智盈人生保险条例

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，至今却还流传着它的传说，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品大家可是普遍好评，自推出后便轻松斩获多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却找到了它不为人知的秘密。

那智盈人生到底有什么秘密呢，下面就让学姐为大家解决这个疑惑。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

仔细分析之前，我们一起来瞧一瞧智盈人生的产品动态图：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个点简直就是让人很想拥有它：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅仅看着这些点确实是很引人注目，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生作为一款终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，带来的经济压力巨大。

全残保障所提供的是一笔不小的资金，可以缓解经济压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

要特别强调一下，每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

50%的保险费是在第1保单年度交费的时候必须扣掉的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

由此得知，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，一定会有3000元被扣掉，3000元钱属于支出出去了，之后也不会产生任何的收益。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

有一个环节的设计在智盈人生的重疾保障是受人民爱戴的，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，是可以提前给付基本保额的。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只保障了58种重大疾病，并且保额还要与主险共享。

这也就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，可以理解为理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，换个说法，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害的赔付对智盈人生来讲是按照伤残比例来进行的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

对于2014年的新标准来讲，国家推出的时候就已经是十级了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，一对比更憋屈了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，而且更难以接受的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而且单一险种在市场上有很多每10万保额保费低于100元的，相比一下，智盈人生这款产品性价比非常低。

要是朋友们有购买意外险的想法，这篇文章里都是一些性价比高，品质较好的产品，大家可以选择自己感兴趣的：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也就是说保底利率之上的收益是没办法确定的，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险也不一定没有，因而我们在进行这类产品的选择之前，一定要先看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品看上去还不错，兼具保障投资功能虽说都有，不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，在投资上，完全不吸引人。

所以说保险公司名声大，产品不一定真的出色，我们不能被这些表面的东西所迷惑，要学会理性看待，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这么说只是相对而已，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，虽然这款产品在超过标准保费6000块的部分会扣除5%的初始费用率，要想回本差不多得10年，要想存银行一样差不多得15年，到20年以上就有实实在在的收入，只要被保人还没有身故，缴费就不会终止，也是能获益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，并且，把智盈人生的附加险删除，就视它为放钱的地方就ok了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

假若有人真对智盈人生没兴趣了，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只看保险公司光面堂皇的一面，关键还是要看条款，能否满足我们保障条件和符合自身利益。

如果一心想要买理财产品，专心理财险就是非常的不错，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要做好较为完整的保障，保障型的保险都有这些，学姐整合出来了，大家最好浏览一下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生保险条例"的图文回答，望采纳！