中国平安智盈人生年金险的劣势

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，从发行到现在，很多人看好，而且还一直有着美丽的传说，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

自这款产品推出后，喜报频传，荣获了多个奖项，在2008年的是就获得了一下奖：最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，挖掘到了它背后的秘密。

智盈人生在奥秘在哪呢，让学姐来为大家揭开它的神秘面纱。对于来不及的小伙伴们这篇测评戳开瞧瞧：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

马上就要进行系统的分析了，那么就让我们先看看这款智盈人生产品的动态图吧：

总的来说，智盈人生是包含主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

仅看着这几点就已经够让大家喜欢的了，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生主要是终身寿险，有身故保障，在合同有效期内如果不幸身故，被保人所能获取到的身故赔偿金，有两种途径，第一种是按照保单价值的105%，第二种是按照基本保额来给付身故保险金。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

在寿险里全残保障是很重要的，甚至从某种意义上来说，全残给家庭带来的损失或可超过身故，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，是一笔很大的开销。

全残保障还是挺好的，能够缓解一个家庭的巨大压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，优秀的寿险产品，提供的身故/全残保障是什么样的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生累计收益的办法是将客户每年存的钱存入保单账户。

扣除初始费用这一操作是每次存钱都会有的！每期交费时的初始费用比例在条款里是被明确规定过的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，扣除的5%保费是在第6年保单年度的开始。

意思就是，投保智盈人生这份保险的第一年是要交费6000元的，一定会有3000元被扣掉，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不管以后多久，收获方面一点都没有。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，说不定没有得到任何收入，却被把投资的钱都给扣没了。我们要留意万能险的问题还有很多，下面这几个问题就是值得我们注意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，被医院已经确认为重疾病，并且没有几天的生命，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是差强人意，因为它只保障了58种重大疾病，并且还需要与主险共同分一份保额。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，理财账户里的资金将按照递减后的保额重新计算，意思就是，理财账户里的钱就会越来越少。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害赔付按找伤残比例赔付是智盈人生一直以来的比例，需要注意的是它的伤残标准是七级赔付比例。

国家在2014年推出新标准的同时就已经是十级标准了，对伤残标准分不清的，可以以此为参考，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，太让人郁闷了。

如果你对十级伤残赔付并不了解，那么可以看看这篇文章：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

其他，伤残标准低作罢了，更让人担忧的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且单一险种在市场上每10万保额保费低于100元的数不胜数，对比之后，可以发现智盈人生这款产品的性价比并不高。

要是你想要入手意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益上表现出的弊端，其他万能险可能也会有，因此大家入手这类产品前，建议大家先了解一下下面这骗文章防止被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，智盈人生这款产品虽然说兼具保障和投资功能这些功能，可是，在保障条款里，它存在漏洞，投资不太行。

所以说，保险公司听起来优秀，产品不一定是优异的，大家在买保险的时候要特别注意，不能因为这些表面东西就认为它是非常好的，要想明白，好好分析产品才是关键。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

若是你们购买了该产品，想反悔咋办，毕竟退保还是存在损失的，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险是一款长期投资的产品，虽然收益不怎么高，这样说自然不是绝对的，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，越长的缴费期，就能快速回本，收成就越多。因此智盈人生的主险部分我们可以留下来，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存银行差不多，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还在这个世界生活，就还可以一直缴费下去，收到的利益也会有一些。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，且剔除智盈人生的附加险，视它为一个让我们储存资金的工具就可以啦，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，因此，学姐认为大家先阅读下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们买保险不要只光执着于保险公司的大小和荣誉，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

然后想要买理财产品，专心理财险就好，是没有任何一款保险公司能够做到很“全能”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们首先要完善保障，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐已经帮大家总结了，小伙伴们认真瞧瞧：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险的劣势"的图文回答，望采纳！