在万能险中,建信人寿万能险是不是比较靠谱

楼上的朋友不要做理论性的误导，这样会让楼主更迷糊。正面回答6个问题。 1.这个产品的主险是6000，附加医疗险为185.5，主险的6000是一直不变，但是附加险的185.5会随着年龄而变高，50岁之前10年调整一个档次，当然，既然是附加险，可随时去掉或随时增加。 2.万能险的领取可以解决一时的经济紧张，但取钱的时候保额会随之降低，比如说现金价值为5万，支取一万，保额变为4万，进行复利滚存的本金也成了4万，收益也会受影响。理论上来说，会要求客户账户的余额不低于1000元。是为了保证保障的有效性。 3.按照附加险来说，楼主应该是没有社保，为2份，每年享受的保障限额为住院费用6000，其中包括600的门诊费，这是针对意外和疾病共同而言的。所以不区分车祸还是生病的情况。限额之内的费用80%进行赔付。没有增加手术的费用，所以在手术方面没有赔付。 4.纠正一个错误，万能的收益是利息，不是分红。收益计算方法和分红险都是不同的。对于保额调节和利息的关系比较复杂。既然为你提供了保障，所以每月都要扣保障成本，假定你的身故和重疾保额为12万，成本按月扣除，大概在每月12元左右，年龄越大风险越高成本也就越高（合同中有成本表，如果你是40岁的话，每月50左右，82周岁之后没有成本扣除）。所以就算支取后，也要保留的足够的保障成本，否则合同会失效。参看第2个对后期影响的回答。 万能有利息，所以在利息的作用下本金会逐步提高，一般说来第9年即可回本。回本之后如果保额过高，本金加利息都不足以弥补成本的扣除，那本金就越来越少，所以要关注保本的效果，必须要和代理人细致沟通，调整好保额的高低，在拥有保障的同时尽快回本。 5.这个产品设定的基本年限为10年，10年之上是由客户自行决定的，继续交20年也可以，当然要看本身关注的是收益还是保障，如果决定只交10年，在保额恒定在12万左右的情况下，对于你来说保障到100岁是没有任何问题的。 6.综上所述，每年6000就相当于强制给自己存点钱，同时解决保障一些问题，在应急时可以支取，还是比较适合收入不太稳定的年轻一族，至少可以不用像传统险一样连续缴费20年。对于你现在的情况，建议在第2年就做保额下调，拉快回本速度，为在30岁左右责任最重的时候将保额提高做准备，在50后再将保额下调，可以最大的发挥产品的优势特点。拿分走人。

这两款保险是没有冲突的，但是平安的万能险不是交五年就结束的，而是最少交满十年的。 国华华运年年两全保险（分红型）A 保险期限 8年、10年、15年 发行机构 国华人寿 产品分类 两全保险 投保年龄 ---60岁 缴费方式 年交 保险责任 1、生存保险金 自本合同生效之日起，被保险人生存至每个保单周年日，我们按年交保险费的1%与交费期间（年数）的乘积给付生存保险金 2、满期生存保险金 被保险人于保险期满时仍生存，我们按基本保险金额给付满期生存保险金，本合同终止。 3、疾病身故或全残保险金 被保险人因疾病导致身故或全残，我们按已交保险费扣除已领生存保险金的余额与现金价值的较大值给付疾病身故或全残保险金，本合同终止。 4、意外身故或全残保险金 被保险人发生意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内（含180日当日）因该意外伤害事故导致身故或全残的，我们按200%已交保险费扣除已领生存保险金给付意外身故或全残保险金，本合同终止。 5、重大自然灾害身故或全残保险金 被保险人遭受重大自然灾害，且自该事故发生之日起180日内（含180日当日）因该重大自然灾害导致身故或全残的，我们按上述约定给付意外身故或全残保险金的同时，还将按已交保险费给付重大自然灾害身故或全残保险金，本合同终止。 产品说明 l年年盈利，岁岁保障 我们为您提供最长可达15年的保险期限，每个保单周年日，我们将按每年年交保险费的1%与交费期间（年数）的乘积给付生存保险金。 l三重保障，安心无忧 稳定增值，资金安全保障——满期保证返还满期生存保险金+每年累积红利的增值收益。 高额保障，最高三倍赔付——被保险人发生重大自然灾害事故导致身故或全残的，我们按200%已交保险费扣除已领生存保险金的余额给付意外身故或全残保险金，同时还将按已交保险费给付重大自然灾害身故或全残保险金。 重大疾病保障——本合同附加《国华附加华运年年提前给付重大疾病保险》，可获得最高15年的保障期限，其中最多包含25种重大疾病保障。 l手续简便，交费灵活 本产品提供3年、5年、10年三种交费期限，您可以灵活选择并合理安排您的理财计划。 保险示例 王先生与王太太在规划家庭理财计划时，选择购买国华华运年年两全保险（分红型）A款，为他们的女儿（符合投保年龄）投保了10份，每年交费10000元，选择交费期间为10年，即可享受以下保障利益： 满期生存保险金：100000元； 疾病身故或全残保险金：已交保险费扣除已领生存保险金的余额与现金价值的较大值； 意外身故或全残保险金：200%已交保险费扣除已领生存保险金； 重大自然灾害身故或全残保险金：300%已交保险费扣除已领生存保险金. 红利：按照保险监管机关的有关规定，本公司每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配。 建议您在购买保险时注意看清保险责任。希望我的回答能够帮助到你

