小秋阳说保险-北辰
你可能会纳闷，最近保险市场，尤其是互联网渠道上的终身寿险市场非常火热。是因为什么呢？
这种情况出现的原因是这样的，鉴于在10月份的时候，银保监会颁布了新规，对互联网保险产品提出要求，其中有一条规定是这样的：
换个方式说，在新规正式发布以后，日后在互联网上，可以投保终身寿险，但是适合我们消费者选择的产品大幅度减少了，并且新规还要求而今在售的一切互联网保险都要在2021年12月31日之前退出历史舞台！
这不就令人着急嘛，尤其光大永明人寿旗下在售的互联网产品在12月30日23:30后都无法购买了，还提前了退市时间，例如它家鑫光明这款增额终身寿险，最近就有大部分人向学姐咨询。
借此机会，今天学姐便来给大家好好分析下这款产品我们下架前投保值不值。
假设想要看看光大永明这家保险公司以及旗下的产品，这篇文章就是专门针对这个问题的：
《「光大永明保险公司」最新实力大曝光，可惜产品漏洞百出！》weixin.qq.275.com
一、鑫光明增额终身寿险有什么优点？
学姐已经把鑫光明增额终身寿险的保障责任都整理在这张图里，大家先看看：
接下来学姐就先给大家讲一下保障责任，解说鑫光明增额终身寿险的好处：
1、投保年龄范围广
鑫光明增额终身寿险支持出生满30天到70周岁的人群配置，要是采取10年交费的方式，设置的最高投保年龄是65周岁，有着比较广泛的投保年龄，相比市面上一些只允许最高到60周岁人群投保的终身寿险产品，最高投保年龄到70周岁或65周岁的鑫光明增额终身寿险对老年人比较友好。
2、等待期短
普遍情况下寿险支持90天或180天的等待期，然而鑫光明增额终身寿险正好具备最短的等待期，不过90天而已，对被保人超级友好，能够早一些让被保人得到保障权益。
因为大多时候，就算是等待期内出险，保险公司也不过是赔付之前缴纳的保费，就好比我们没用到这份保险，没有让保险起到杠杆作用，再者返还的保费还要把一定的人工成本减去，那么，等待期越不长的越好。
关于保险的等待期，这里有更加详细解释说明，提议大家更深入的探究下：
《等待期内出险保险公司就不赔了？不懂可是要吃大亏的！》weixin.qq.275.com
3、身故/高残保障合理
终身寿险重点保障的是身故/全残保险金，鑫光明增额终身寿险也是这样的形态，还有里面的赔付责任是依据18周岁为分水线给付相应的保险金。
除此以外，若是被保人不幸在18周岁后身故或全残了，按已交保费的对应比例的话，划分出不同年龄阶段的赔付比例数：18-40周岁为160%、41-60周岁为140%、61周岁及以上为120%，这样的设定是比较合理。
毕竟有一些朋友18岁已经在赚钱了，40岁以下的成年人大多数都是家里挑大梁的，鑫光明增额终身寿险对这部分人群的赔付比例还是比较高的，就可以让他们得到更全面的保障，这样家庭一旦失去了经济支柱，家人获得了保险公司赔付的金额，经济重担也没那么大了。
4、增额比例高
鑫光明增额终身寿险的增额比例还可以，达到3.8%，真的是它比较不错的地方。
市面在售的增额终身寿险，平均增额比例是3.5%，鑫光明增额终身寿比这个平均水平高一些，不能觉得0.3%少，在利滚利的情况下，收益差距就会越来越大，对于投保的人来说，一定会选收益最高的保险产品！
要是你还不是很了解增额终身寿险这类保险，那么建议你可以先看看这篇文章了解下：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、鑫光明增额终身寿险有怎样的收益？
那么，接着我们来了解一下有关鑫光明增额终身寿险的具体收益情况，要是30岁王先生购入了这款产品，年交保费额度为10万元，总共交5年，现金价值如下显示：
从上表能够总结出，当王先生年满35岁的时候，保单就已经超过本金了，现金价值多达501030元，已经比累计总保费50万元多了，只花了5年时间回本，这样的回本时间非常快！
然而在王先生60岁那年，现金价值就已经挺高了，有1250029元，与总保费比较起来说，翻了两倍多，如果此时王先生选择退保的话，这样一来就有资格领取这些钱，有了这笔钱，晚年生活质量就不愁了。
不选择退保的话，保单会持续进行复利增值，等到王先生100岁死亡的时候，他的受益人就可以得到一笔现金价值较高的身故保险金，这笔保险金价值4945070元，财富获得了传承，总而言之，鑫光明增额终身寿险的收益还是很不错的。
学姐这里归纳了市面上五款高收益的增额终身寿险，大家也可以拿来对比，然后找出自己青睐的产品进行购置：
《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com
总的来说，鑫光明增额终身寿险不止投保年龄广、而且等待期短、保障责任设置合理，在收益方面能做到快速回本，收益很高，是一款不错的产品。
但提醒一下，光大永明人寿旗下在售的互联网产品都将在12月30日23:30准时下架，这款鑫光明增额终身寿险也属于其中的一款产品，所以，那些有意向投保的小伙伴们要抓紧时间考虑然后购买哦！
在文章最后，学姐再带大家认识一下鑫光明增额终身寿险，帮助各位朋友更好地思考，做出选择：
《光大永明「鑫光明」终身寿险到底能不能买？一文告诉你答案！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "光大永明鑫光明还能不能买？如何返还？"的图文回答，望采纳！
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