小秋阳说保险-北辰
如果你想靠年金险获取高额收益，我劝你洗洗睡吧。
自国家出台了年金险预定利率不超过4.025%的政策以来，这类产品就成为了一种可以稳定理财的方法，和把钱存银行的道理相同。
甚至说有的产品的收益率，占比还没有银行的定期利率高。
那国寿鸿福至尊年金险（分红型）的收益率优不优秀？是高还是低？我们来一探究竟。
一、鸿福至尊保障内容分析
鸿福至尊的保障内容很简单，分为两部分，其中一个是收益 而另一个是身故保障 ，收益又分为了三部分 ，分别是年金，生存金 和满期金 ，具体我们浏览一下下图：
我们先来研究一下鸿福至尊的保障内容，分析它都有哪些优势和劣势。
优势：
1、缴费期限灵活
鸿福至尊的缴费方式除了3年交之外，还有5年交和10年交，我们可以根据自己的实际收入、未来规划来灵活选择。
一般而言，缴费期越长的产品做的越好，因为缴费期越长，每年缴的保费也就没那么高，那我们的心就不会和滴了血一样痛。
不过早缴晚缴都是缴，而且我们投入年金险的钱都是暂时存放起来没有用的钱，所以具体怎么缴，还是看个人选择。
2、支持年金转换
所谓年金转换是指：投保人的合同经保险人同意后生效，从而将所获得的保险金转换成另一种年金保险。
等到鸿福至尊保单到期后仍然想得到更多的利益 ，可以提出要求把保险金改动成其他产品，这样投保、审核等流程就可以免掉了，非常方便。
不足：
身故保障不给力
鸿福至尊的身故保障，只返还已交保费，对于同类型产品而言，绝大部分都有额外赔或者取（保费、保额和现金价值的）较大者赔付。
对于家庭支柱来说，一旦不幸身故，家里日常支出 孩子教育费 房贷等就没有下落。
鸿福至尊在身故保障方面没有其他产品做的好。
不过我前面也讲到了，买年金险，最主要的还是它的收益率，所以鸿福至尊的优劣势相对来说就比较不重要了，重要的是它的收益率的实际情况。
二、鸿福至尊收益率曝光！
举30岁男性、10年交、年交保费10万这个作为例子（基本保额为24820元），来计算下IRR，具体结果如下图：
经过计算，鸿福至尊的IRR只有2%，相较于银行的定期利率（2.75%）来说算低的了，虽说鸿福至尊是复利增长，但是这差距也太大了。
像一些年金险收益率高的，IRR可以达到3%，甚至是4%，鸿福至尊差的可不是一星半点：
《十大年金险对比 ▏对高收益年金险情有独钟？这10款不容错过！》weixin.qq.275.com
有的小伙伴就很诧异：“你是不是哪里计算漏了，鸿福至尊的分红难道就这点分红？然后它又有万能账户！”
放轻松，学姐向你一一介绍一下~
1、分红的猫腻
所谓的分红就是指：每年保险公司都会从公司的可支配盈余中，抽取一部分分给保户。
目前保险公司的红利主要源于三个方面:死差、利差和费差。
这也就是说，保险公司的红利是与实际经营额相匹配的，上不封顶，但也许没有红利。
另外，保险公司分红和盈利资金是不透明的，它能够收益多少，根据什么方式去分红，一般分配多少这些都是保险公司自己来做的安排，这么说来的话，保险公司来红利分配方面即是“运动员”，也是“裁判员”
《成功揭开分红险投诉高的理由》weixin.qq.275.com
2、万能账户
万能账户就类似于：保险公司拿给你的生存金（年金），你如果不那么着急用，那我建议你把它存入万能账户中，还可以实现增值。
万能账户通常情况下有三个收益利率，那就是保底收益率、中档利率和高档利率。一个保险公司除了上面提到的内容之外，还有实际结算利率。
所以的万能账户和新产品出售的时候，结算利率不少哦，都是非常的高的，不乱怎么说也在5%左右，那么这个结算利率会一这样不变的状态吗？不是的，它会跟着时间的改变而发生一定的下降，但最后的一个利率也会停留在3%-4%左右。
文章最后，我再送给大家一份避坑指南，帮你远离年金险的坑：
《学会了这个方法，大家可以轻易躲开有关年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鸿福至尊评价"的图文回答，望采纳！
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