　　假设30岁年缴6千，交10年，购买市场上主流的万能险。我没有速算表格，给个大概原理吧。 　　我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。 　　第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，保单账户余额有2800元。 　　第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，账户余额有4300元，然后加上第一年的2800。 　　总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后账户余额大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。 　　但是如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万左右岁重疾和近30万左右的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和70万以上身故。 　　这就是万能险和终身重疾分红险的区别。 　　=================================== 　　人寿保险从消费形式可分为：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利） 　　保费厘定方式分为：自然型（每年不同，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。 　　常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。 　　常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。 　　常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。 　　“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。 　　下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读： 顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱 　　1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。 每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。 　　2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。 　　3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。 　　以顾客给来我看的几款“万能险”为例： 　　被保人为10岁男孩，年缴6000元（不限缴费年限，但销售员都会建议5-30年），身故10万+重疾险10万（保障可调）。 　　第一年10岁 　　交付的6千元，首先被初始费扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10万/1千=118元，如果调成身故险20万重疾险20万，那就是236元，这几百元保费换来的保障是365天，就是说这个保障成本是当年消费掉的；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，年分红利率大概是1.8-4%，这是顾客可投资和可取出的钱。如果顾客来年不继续缴费，保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本。2000多元足够给付未来若干年的保障成本，所以理论上说，来年是可以不用再缴费了，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，顾客才失去人身保障。 　　第二年10岁 　　交付6千，扣除初始费25%（1500元）；本年保障成本为0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10万保额）或200（20万保额），即117元（10万）或234元（20万）。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，加上上年余额及红利2000多，今年账户余额变成约6000余元。 　　略去数年。。。 　　第11年19岁 　　扣除初始费5%（300元）。本年保障成本为1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10万，相当于1:500风险杠杆）或406元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万）。 　　第20年29岁 　　本年保障成本为0.93和1.59，即252元（10万）或504元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。 　　第30年39岁 　　本年保障成本为1.87和3.02，即489元（10万，1:200杠杆）或978元（20万）。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万）。从10岁到40岁，30年的累计成本大概7300元（10万），还是相当划算的保险。 　　第40年49岁 　　本年保障成本为4.78和8.32，即1310元（10万，1:75杠杆）或2620元（20万）。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。从10岁到50岁，40年的累计成本大概1.6万（10万）。从45岁开始，风险杠杆已经开始偏低， 　　第50年59岁 　　本年保障成本为12.33和21.99，即3432元（10万，1:30杠杆）或6864元（20万）。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。 　　此年龄段买万能险成本偏高，已经开始失去保障意义了。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“ 终身险+重疾险”，作为终身和养老保障，越早买越划算（每晚买一年，每10万保额就要多支付2-5千总保费）。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障）。 　　第60年69岁 　　本年保障成本为31.46.33和39.69，即7142元（10万，1:13杠杆）或14284元（20万）。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万）。60岁以后保障成本急速升高。 　　第70年79岁 　　本年保障成本为77.92和57.30，即13522元（10万，1:8杠杆）或27044元（20万）。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万）。70岁阶段的保费超过了赔偿额，基本失去了保障意义。但中国人平均寿命超过70岁，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，这与万能险的高额保费产生重大矛盾。 　　第80年89岁 　　本年保障成本为101.18和66.37，即16755元（10万，1:6杠杆）或33510元（20万）。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）。 　　89-99岁，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）。 　　万能险的利弊 　　优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。 　　缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。 　　对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。 　　常见的“万能险”销售误导： 　　1、须长期缴费，至少5-30年 　　保障期限和缴费年限其实没有多大关系，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍，保险账户余额只要够来年保障成本，就可以有人身保障，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。市场上多数万能险合同里也没有最低缴费年数限制，顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。一般来说1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障，但是却可能不够六七十岁以后一年的保障。 　　2、缴费几年，可“保终身” 　　万能险实际上是只保一年的消费型保险，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而50岁以后的保障成本急速增加，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障。 　　3、高额分红 　　实际合同规定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间，鲜有超过此水平的产品和年度。 　　4、支取自由，保本保息，和银行储蓄一样 　　顾客的保费扣除5-50%的初始费用后，再去掉人身保障成本，才最后进入“保单账户”，该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱，是无法保本或者说需要多年后才能回本的，所以和银行储蓄有本质的不同。 　　5、万能险可抗通胀 　　如果按目前4%的年通胀率算，万能险根本不可能抵御通胀，理由同第3与第4条。 　　6、可根据自身需要随意调节 　　万能险采用自然型保费，年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本，等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障，导致年老时根本无法起到真正的保障作用。 　　7、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节，只有笼统的利益演示，而且不演示高龄下的保额和成本。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本。 　　8、“重疾保障”可包治大病重病 　　国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限，就是说不是规定的重疾不获赔，或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔，这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因。 　　目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种： 　　1、把重疾和终身险合二为一：保障同时包含了重疾和身故，就算不发生重疾或重疾不符合获赔，意外与疾病的身故或全残同样全额获赔，保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中，并可以小投入换来高额赔偿，大多数保险公司都有此类健康险产品，但建议找多家来比较参考。 　　2、加入“终末期非重疾关爱金”：这是国外较先进的重疾险理念，保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围，太平人寿的产品就引入了此概念。 　　3、年金转换：如果缴费结束后，可以部分或全部转成年金，每年领取，保障至少领15年，直到终身，使得年金领取额绝对能高于投入的总保费，顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金。 　　已经购买万能险顾客的操作建议： 　　1、认真阅读条款和费率表，了解初始费用和自己所处年度的保障成本。 　　2、如果保单账户余额足够，可暂停缴费，以免损失更多初始费，查询保单账户余额，对照保障成本表看余额还能保障多少年。 　　3、调整保障额，年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高，但不要退保，直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保。 　　4、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种，这是目前比较科学和经济的保险品种，而且越早买收益越多保费越低，要是超过45岁后再想买也很困难了。

