小秋阳说保险-北辰
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，让好些朋友都蠢蠢欲动。
那么这款年金险真的有说的那么好吗？
接下来给大家搞个产品的分析，看下该产品的好坏之处，获得的利益有多少！
毕竟有许多朋友在保险方面还是涉及不深，开始之前，你们可以先来瞧瞧以下的知识小手册：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！
建议大家先看看产品保障图：
从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)可以在好几种年金给付方式中自由进行选择，如下：生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金。
与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。
别的就不说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！
>>亮点：
1、缴费期限灵活
目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。
趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，主要针对的人群就是收入比较高，但是不太稳定。
年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，如果收入稳定的话，还是非常适合的。
如果这样的话，投保人就可以根据自己的实际情况来选择缴费的期限了，很有灵活性哦～
不明白该要什么样的缴费期限？那就来接受一下保险专家的指导：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、保额递增
要想鑫享人生的保额可以递增，被保人必须要投保至60周岁之后，从保障图中我们得到这些信息，60周岁以后的基础保额为养老保险金、长寿保险金奠定了基础，以保额为基础的基数呈现变大趋势的话，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！
3、有投保人豁免保障
投保人豁免保障是鑫享人生年金险（分红型）的设置，这种方式的设置对客户来讲十分有益！
通俗来讲，到底投保人豁免是什么？
如若投保人遭遇不幸，出现高残/身故的情况，鉴于此便可免除缴纳保费并且合同仍然是有效的，
投保人一旦发生身故/高残，那么此保险可以防止一些事情，例如，由于没有经济支撑，被保人没办法缴付保费的时候。
例如：
30岁的小王给妻子小红投保了一份保险，产品名称是鑫享人生年金险（分红型），年交10万保费，10年交。
如果投保人小王在35岁时，不幸发生意外导致身故/高残，剩余后面5年未交的保费就能退免交，合同继续有效，妻子小红每年还能领取到年金，此保障期限是小红满99周岁为止。
>>不足：
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光，觉得有分红可以领，那么年金险的收益也不会少！
那么，学姐想说，你们还是没有看清事情的本质~
分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家可以仔细看看下面的图表：
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐帮大家整理的条款内容总结如下：
不能保证一定会有红利进行分配，根据分红保险的实际经营状况决定是否分配。
也可以这么理解，不能明确到底有没有分红；
再者，假使能获得分红，也难以明确具体的分红有多少。按照条款所示，只有拿到红利通知书时，才会能知道当时的红利分配是多少。
综上所述，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是不要白日做梦了~
了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，为了更好的辨别什么是坑，大家记得收藏这份防坑指南：
《为什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：
在80周岁前，已交保费与现金价值相比，哪一个价值大选取哪一个；
假如被保人80周岁后死亡，居然没有身故保险金领取！真的是太小气了！
一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，选择160 的赔付设置是更好的，
以三四十岁的人为标准，是承担家庭经济责任较大 的群体，身故赔付金肯定是越高越高。
假设一个家庭中的经济支柱不幸身故，对对家庭收入受到一定影响：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
鑫享人生年金险|（分红型）对这方面的考虑稍显欠缺，没有替消费者去思考问题！需要改进了！！
鑫享人生年金险（分红型）除了上面提到的问题，还有一些值得我们注意，碍于篇幅有限，学姐把要告诉朋友们的信息都整理在这篇文章里了：
《泰康鑫享人生收益高？我劝你不要太天真！》weixin.qq.275.com
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！
学姐经常说，内部收益率IRIR直接决定了年金险的好坏。
什么是IRR呢？
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。
说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR越高，那么这款年金险的收益率也会越高。
下面学姐拿一个事例来说，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！
主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，连交5年，每年大概交10万保费，那么现在的基本保额累计为63600元。
生存保险金：从投保那天算起到59周岁，年年都可以领取10%的基本保额，就是6360元，作为生存保险金。
养老保险金：只有在小王60~80岁的时候，每年的基本保额能领取到10%，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，60周岁发放6678元，70周岁发放的是11421元。
祝寿生存金：当小王到了80岁时，保险公司会一次性还予之前所缴纳的保费，共计50万元。
长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，目前基本保额是按照5%的比例，每年进行递增，九十岁时可拿取28861元，接着九十九岁时可拿取44774元。
虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，真正能获取到的收益，并不怎么样。
当小王已经80周岁了，内部收益率只有1.71%，内部收益率达到2.59%时，也就是小王99岁时，即保证期满！连银行的定期利率（2.75%）都比不上！
当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，对比之下，鑫享人生年金保险(分红型)实在是毫无竞争优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}并且优秀的地方并不突出。
更重要的一点是，这款年金险没有很好的收益，学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
如果对收益方面比较在意的朋友，学姐整理了一份优秀年金险的榜单，马上点击：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "优劣评说 详解泰康人寿鑫享人生年金险"的图文回答，望采纳！
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