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小秋阳说保险-北辰
平安是当前保险行业的第一梯队,当然中国人寿也是,这个时候,新华保险是紧跟其后的,归属于第二梯队。
这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。
既然如此,学姐就出一篇保险公司的年金险对比测评叭!
在开始做其他东西之前,学姐给各位首先送上一份礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
我们可以很清楚的看出,其实两家保险公司的实力都不弱,不容小觑!
2、偿付能力信息
偿付能力的话,就是我们去判断一家保险公司到底有无相关赔付保险金能力的一种标准。
而对应偿付能力信息,银保监会就会要求对应保险公司每个季度必须公开展示,此外还设定了一套严苛的判断依据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
也就是说,上述的三个条件同时满足,这才算偿付能力达标。
平安人寿和新华保险的偿付能力到底属于什么水平?来研究一下:
![](https://files.275.com/images/970067aa16ce110b42b61e58aa14ce81.jpg)
可以看得出来,两家保险公司的偿付能力很强!的确特非常优秀!
先初步了解两家保险公司的基础状况,下面来关注一下重点问题!
中国平安和新华保险的年金险,到底哪个更胜一筹呢?
别的先不管,直接来测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
针对两家保险公司的2021开门红产品,学姐今天为大家做一个简单的测评,先开看看产品对比图:
![](https://files.275.com/images/1bdc23517b931c54700833241a3887c7.jpg)
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险没有什么很大的区别,金瑞人生21和惠金生的最高投保年龄只相差一岁,在保障期限上面,都是可以选择10/15年两个档次的。
在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。
什么是趸交?可以选择一次性交清所有的保费,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。
对于这点,惠金生就做得蛮优秀的,交费方式更加的灵活,有趸交和年交两种。
关于趸交和年交,这两种交费方式到底有何不同,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:
《趸交是什么意思?和年交比哪个好?》weixin.qq.275.com
2、年金领取方面
从保障图中大家能够看到,两款年金险的年金领取方式都非常灵活:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
关于金瑞人生21,它的身故金是已交保费,关于惠金生的身故金给付设置,则是取已交保费和现金价值二者中的最大值。
事实上,两者在这一方面都做的并不是很出众,在身故金给付设置上,市面上有很多的年金险取已交保费、现价、保额三者中的最大值,对比之下,人们会更加喜欢这种给付方式。
4、万能账户方面
和目前市面上不少年金险一样,金瑞人生21和惠金生都可以附加万能账户。
什么是万能账户呢?
如果你不想领取当年的年金,可以选择把这笔钱放进这个账户进行二次增值。
非常有利于被保人!
但是,虽然在附加万能账户上,金瑞人生21和惠金生都做到了,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!
目前,3%左右的保底利率是万能账户中最常见的,金瑞人生21和惠金生在这个方面可以说是毫无竞争优势可言。
如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
5、收益方面
大家买年金险,更关注的还是其收益怎么样,下面学姐就给大家测算一下这两款年金险的收益如何。
比如说以30岁男性为例,选择15年保障期限的话,那么就需要看看哪一款年金险更加划算:
![](https://files.275.com/images/2b7adabed752ab27e12d8b53cd25623b.jpg)
学姐测算完两款年金险收益后,简直是太无语了..
通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
对现在的情形进行分析,市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
学姐是觉得真想购买保险,还是多找找其他的保险,不一定非得是这两款年金险!
三、学姐总结
归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,但是推出的年金险产品却没有什么让人信服的地方,要是有人最近要去买年金险,不妨来查阅以下的年金险榜单:
《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "年金险新华人寿和中国平安比较好吗"的图文回答,望采纳!
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