鑫福临门产品保险有没有风险

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小秋阳说保险-北辰

作为中国人寿2020年的产品之一，鑫福临门效果很好，它是一款组合险，包含年金险和万能账户，以第五年起能够连续5年领取100%保费的噱头，吸引了无数消费者的眼球。我们就马上来瞅瞅国寿鑫福临门这款保险的回报到底是多少，能买吗！

买入年金险前，千万要清楚年金险有哪些雷区：

《知晓此招，远离年金险99%的槽点》weixin.qq.275.com

一、鑫福临门年金险有什么保障

懒得看条款的朋友，可以瞄一眼这款鑫福临门年金险的保障精华图：

1、鑫福临门年金险的投保规则

由图可知，鑫福临门年金险的投保年龄是出生起满28天-60周岁，不过很多年金险都能接纳0-70周岁的人去投保，于是该款鑫福临门对投保年龄的规定是很多的。

鑫福临门年金险是一款返还速度快、保障时间段的产品。想要领取返还金最快需要5年，它的保障期限为15年，有10年的缴费期，可选月交或者年交。这款产品在缴费期和保障期上面有统一的限制和要求，所以客户不能灵活选择，导致实用性不高。

保险不仅有返还型的，还有消费型与储蓄型的，这么多种的保险让许多人无从选择，下文有详细介绍，可以帮助自己选择：

《消费型、储蓄型、返还型保险他们的区别是什么？买哪种保险才是最划算？》weixin.qq.275.com

2、鑫福临门年金险的保障内容

鑫福临门的保单内容一眼看透，有年金保障、身故保障、万能账户收益，保单贷款功能有助于缓解手头紧缺状况。

（1）年金保障

鑫福临门年金险在保单第五年即可领取年金。第五年到第九年，获得100%的保费每一年可领取，第十年到第十四年，年年可拿到手50%的保费，保障期满十五年的时候可领取100%保额。

（2）身故保障

对于客户来说鑫福临门年金险的身故保障不太完美，如果被保人身故，则将交过的保费赔付给客户。为了提高保险产品的实用性，大部分的年金险，都是给付已交保费或者现金价值两者取大，对于客户来讲会更乐意。

（3）万能账户

鑫福临门具有四个万能账户可选，这让被保人的选择变多，可以选择鑫尊宝庆典版或者A款的万能账户、鑫缘宝与鑫尊宝（乐鑫版），四个万能账户的保底收益全都设计在2.5%，这样的话，被保人的钱还能够实现再一次的增值。

很多人都会对万能账户实现二次增值这一方面感到满意，基于初步理解的万能险投保相较于一无所知更具有优势，分析出它有哪些优势和弱势：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

二、鑫福临门年金险的收益如何

1、年金收益

我们先浏览一下此款鑫福临门产品的年金收益，这个保障可计算出具体金额，固定领取。

举个例子，等到李先生30岁，他选择投保鑫福临门年金险这款保险产品，不附加万能账户的情况下，每年有10万元的保费需要支付,10年一共交纳100万，保额是355010块。

李先生在35岁的时候，每年都按时领取了100%的保费，就是10万元，当39岁的时候，共有50万能领取。40岁的时候领取50%的保费，每年5万元，那么到了44岁的时候，所领取的保费加起来就有25万了。45岁的时候，被保人如果满领100%保额，就有33555010元，1105010元是最后能够领取的总额。

通过投保这个年金险，最后挣了有105010元，内部收益率为1.62%，总体来看，这个获益率是较低的。

2、身故保险金

该款鑫福临门年金险产品身故只能领取已经交的保费，虽然被保人只能获得已交保费，但是越到后期现金价值越大，看起来非常吸引人，但是经过通过膨胀之后，已交保费是被保险人仅能享受的，的确是有损失的。鑫福临门年金险达到的3550010元就是在最后一年的时间里它能够达到的现金价值，比保费多两倍，但是如果客户身故却只能拿到100万被贬值的保费。

假如这些年纪以前是用来养老的话，这里有些养老保险项目说明，也许更加适合你们的需要：

《细数性价比前十的商业养老保险！》weixin.qq.275.com

3、万能账户收益

毕竟万能账户的获益是不能预测的，故而我们不可以算出回报，要想预测收益，就只有按照目前的万能账户结算利率来进行。

这一款鑫福临门年金险产品提供的保底利率为2.5%，但据国寿公司的数据呈现，在2020年9月-2021年1月这5个月期间鑫尊宝的结算利率都相继达到了5%，和之前的5.3%相比有所下降，使得收益情况不容乐观。

整体上看，鑫福临门年金险在国寿中的主险收益并没有很多，这就导致前期大家基本上看不到收益，且在整体上来说万能账户的结算利率都是呈现出下滑的趋势，5.3%的结算利率是比较难拿到的，若想投保的朋友需要通过作比较再下决定，这样才能够买到优品。

学姐为大家整了好了一些性价比高，收益不错的年金险产品，大家可以自行参考一下：

《十大年金险的榜单 ▏要是想投保高收益年金险？这10款产品可不要错失了！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "鑫福临门产品保险有没有风险"的图文回答，望采纳！