原则上来说，不低于1万。因为你买的太低了也不划算，没有多少收益。买的太低，还不如买健康险。

例如——每年缴纳2000元主险保费，20年缴费，保额2万，每年缴纳保费对应的现金价值约600元。 现金分红 以现金价值600为基数分红，第二年600*2+第一年红利为基数分红…以此类推 分红可取 保额分红 每年都以保额2万+上年红利为基数分红… 分红不可取 万能理财 以保费1000为基数分红，第二年1000+15000+第一年红利为基数分红…；设置2.5%保底收益；首年缴纳50%保费为手续费，第二年25%，第三年15%，第四年10%，第五年及以后每年5% 投连险 和基金一样，只是公布净值的日期晚一天，手续费和基金基本一样 其他区别都没用，都是保险公司熊人用的

上面各位都说得差不多了，偶再补充非常重要的一点—— 各项保障利益是共用一个保额！ 例：某人投保20万元的保额，如果重疾理赔了15万，那么主险的保额只剩了5万。 你是想要明明白白的保障、还是不确定的收益？ 建议在同等金额预算的情况下，找几家不同公司做保险方案，择优投保！ （如在深圳，欢迎找偶做计划书）

首先，不管是什么保险产品，我个人都认为，保费就是一种消费，而不是投入。 由于保险产品，不是银行储蓄，所以，也就不存在本金回本的问题。 由于保险产品不是投资，短期的收益，是不用期待的。作为中长期理财产品，其适合人生规划，所以，客户应该明白并理性看待这些问题。 万能险，最重要的还是款保险产品，保障功能，是其最大的优势，至于其他，都是其次。 现实中，很多代理人或者客户都把它当做理财投资产品理解，包括很多媒体都有夸大宣传的误导。所以，造成的问题很多，但是，最终的损失和纠结，还是客户自己的问题。 所以，建议慎重对待这些问题。 可以拨打平安客服95511，进行求证咨询，最好找个当地平安代理人做下保单分析，全面正确的理解该险种形态，也可以适当的做下保单内容责任的调整，使其达到相对的合理性，修正之前的错误和误区。 意见，仅供参考！

保单没有交费，处于保单中止状态，你可以向保险公司申请复效，补交以往的保费，继续交下去，让保单继续有效！

大概能领多少楼上的为您回答了！但是要考虑您保了那些保了多少？每年缴6000。她打算只缴5年。也就是30000元 建议您做一个追加！收益更大 同样3万元改成交3年 第一年交6000追加12000 第二年交6000 第三年交6000 对比一下收益远远高于6000元5年交回本更快。但会影响到我们业务员的继续率！对平安的业务员不利！对客户本身收益最大

首先，法律规定保险公司不允许随意破产倒闭，如果经营不善必须要关闭，则保监会会指定另一家保险公司接手旗下所有客户，保险利益不变。 其次，万能险属于投资理财带保障的险种。但保险属于长期理财，10年内只有高端的纯理财险才会够本。一般是30岁人投保，保额不算太高，缴费20年，万能险要在15年左右才会够本。你缴费10年，每年6000，10年根本不可能够本的。别说10年，如果20年后领取缴费，保单都会很快停效。 所以你的问题不是保险公司关不关闭，而是你10年后根本不能领取回缴费。