小秋阳说保险-北辰
泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，凭借着“即交即领，养老递增，年年分红”的特点，让很多人都动心了。
但该年金险真如此赞？
下面就来帮大家做个产品具体的
和评价，探索下这产品的优秀之处和弊端，得到的利益咋样！
鉴于对于保险知识，有的人掌握的还不是很多，那么，你们还是去先看下以下的这篇文章：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从展示的保障图中我们可以明白，鑫享人生年金险(分红型)设置了多种不同的年金给付方式，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。
然后还涵盖了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~马上和大家说说这款产品有何亮点和不足！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
好在是，鑫享人生年金险(分红型)对于缴费期限的选择给出了两种方式，一种是趸交，另一种是年交。
很多人还不了解趸交是什么？其实就相当于一次性把全部保费交完，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交，说白了就是缴付保费一年的形式进行，适合收入稳定的人群选择。
这样能够对投保人有一定的选择性，尤其是在缴费期限这一块可以根据自己的需求来选择，灵活性非常高~
还是不知道哪种缴费期限适合自己？不妨看看保险专家是怎么说的：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
鑫享人生的保额，在被保人60周岁后是会递增的，这一点无疑是非常好的！}
从展示的保障图中我们可以明白，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
鑫享人生年金险(分红型)有豁免保障，这样处理可谓非常之人性化！
简单阐述投保人豁免的含义。
如果投保人出现意外事故死亡/高残，之后的一些保费便可免除缴纳，但是合同还是存在，并受保护的，
其实目的就在于预防投保人身故/高残后，被保人的经济来源被切断，因此无法承受保费的一笔费用支出的情况。
例如：
30岁的小王为他的妻子入手了一份鑫享人生年金险(分红型)，保费需要交10年，每年10万。
如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就不需要再交后续5年的保费，合同继续有效，这也不影响妻子小红在以后的每一年里，都可以领取一定的年金，直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足：
1、分红不确定性
很多朋友看到分红就两眼放光，觉得有分红的年金险收益肯定高！
学姐忍不住想和大家说的是，大家还是太年轻了~
分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家梳理一遍条款内容：
首先，不保证一定会有红利分配，是否分配分红是由分红保险经营情况决定的。
也就是说，无法判断是否有分红；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。如条款所示，只能是在红利通知书到手的时候，才会能知道当时的红利分配是多少。
总的来说应该是，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是想想实际的吧~
探究了分红型保险，里面还是存在着很多缺点和不足，这份防坑指南快收藏起来吧：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，如果已交保费比现金价值大，那么就取已交保费；
假如被保人80周岁后亡故，居然没有身故保险金领取！太小气了！
同类型的年金险，在身故保障设置上都能做到赔付120%保额，甚至可以说更好的年金险可能会拥有160%的保额。
针对三四十岁的人来说，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，所以，给自己买的身故赔付金一定是要越高越好的。
想象一下一个家庭的经济支柱不幸身故的情形，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
对与这方面的考虑鑫享人生年金险|（分红型）还是有一些不足的，没有替消费者考虑周到！需要进行批评了！！
鑫享人生年金险（分红型）不光是我们提出的这些问题，还有一些小猫腻值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
一般人都会认为，一款年金险的内部收益率IRR数值越高，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。
下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
假设30岁的小王投保了鑫享人生年金保险(分红型)，每年缴纳10万保费，缴纳5年，5年之后小王持有的基本保额将达到63600元。
生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：只要小王在60~80周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，6678元是60周岁可以领取的，到70周岁变成了11421元。
祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。
长寿保险金：只有在小王81-99岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，让人惊喜的是，领取到的基本保额每年都以5%的比例递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
即使鑫享人生年金保险(分红型)年金可以利用多种方式来领取，实际能看到的收益，也不算特别好。
在小王80岁时，此时内部收益率仅1.71%，在保证期满的时候，即小王99岁时，2.59%是仅有的内部收益率！还没有银行的定期利率（2.75%）高！
现在好多年金险，内部收益率IRR都能在3%以上，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐建议谨慎投保。
对收益方面有所追求的朋友，下面这份年金险榜单值得一看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫享人生什么时候好"的图文回答，望采纳！
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