小秋阳说保险-北辰
增额终身寿险，凭借着其保额复利递增的特点，吸引了很多人。
有的险种是带有理财性质的，但这种险种，很容易坑人！
学姐今天以这个中华人寿公布的，中华尊增额终身寿险为例，给大家认真讲解一下，并且做一个很细化的测评！
看看这款增额终身寿险的收益如何，值不值得投保！
想要了解增额终身寿险的朋友，可以先了解一下这篇文章：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
一、中华人寿中华尊优缺点大揭秘！老规矩，先来看看产品保障图：
对于重点内容，学姐直接开讲！
>>优点：
1、保障责任广
目前很多增额终身寿险的保障责任，只有身故/全残保障在里面的。
可是中华尊不止是覆盖身故/全残保障，还附带了航空意外身故保障。
如果被保人发生了意外，并且是因为航空意外导致的身故，一方面家人可得身故保险金，100%基础保额的航空意外身故金，这个也会给到家人。保障范围和力度也会更广和更优。
额外赔付的金额，在保障家庭的经济受到的影响方面起到很大的作用，使其受到的影响变小，在这个方面中华尊做的确实不错！
2、赔付系数设置合理
很多人认为，中华尊的赔付系数很人性化，对于不同年龄段提供的是不一样的：18-60周岁160%、60周岁以上120%，对于这种设置，大多数人都持赞同的意见。
可能有很多人不理解，为什么要这样说？学姐一一为大家分析。
在60周岁之前的年龄段，是家庭经济责任最大的时期，上有父母，下有孩子，这是每个家庭都需要面对的现实问题，可能名下还有车贷、房贷等负债，
如果一个家庭的顶梁柱不幸去世了，对于一个普通家庭来说，经济压力猛然翻几番。
这样就会导致家庭收入巨减，在老人小孩的抚养上就需要面对一个很大的挑战，车贷、房贷等比较重的担子也全都是仰仗着整个家庭。
那么等到60岁之后 ，孩子也长大了，能够自行独立了，此时身上的经济责任可以说轻上好多。
所以，在60周岁以前的身故赔付力度，应该为最大的，这样才能符合大众的想法，才能给家庭带来有效的保障。
有关这一方面上中华尊就显得异常优秀，值得入手！
>>缺点：
1、缴费期限灵活性低、起投门槛高
对于中华尊这款产品的缴费期限来讲，只有年交这个选项，它缺少了趸交这个选项。
趸交，只用一次把保费缴纳清楚，这跟年交相比的话，高收入的很适合，收入不是很稳定的人群。
而中华尊缺少了这一选择，灵活性较低。
如果对于缴费年限这一方面来说，大家不知道怎样的才是适合自己的？推荐大家来听一下保险专家的建议：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
中华尊这款产品对于最低投保的要求是一万元，对于那些预算不够的人群来说有点恶意。
对于市场上很多增额终身寿险的产品而言，对于投保的门槛都不是很高，有些甚至1000元就已经能够投保了。
足以见得，在这些方面中华尊还不够优秀啊！
2、不能加保
增额终身寿险得到大家关注最多的一点就是：保额的复利每年都呈增长趋势。
我们大家都有所了解，在递增系数保持在一个水平的情况下，本金和收益是息息相关的，前者越多，后者就越多。
{中华人寿中华尊-34很多增额终身寿都会支持二次加保。}
如果投保时流动资金不算多，后续经济情况有所好转，就可以选择二次加保，投入的本金多，后续的收益也会增加。
但是！中华尊不支持二次加保。
也就是说，后续投保人手头资金充裕，不可能再加保获得更高的收益了，这简直就是太死板了！
除了这两点，中华尊还存在着一些小猫腻，学姐把详细的测评罗列在这里的，大家自己去看看：
《12月1号炸裂上线的【中华尊】，收益3.5%全都是猫腻！》weixin.qq.275.com
二、中华人寿中华尊收益如何？
增额终身寿险的收益是和保单现金价值是有一定的关联，这么说，现金价值就是在投保时我们获取到的钱。
那这个中华尊收益怎么样呢？通过下面的例子让学姐为大家分析一下吧！
假定今年李先生30岁了，他在了解了中华尊增额终身寿险后就购买了一份，每年交保险10万元，分为5年来交，明确会保障终身。
如图所示，5年期间一共累计缴付了50万元保费，在小李35岁时，保单的现金价值就能达到55.9万元，此时赚的已经大于本金了！
回本速度达到9~10年的同类型产品不在少数，尤其是在众多款对比之下，更能突出中华尊的回本速度十分优秀。
在小李60岁时，现金价值达到131.4万，价值翻了2.6倍。当下，小李可以选择提取部分现金价值，除了用作孩子的教育金之外，还能选择用于自己养老，提高老年生活质量做的很好！
70岁时，现金价值达到184.8万，翻了3.6倍。这时候若是退保，这笔资金也足以让整个家庭的生活质量提高了！
假如不退保，留给后代也是一个选项，待自身逝世后，这笔身故金就归后代所拥有，即使人没有在世了，爱依然在世。
算了一下，投保人在60岁之后，3.5%左右是中华尊终身寿险的内部收益率IRR，总的来说还是达到了一个合格的水平了。
三、学姐总结
总而言之，中华尊增额终身寿险有很多优点是大家不了解的，对于这款产品来说，它也有一些劣势。
关于回本速度方面算是比较快的，而且也能看得出来，整体的收益水平也处于上升状态，并且已经超过了及格线。
不过，市面上也还有不少优秀的增额终身寿，可以多进行产品的比较之后再决定入手。
以上就是我对 "中华人寿中华尊的理赔门槛"的图文回答，望采纳！
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