,大家最关心的还是这款产品的收益如何,一起来看看!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
在演算收益前,学姐就先给大家普及一下有关内部收益率IRR的内容:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险的收益是否可观,大家不能只看到代理人演算得到的的收益率,而且大家还着重来看它的内部收益率IRR。
简便地说就是,只要内部收益率IRR的数值越高,年金险的收益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)有哪些过人之处!
如果小王投保了鑫如意年金保险(白金版),他30岁,每年上缴10万保费,总共交5年,选择在50岁领取年金,基本保额享有10130元。
生存保险金:投保后马上领10000元,在小王30-50岁时,每年可领基本保额10130元。
年金:51周岁的时候, 进行给付110%的基本保额,即人民币为11143元,在52岁到80岁的时候,支出10%基本保额+上年年金+
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图片可以得出,在小王60岁时 这款年金险的一个内部收益率没有涨还是负值,所以说,满了60岁,收益还是没有!
在小王满70岁时,内部收益率IRR低至1.04%,要是小王到了80岁时,内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
这到底是怎么回事呢?由于小王在保障期满时,一次性就把已交的保费全部付完了,最终使内部收益率有了这么大的提高。
所以说,买了这款年金险,短期的内的收益并不乐观,想要高收益必须领取至保障期满,这也真的是太坑爹了吧!
三、学姐总结
总的来看,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容真的有很多很多缺点,并且短期收益也不算做的好的,投保前要认真考虑一下!
毕竟市面上还有很多优秀的年金险的,这不,学姐已经整理好了,想继续了解的朋友可以看看:
以上就是我对 "鑫如意是那家公司"的图文回答,望采纳!
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