小秋阳说保险-北辰
昨天，学姐的小姨来看我，说想给她儿子买款重疾险，出于不想买保费高的保险产品的想法，她就只想买个20万，觉得应该就够了。
大部分人都会有些和学姐小姨相同的想法，会觉得买重疾险就是图个心里舒服，买个20万保额就好好了。
在这里，就大家之前的误区学姐给大家讲明一下：买一个20万元的重疾险真不实用。
什么原因呢？我们一起来细细解说一下。
由于下文会涉及到很多保险行业的专业话术，大家一起先试着看看下面的基础保险知识，以便大家更好的理解下面的内容：
《买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！》weixin.qq.275.com
一、重疾险买20万保额够吗？
对于绝大多数的人来说，买20万保额的重疾险根本就不够。
这是为什么呢？因为如果要购买重疾险，保额主要是出于以下两个标准来考虑的：
1. 3-5倍年收入
若你年收入10万，那么购买重疾险时，应该选择保额在30-50万之间的。这是为什么呢？
一般来说，一场重疾的治疗与康复需要3-5年时间，在这段时间里患者不能工作的，自然也就没有收入，家人或许也会因为自己的病情而使得整个家经济落后。
因此，重疾险保额应该达到年收入的3-5倍，才能够支持着家庭的生活开支，维持这家庭生活质量。
依照国民每年的收入来看，不少人3倍年收入工资算起来都大于了20万因此，对于大多数人来说买一个20万元的重疾险真不实用。
2. 治疗一场重疾至少需要30-50万
治疗一场重疾30万是少为了的，再算上康复疗养期间的复诊、营养、护理等费用支出，40万还只是保守估计。
还得看在什么城市 ，比如一线城市的各项开支费用也更高了，50万保额是比较稳妥的。
倘若重疾险只买20万保额的话，治疗疾病，在高昂的治疗费用筹备时，这笔钱怕是九牛一毛，远远不够用。
假如保险的保额不足，那保险都不保险了，买它也就没有意义了？
关于重疾险保额的选择标准还有很多，这是最常见的两种，我已经和大家分析过了，想了解更多关于保额选择的朋友，可以看一下专家的分析：
《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com
二、目前保额配置不合理怎么办？
重疾险在保额配置上，有保额不足和保额过高这两种不合理情况。
下面，根据不同情况我们来讨论一下，碰到两种不合理情况要怎样做。
1. 保额不足
在手头比较紧或者预算实在有限的情况下，我们没有选择，只能退一步，购买低保额的产品，作为过渡期的选择。
不过，等到我们的收入慢慢增加，等到我们的经济情况能够支撑我们的各种消费时，我们就需要增加保险配置了。
建议具有针对性，如针对风险覆盖不足，或者保额低等问题，再购买能够覆盖不足的产品。
学姐给大家举个例子吧：
假设我们一开始由于经济原因，只买了那种保额比较少的定期型重疾险。
如今我们有钱了，生活水平也提高了，就完全可以买一份保额充足还可以保障终身的重疾险，使重疾险的保额进行叠加，就可以享受到更长的保障期。
这情况下，不但可以享受到原有保障的基础上，又可以享受到更加完善的保障。
2. 保额过高
上文也说了，50万保额的重疾险就很不错了。
如果说你早就已经买了有一份60万保额的重疾险，但是如果你的收入比较可观，家庭收入高，保费不会干扰到生活，那就不用去留意高保额的问题。
假如生病了，花钱的地方就多了，会有人嫌弃钱多吗？
假如是因为这份高额重疾险导致的，致使你有了经济压力，使生活质量受到了干扰，这时候，需要引起我们的重视。
后面的日子，我们需要把保险产品进行调整，也就是降低保额，减轻经济压力。
倘若产品太坑人，可以选择退保，及时的采取有效措施，避免形成更大的亏损。
但是，每一个保单都有现金价值，退保不是把保费退了，而是对应年份的现金价值。保单的现金价值在前几年不高，如果真要退保的话那经济损失也比较大，请你们深入地反复地考虑。
退保的技巧学姐就讲解到这了，一旦你们需要退保是能够学习一下：
《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com
这里有一点不得不给大家说一下，退保一定等到新保单的等待期过了之后再退，不然等把旧保单退了，而新保单的等待期又还没结束，这个期间申请理赔是不会赔的，存在空档期就很不好。
以上就是我对 "买重大疾病保险应该注意的问题"的图文回答，望采纳！
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