小秋阳说保险-北辰
为了更好的应对人口老龄化问题，我国在5月31日出台了“三胎政策”，此政策一出台，引发了人们的热议。
一胎都生不起，怎么生三胎；不少网友都如此评论；还有一些网友说到，还是要早点考虑后续养老问题啊！
难怪近期有许多朋友让学姐评论养老保险！
就在今天，学姐就来仔细的为大家测评一下这款由中邮人寿承保的优享人生养老保险吧！
因为下文中出现了许多保险相关的术语，在开始之前让我们先看看这篇文章：’
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、中邮优享人生养老年金保险有哪些优缺点？
让我们一起学习一下，贴心的学姐整理出的简洁的产品保障图：
学习完这个保障图，大家对这款产品应该有了最初的认识与了解，直接上结论！学姐不过多解释了！
>>优点：
1、有投保人豁免保障
如果说投保人在65周岁前因意外伤害身故，就可以不继续缴纳后续保费，合同继续有效；
等到被保人选择的养老保险领取日的时候，已交能够领取到养老保险金。
说一个之前遇到的案例
30岁的小王，给自己的妻子小红投保了一份优享人生养老年金险，选择年交10万元保费，交10年，55周岁领取。
倘若小王35岁的时候因为意外身故了，就能免交后续5年的保费，共50万。
待小红55周岁时，就能每年领取到一笔养老金。
不得不说，这可以称之为一个贴心的设施，目的是为了防止出现被保人无力缴付保费的情况出现，值得一夸！
2、保证领取25年
在养老金领取日起之后的25年日子，这段时间是可以领取优享人生的养老金。
在被保期限内，如果被保人不幸逝世，余下所有的养老金将会一次性返还给受益人，这点值得夸赞。
>>缺点：
1、缴费方式缺少趸交
优享人生养老年金险的缴费手段没有一次性交清全部，只有每年一交。
什么是趸交呢？就是一次性交清全部保费，这种缴费方式非常适合收入高，但是收入不稳定的人群选择。
这种缴费方式的缺少，如果将优享人生养老年金险相较于那些有年交、趸交可以选择的年金险来看的话，灵活性就不够高了。
趸交好一些，还是年交好一些呢？到底哪一种更加适合自己？学姐这里告诉大家可以去看看下面这篇文章，可以让大家知道答案：
《趸交是什么意思？有什么好处？和年交比哪个好？》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
优享人生的身故保险金在领取养老金时日前，从这两者已经保费和现金价值进行选择其中大的；
若是被保人在领取养老金后去世了那么这个付身故保险金就不会给了！这保障力度需要提升一下！
目前市面上绝大多数都可以做到年金险在身故保障赔付120%保额，更优者甚至能赔付160%保额！
在这方面，优享人生它是没有可好的地方谈论！
3、不能附加万能账户
万能账户到底有些什么功能呢？用处是什么呢？
假如给付的养老金不想把它取出来的话，这个账户里面放着这笔钱进行二次增值就没问题了，就被保人而言，也是额外的一种收益方式。
然而，优享人生养老年金保险是附加不了万能账户的，被保人只可以领取每年的养老金获取收益。
我们买年金险，肯定都是想获取更高的效益，多一种收益的方式，无疑是更好的。
在优享人生养老保险上不可以附加万能账户。直接将这条“财路”掐断了！实在是让人难以接受。
除了这几点，优享人生养老保险还是存在一些小的问题。学姐都整理在这篇文章里面了：
《先别着急入手优享人生！这些缺点，你得先看看》weixin.qq.275.com
对于优享人生养老保险的保障内容到这里我们就全部分析完了，大家最关心的还是收益问题，别急，下面还有你更想知道的内容！
二、中邮优享人生养老年金保险真实收益揭秘！
关于年金险，是否有比较可观的收益，不能光看表面的演算收益率，要看其内部收益率IRR。
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。仅仅只是名词解释的话不会很快的理解，通俗易懂的来说，就是数值越高的内部收益率IRR，也就代表年金险的收益趋势也会高。
那么的话，学姐比喻一下，关于优享人生，现在就由我给大家演算一下它的内部收益率IRR，可以看下方的例子
假设30岁的小王投保了优享人生养老年金，年交10万保费，交5年，选择在60岁时开始领取养老金。
那么此时基本保额为82500元，在小王60岁时起，就能每年领取到82500元的养老金，保证领取25年，即至小王85岁。
小王身故了，如果在保证领取期间，保险公司会一次性给付给小王的家人所有未领取的养老金。
在小王65岁时，累计领取的养老金已经有57.8万元，此时已经超出了已交保费。
并且，在保证领取期间，优享人生的内部收益率IRR为3.75%，收益效果表现也非常优秀。
市场上多数产品高收益仅仅是个幌子，结果发现收益水平还达不到2%，当前市面上优享人生与同类产品对比，还是相当不错的！
三、学姐总结
上面讲的就是这个意思，在保障方面，优享人生养老年金险仍有很多需要加强的地方，不过它带来的收益还是非常有吸引力的，如果你觉得这款产品的缺陷不足以对你造成什么后果，就能够考虑一下购入这款产品。
总之，多选几个产品进行对比还是有好处的，学姐归纳了一份优秀年金险榜单，不妨把它当成参考对象，其中优秀的产品占的比重非常大：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中邮保险优享人生年金险好吗?"的图文回答，望采纳！
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