小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐与小姨一起聊聊天，小姨与我说她想为儿子买款重疾险，出于保额高保费贵的考虑，她就想着折中一下，认为20万应该就够了，
大家的想法都会和学姐小姨一样的，就想着买重疾险就是让心里平衡点，买个20万保额就是最好的选择。
在这里，学姐必须要纠正大家一下：买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
是什么情况？我们一起解读一下。
因为下文会牵涉到很多保险行业的词汇，大家一起随我看看一些基础的保险业务知识，以便更好地理解后文：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于很多人来说，重疾险买20万保额根本不够。
为什么这么说呢？因为买重疾险的话，购买多少保额的重疾险主要需要考虑以下两个标准：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择30-50万保额。这是为什么呢？
通常，需要3-5年时间才能够治疗一场重疾直到身体恢复健康，在这期间患者只能处于休息状态，那么工资自然也是没有了，家人或许也会因为自己的病情而被“返贫”。
所以，重疾险保额需要到达年收入的3-5倍，因此才可以帮助家庭度过这段时间，维持家庭原有的生活品质。
遵照人民的收入情况来看，很多人的工资要是有一年收入的3倍那加起来就超过了20万。所以，对于大部分人而言，买个20万元的重疾险没有什么大用途的。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
一场重疾治疗怎么样也得花30万，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，至少估计也得40万。
如果在一线城市，各项开支费用是只高不低的，50万保额是比较合适的。
假设重疾险只投保了20万保额的话，面对疾病，需要解决高昂的治疗费用时，这笔钱只能说是杯水车薪，怕是爱莫能助啊。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
选择重疾险保额的标准有很多，这两种最常见的，我与大家已经进行了分析，如果有朋友想深入了解保额选择，不如看看专家的说法：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
保额配置不合理的重疾险有两种情况：保额不足和保额过高。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
当手头的钱比较紧张或者没有充足预算的时候，我们无法选择，只能买低保额的产品，至少它可以保障我们的国度期。
但是如果我们的收入不再那么低，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就要再次选择更好的保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，考虑那够弥补这些缺漏的保险。
我们用具体事例来理解：
由于我们一开始没有充足的预算，买的定期重疾险保额比较低。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就能够购买一份保额充足且保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，这样就可以有更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文表达的很清楚，重疾险只要50万保额就比较好了。
假如你已经购买了一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，经济收入比较好，保费不会对日常生活造成任何压力，那就不用去留意高保额的问题。
万一生病了，哪不需要钱，有人会讨厌钱多吗？
如果是因为这份高保额的重疾险产生的，导致你有经济压力，已经影响到日常的生活质量，这时候，我们就要重视起来了。
需要把保险产品进行后续的调整，想要减轻经济压力，可以采用降低保额的方式。
如果产品坑太多，可以退保，立马采取措施，防止出现更加不利的事情。
但是，每一个保单都有现金价值，退保并不是把保费退了，而是把对应年份的现金价值不要了，保单的现金价值在前几年不高，如果退保经济损失比较大，请大家必须更细心的思考。
退保计划我就安排到这了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里提醒大家，若是想要退保的话，千万得等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间出险是不会赔付的，存在空档期真的很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险需要关注哪些问题"的图文回答，望采纳！
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