智盈人生是理财性还是保障性?

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，至今却还流传着它的传说，乃是平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后便获得大家的普遍好评,并多次荣获奖项，在2008年获得了最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，以此看来还是非常的优秀。

万万没想到平安智盈人生竟然如此优秀。

然而，学姐对智盈人生的条款进行了相关研究，却发现了它更为惊人的秘密。

到底智盈人生有什么机密，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有这几个点人们看到了简直就是很爱：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

光看着这些点真的是太抓人眼球了，不过，实际上是不是好的，我们还得另当别论：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它包含了身故保障，也就是说在合同有效期内不幸身故时，一旦出险，保险公司会按照保单价值105%来赔付身故保险金，或者是按照基本保额来赔付身故保险金。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，把这个问题深入到内部，全场给一个家庭所带来的经济损失，比身故所需要承担的花销更大一点，每天的生活费用和治理费用，对于全残人士来讲，开支都比较大，这已经能够为一个家庭带来很重的负担。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

针对于这方面的内容，学姐认为可以给大家普及一下，比较好的寿险产品，在身故/全残保障方面做的怎么样：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！每期交费的初始费用比例在条款里有详细说明：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

也就意味着，在智盈人生投保的话，第一年是需要交6000元费用的，他们会扣掉3000元，3000元钱属于支出出去了，以后对于收益来说一点都没有。

所以，我们不要以为智盈人生有了万能险，就一定能赚钱，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。有这些特点是需要我们留意的，这是针对于万能险提出的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

但是，智盈人生的重疾保障还是有不尽人意的地方，因为它只保障了58种重大疾病，而且保额还是与主险共同享有的。

可以理解为在赔付重疾险的保额之后，主险保额随之递减，而且，理财账户要按照递减后的保额重新计算资金，换而言之，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，请着重注意其伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，搞不懂伤残标准的可以看这里，这也可能是智盈人生比较早的推出的原因，

但是买了这款产品的人们也不能和其他的人一样有着十级伤残的赔付金，而别人有更加明确、更高的赔付比例，这可太难过了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

此外，伤残标准低不提也罢，更让人担忧的是，对于10万保额意外伤害就得170元保费，且现在单一险种的市场上每10万保额保费低于100元的历历可见，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果想要买意外险保障，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，并且保底利率只有1.75%真的太凄惨了。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益出现的漏洞，别的万能险说不定也有，因此大家入手这类产品前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综上所述，智盈人生这款产品虽然是有剪辑保障以及投资功能，但关于保障条款，它是有缺点的，投资方面，非常普通。

因此保险公司名气大，产品也有可能比较差强人意，我们不能被这些表面的东西所迷惑，要保持冷静，探究产品真面目才是正确做法。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保还是存在损失的，要如何做才能把损失给降下来呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这只是相比较来说而已，但整体规划上可以看出，这个保险的期缴保费增加得越多，缴费时间长，越快回本，收入就越多。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品把超过了标准保费6000块的部分都进行了扣减5%的初始费用率的操作，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还是活着的状态，就还能接着缴费，收到的利益也会有一些。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，最少也会有保底利率1.75%的一个利息在不断增加。

假如大家真不想要智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，帮你把损失降到最小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，条款才是非常重要的，要看条款上面写的那些项目是否有满足到我们保障条件和符合自身利益的。

如果需要购买理财产品的，可以选择它“专心理财险”，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！你们留意一下，选购理财险之前，我们要先做好完善的保障，对于保障型的保险是以下几款，学姐归纳出了一篇文章，大家认真瞧一瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生是理财性还是保障性?"的图文回答，望采纳！