保险问答

君康人寿金生金世年金险养老

提问:路长人走   分类:君康人寿金生金世
优质回答

小秋阳说保险-北辰

近期,有不少小伙伴来咨询一款增额终身寿险——君康人寿金生金世。

据传,增额终身寿险回本特别快,仅仅需要两年就可以,到底果真是有那么厉害吗?

学姐听闻立刻就赶了过来,觉得要给大家做一个详细的报告!非常好奇的朋友们就一起读读吧~

最初开始前,就仔细的了解一下下面的这篇文章,稳固以前所知到的知识内容:

一、君康人寿金生金世有何优缺点?老规矩,先来看看产品保障图:

学姐不和大家说废话了就直接给大家来划重点!

>>优点:

1、缴费期限灵活、起投门槛低

这款名叫金生金世的保险,其缴费期限分为两种:趸交和年交。

如果是这样的情况,投保人需要先衡量自己的实际经济情况,然后再来灵活选择缴费期限。

如果大家不知道缴费年限,究竟应该怎么选?大家看完这篇文章之后就知道:

并且,年交最低起投金额为1000元,起投门槛非常低。

针对刚刚步入社会的年轻的人,而且经济预算不足的人群,也可以选择投保金生金生,到了后期流动资金增加,想要增加保额的话就可以行使自己变更保额的权利,相当不错!

2、赔付系数设置合理

金生金世终身寿险的身故赔付比例为:18-61周岁160%,61周岁以上120%。

说这样设立是合理的原因呢?

学姐现在来给大家解释一下不合理的原因吧:18-40周岁160%,41-61周岁140%,61周岁以上120%。

在41-60周岁这个年龄段,往往是家庭经济责任最重的阶段,此时的赔付比例减少,那也就是说保障的力度减弱了,大家最终拿到的赔付金是不足以保障家庭支出的。

如果大家碰到了赔付比例和上文中提到的类似的增额终身寿险的话,为了避免这种情况,平时大家要多注意一下。

在轻微的对比之下,金生金世在这个方面就做的不错,让18-61周岁在补偿的时候可以有最高的比例,拍手叫好!

>>缺点:

1、缺失全残保障

目前不少增额终身寿险,都是涵盖身故/全残保障的,甚至有的产品额外增加了航空意外身故保障。

而金生金世却连最基础的全残保障都缺失了!

要是被保人在投保了金生金世后,因为意外不幸患病全残了,达不到身故的赔付标准,是无法得到赔付金的。

让人无法不觉得这保障的力度也太低了,确实是不出彩。

2、保额递增系数低

增额终身寿险保额根据递增系数每年复利递增,金生今世在保额递增系数上的表现是3.5%。

对于不少市面上的增额终身险来说,它们的都是3.8%的保额递增系数。

递增系数越高,后续的收益也会更可观。

对比之下,金生金世就显得不够大气了!

二、君康金生金世增额终身寿收益如何?

测算收益之前,先来简单了解一下「保单现金价值」。

保单现金价值,解释起来就是我们能够退保时拿到手的钱,而增额终身寿险的收益会受到保单现金价值的影响。

随后金生金世的整体收益学姐带大家看看:

30岁老王投保了一份金生金世增额终身寿险,每年的缴费金额都为10万元,持续交5年,这样一辈子的保障就有了。

看图能得到,老王在5年的时间里上交了50万元保费,53.6万元是老王36岁时保单的现金价值,现在缴纳的保费已经收回来了。

相比较于其他回本速度为5、6年的增额终身寿险,金生金世对于回本速度可以说相当迅速。

在老王60岁的时候,121.8万元就是他现在保单的现金价值,如果退保了,那么后续的养老生活就可以使用这笔资金,即使是想用这笔资金来旅游玩乐,也是完全可以的!

倘若不退保,在老王70岁时,能够使保单现金价值增长到171.3万元,价值能翻3.4倍,真的是个很不错的收益。

假如老王继续不退保,让保额接着增长,80岁时老王身故了,他的家人就能在此时领取239.9万的身故金。

根据图片信息来计算,金生金世额终身寿险在老王60岁时,其内部收益率IRR在3.3%左右浮动,表现尚可。

三、学姐总结

总而言之,金生今世终身寿险缴费期限相对来说是做的好的了,投保门槛低;但是保障范围不够广,保额依次增长的系数相对来说比较慢。

不过整体来看,也是个乐观的收益,表现还算平稳,但值不值得投保就仁者见仁智者见智了。

不过有句话留给大家,对自己最适合的才是最好的!市面上好的增额终身寿险可谓是数不胜数,多比较比较再做投保决定也为时不晚。

以上就是我对 "君康人寿金生金世年金险养老"的图文回答,望采纳!

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