小秋阳说保险-北辰
随着理财意识的觉醒，很多人都去买理财产品了。
把银行微薄的利润、股市过高的风险和它进行对比，不少人现在倾向于购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在不一样的学问：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险吸引了很多小伙伴的眼球，资深测险人的学姐，怎可能会放过这款美名在外的保险呢。
但是经过深入探索发现，学姐认为，这款保险是很复杂的！学姐今天就跟大家一起来看看！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿所设计的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险顾名思义，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
针对于两全险，这里面的套路也不少，并不是谁都适合买的，所以在揭晓答案之前，大家最好是了解一下这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
其他话不说了，咱们马上回到正题上，先说说恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐也不说那些没用的，首先说一下优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，非常适用于想要用于财富传承的老年人。
通常情况下，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比较松点。
支取灵活
恒大万年禧支持通过减保和保单贷款的方式，来实现从保单里面领到现金价值。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果符合合同的减保规定，比如说在人生不同的时间点好比是子女教育、婚嫁、个人养老等随时申请减保。
也就是指万一哪天发生紧急事件，我们可以申请减保或者是用保单进行贷款将一部分钱拿来解决掉燃眉之急。
而且它的减保功能在额度、次数、领取时间上不会设置限制的，只要没有超过条款中约定的限额都是没问题的。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它究竟是否值得配置，这篇文章里面有具体说明：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧搭配的就有传家宝的万能账户，具有2.5%的保底利率，当下年化结算利率为4.95%。
那么协同万能账户号会得到什么帮助呢？
有了万能账户，就可以将领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己能把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
就在增值服务达到保费要求的准则之下，购买恒大万年禧可以获得住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
假如说住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而配备恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样规定，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；这样的情况下，也降低了得病就医难、治病支付难的风险，有很强的实用性！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧配备有减保但却不支持加保，这个设定灵活性不是很强。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想着再加保额的想法是也是不能实现的，只能依靠着原有的金额进行复利增值。
于是，想对于市面上可以加保的两全险来说的话，恒大万年禧在这个功能上就有些欠缺了。
保障责任少
保障设置的责任少，恒大万年禧也就只设置了身故保险金和满期生存保险金；然而，平时生活当中生了大病、残疾或发生重大意外事故都是没有赔偿的。
正好出现严重的人身健康问题，这样的话，就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；即使这样还要持续负担两全险的保费......会给我们带来很大的压力，由此可见，大家一定要优先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最中心的指标还是收益，想必也是大家最关注的一点，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，假如老王30岁入手保险，以每年缴纳费用为10万，缴费期限为五年做一个演算：
假设按这种情况来，老王一共交了50万，那么，也就是在7年开始回本，这其实也就是表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来研究一下恒大万年禧的实际内部利率，也叫做IRR。40岁时是3.38%，年龄在40~70岁之间，始终是保持上升趋势的，那么当到了80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽说不是市面上最优秀的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
如果中间没有过减保或保单贷款，于是，就在期限满的时候现金价值为510多万，在这70年的时间，增加了10倍有余，那么，这样的收益真的挺好的。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，然而就这款产品基础保障和收益情况整体而言也算蛮好的，但是，学姐也需要在要提醒大家，首先需要保健康再看理财，没有准备做好人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险费率表怎么算"的图文回答，望采纳！
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