小秋阳说保险-北辰
随着理财意识发生的变化，出现了很多人购买理财产品的情况。
将它和银行微薄的利润、股市过高的风险相对照，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是对于理财保险的种类的确很多，不同类型的保险存在的学问并不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是经过仔细研究，学姐认为，这款保险其实很复杂！今天学姐就带大家一探究竟！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，别名是两全险。两全险的意思也就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险，其中的门道也是蛮多的，并不是所有人都适合买的，所以在揭秘之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们马上回到正题上，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐不整那些乱七八糟的，直接说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
只要没有超过70周岁的人都能投保恒大万年禧，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般情况下，市面上，两全险投保的年龄限制范围就是50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制比较宽松。
支取灵活
支取灵活恒大万年禧可以通过减保和保单贷款的方式从保单里领取现金价值。
恒大万年禧属于一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，好比说你在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们可以申请减保或用保单贷款拿出去一笔钱解决燃眉之急。
而且它的减保功能是不会有额度、次数以及领取时间上的限制的，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底入手是不是值得的，从这篇文章里面可以找到答案：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧所搭配的有万能账户这个传家宝，保底利率占到2.5%，目前年化结算利率是4.95%。
那么与万能账户号合作有什么长处呢？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己就可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，可选范围很大。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧其实可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
比如就是像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而投保恒大万年禧，就能够拥有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
正因如此，当在享受两全保障和收益都同时获得的时候，治病看病不但能够具有优质的资源和服务；这也真的很好的降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定就不是很贴心。
不能加保其实就是说即使在经济条件好的时候，想增大保额的想法是也是不能实现的，只可以凭借着原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，对于这个功能的设置，恒大万年禧还是有些欠妥。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；而且就在日常生了残疾、大病或者出现了重大意外事故全部都是无赔付的。
正好出现严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，把还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
关于恒大万年禧的事儿还有更多详细分析，想知道的朋友千万不能错过：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最核心的内容还是收益，想必也是大家都会留意的一个点，接下来学姐就用收益说话。
那么就将隔壁老王举例来说一下，要是老王30岁购买保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
这样下来，老王总计上缴了50万，在第7第开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来对恒大万年禧的实际内部利率做个了解，其实就是IRR。在40岁的时候，内部利率是3.38%，在40~70岁之间呈上升趋势，这样的话，一直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但跟收益率只有3%出头的两全险相比，还算可以。
只要在中间未曾减保或保单贷款，那么，当满期时的现金价值为510多万，就在这70年的时间，增大了10倍有余，就这样的收益也还蛮可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽然说不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是学姐也是要要提醒大家，首先保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险种有哪些"的图文回答，望采纳！
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