小秋阳说保险-北辰
最近几年,保险公司出问题的有许多,好比之前快要倒闭的安邦、中法人寿,像天安财险、天安人寿、易安财险、华夏人寿同时被接管…有些人为了求安稳,对大品牌公司100%的信任,仍然选到了有坑的保险产品。
最近有很多朋友都关注泰康人寿和信泰人寿,有些粉丝纷纷私信我想问问我知道哪家更好。哪家保险公司靠谱光凭学姐说那可不算,没有实在的对比是不孚众望的。下面我们就来对比一下这两家公司。
在开始介绍之前,要先弄明白一个观念,“小”保险公司老实说还蛮好的,至于原因,请见下文:
一、泰康人寿vs信泰人寿,孰家更强?
基本上大家在看保险公司时都会从两个地方下手:背景实力和偿付能力。前者看公司的经济情况,后者则是看公司到底赔不赔得起我们的保单。
1、背景实力
泰康人寿是1996年成立的,总部就在北京,发展到现在,它已经涵盖了保险、资管、医养三大核心业务,成为了大型金融保险服务集团,截止到2020年底,泰康保险集团管理资产规模超过22000亿元,就退休金而言,其管理规模也很庞大,甚至超过了5200亿元。
另有,《财富》世界500强榜单上连续三年都有泰康保险集团的排名,排名是在第424位,中国500强的第104位。如果有朋友想要了解更多关于泰康人寿的信息,不妨看看这篇文章:
光看这些耀眼的数据就已经凸显出大佬的风范,只是不知道信泰人寿这边实力到底如何?
2007年5月18日,信泰人寿保险股份有限公司创立,并将总部设在浙江杭州。在《保险法》中规定,保险公司注册资本的最低限额为人民币2亿元的实缴资金,而信泰人寿的注册资本高达50亿元。
信泰在保费这块,依照官方的数控可知2020年1-4月的保费收入达到144.16亿元,占市场总份额的0.95%,在国内一众人寿保险公司中排名第22名。
和泰康人寿相比,信泰人寿成立的时间短一些,经济实力也有待加强,但是我们发现这位后起之秀的实力也是卓尔不群。
2、偿付能力
怎么衡量一家公司赔不赔得起?银保监会已经给出了清晰的判断标准,最重要的就是看这两家公司的偿付能力是否达标。
通常来说,一家合格的保险公司都有什么条件?要求核心偿付能力充足率要在50%以上,综合偿付能力充足率要在100%以上,风险综合评级在B级以上。
搜寻一通之后,我从在中国保险协会官网中找到了这两家公司给付能力的相干数据。能够看出,泰康人寿和信泰人寿全都超出最低的门槛。而相比之下,泰康人寿在风险管控这一块要比信泰人寿更优秀一些。
可见在综合实力这一块,泰康人寿要略胜一筹。我们更重视的是公司的产品,接下来我们来比较一下它们所推出的主流产品,看看品质如何。
二、乐享健康2021VS鲲鹏1号,哪款更好?
开门见山,我们先瞅瞅这两款产品的对比图:
由图中可知,纵使乐享健康2021跟鲲鹏1号都为单次偿付的重疾险产品,不过两者还是有很大的区别。接下来就让学姐按照投保条件、基础保障和可选责任这几个点来个大家分析一下。
1、投保条件
可以看出乐享健康2021主要对象是哪些70岁以下的人群承保,像那些身体比较健康的中老年人家可以去选择这款产品,鲲鹏1号投保年龄是55岁,前者的最大投保年龄是70岁,显然前者的年龄范围要广阔很多。
保险之间的等待期也有一定差距鲲鹏1号就比乐享健康2021少出一倍的等待时间,消费者看到这一点就需要多加个小心了。万一在等待期,发生了出险事故,被保人是无法申请理赔的,所以站在消费者的角度上都希望等待期更短一些,在这点上鲲鹏1号做得就很优秀。要是你不知道等待期的重要意义,赶快看看这篇文章吧:
2、基础保障
对于乐享健康2021来说,尽管已经包含了轻中症和重疾保障,但是缺点很明显,中症只赔1次,轻症赔付比例只有20%,要知道市面上合格的重疾险产品通常中症赔付2-3次,轻症的赔付比例不说多的30%也要有吧。
再来说说鲲鹏1号,这款产品提供了轻中症和重疾保障,“严重阿尔兹海默病”和“原发性帕金森病”是老年人高发疾病,基础保障中还将它们设为了高龄特疾保障,使得基础保障更加周全,是在弥补了60岁老人特定疾病的保障不足的基础上。
3、可选责任
略显不足的是乐享健康2021没有为客户带来可选责任。
而鲲鹏1号为了增强赔付力度,专门为轻中症和重疾保障设置了特定疾病增额保险金可选责任,此外将额外赔的上限年纪升到70岁之内,供消费者依个人需求安排。在此之外,实用性较强的癌症二次赔可选责任也是提供的,并且赔付的比例达到了150%,远高于其他同类的重疾险产品。
还有不了解癌症二次赔好用的朋友,强烈建议收藏下面这篇文章:
比较这两款产品,我们可以发现鲲鹏1 号的基础保障区间更大,提供了都一样的可选责任 ,缴费方式上,乐享健康的缴费方式会更高,但前提之下是同保额,同缴费期限。这样一来就可以看出乐享健康2021的产品与鲲鹏1号的产品相较而言是不具备优势的。
所以,对于消费者来说,不仅仅要看保险公司,其次,产品的保障内容也是我们重点关注的一个问题,这样才能挑到最适合自己的产品。
以上就是我对 "泰康人寿对比信泰人寿哪个的保险更优秀"的图文回答,望采纳!
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