小秋阳说保险-北辰
由中国人寿发布了鑫如意(白金版)这款年金险,宣传“即交即领,满期返还,稳健安全”,很多朋友都十分看好这一点!
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重,投保了这款年金险,现在真的是悔不当初。
确实,年金险作为一款具有理财功能的险种,我们还不太清楚的坑真的不计其数!
下面就让学姐把这款年金险的一些真相告诉你们吧~
学姐也给大家带来了一些要如何避坑的方法,投保年金险前必须要来浏览一遍:
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开!
学姐依据它的有关条款,整出来了一份很好理解的产品保障图,一起来分析分析:
由保障图可见,国寿鑫如意年金保险(白金版)在年金给付方式方面还算是蛮多种的,不仅有生存保险金,还有年金和满期金。
并且投保门槛一点也不高,最高的投保年龄不高于70周岁,对中老年人非常好。
不过,经过学姐仔细研究,没看见这款产品优秀的地方在哪里,反而发现了有不少做的不是很好的地方!
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)交费期限的方式只有一种,那就是年交,而趸交这一方式是不可选的。
趸交,大家可能很陌生,说白了就是一次性把全部的保费都交完,这种交费方式不适合收入低的家庭,比较适合高收入,但是收入不能维持同一个水平的人群选择。
年交的意思很明确,就是每年缴付保费,需要把保费缴纳清楚才可以,适合收入稳定的人群选择。
若缴费的方式以上这两种都有,这样的话不仅选择多而且选择还自由,这样一来对投保人来说挺友好。
在这方面, 国寿鑫如意年金保险(白金版)还需要更加的提升一下!
根据上述可得,缴纳期限不是说选择什么就可以选择什么时候,对自己所选择缴费年限还很模糊的不知道选择哪一款的?下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧:
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的,这一点本来是值得夸赞的。
但是仔细一看,对于保底利率而言,这两个万能账户居然只有2.5%!简直是不够大度!
那么万能账户的含义是什么呢?
就是说如果投保人不太想领取年金,年金会在万能账户里不断地复利增值。
万能账户的保底利率一般都是在3%左右的,与其他产品有了对比之后,鑫如意年金保险(白金版)的万能账户是真的有点上不了台面。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿(已交保费和现金价值)取大。
当前同类型的一个年金险,身故金的给付是非常的给力:可赔付120%、140%、160%这些保额比例。
要知道,这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说,身故赔付金无疑是越高越好的。
假如是发生了意外去世了,那么整个家庭最大经济来源就没了,这让整个家庭瘫痪了,情节最严重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。
所以说,赔付的身故金要越好,那么家庭就能得到更有力的保障,最起码在维持基础的生活方面还是足够的。
而鑫如意年金保险(白金版)就没有想到这方面的问题,没有从被保人的角度出发!
不仅是以上谈论的这几点,鑫如意年金保险(白金版)还有着一些猫腻是我们不是很了解的,下面这篇文章都会一一告诉你的,感到好奇的朋友戳一戳:
对保障内容研究完之后,大家还是最想了解这款产品的收益是怎么样的,一起来分析分析!
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘!
学姐在给大家进行演算收益前,先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念:
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、甚至要求折现率是净现值等于零的时候的。年金险能给带给大家的收益是否乐观,我们不能够只是去关注代理人给大家演算出来的收益率,还要重视内部收益率IRR。
那么学姐就说的简单一点吧,但凡内部收益率IRR的的数值在原有基础上提高了,年金险的收益就越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11,}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里!
当小王在30岁投保了鑫如意年金保险(白金版),年交10万保费,交5年,到了50岁可以领取年金,基本保额设置为10130元。
生存保险金:入手保险后就能拿到10000元,小王在30岁到50岁这个阶段里面,年年都有10130元基本保额可以领取。
年金:也就是说在小王五十一周岁的时候,赔偿110%的基本保额,即为11143元,52-80岁这个年龄阶段,给付百分之一十的基本保额+上年年金。
满期金:在小王80岁的时候,把保费一次性给付清,是50万元。
由图可以得出,小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值,所以说,目前为止是还没有任何收益的!
小王有了70岁时,内部收益率IRR才达到了1.04%的水平,然后在80岁时,内部收益率IRR值便可有3.42%之多。
出现这种情况是咋回事呢?这是因为小王在保障期满时,已交的保费是通过一次性的方式给付了的,这就是为什么内部收益率有了这么高的飙升了。
所以说,买了这款年金险,内部收益在短期内是不会得到高收益的,只有在保障期内都全部领取了才能得到高的收益,真心觉得这个非常坑!
三、学姐总结
概括一下,鑫如意年金保险(白金版)的保障内容还是有很多做的不是很好的地方,并且短期收益也很一般,投保前一定要想清楚了!
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数,这不,学姐已经给大家归纳在下面的文章里了,感兴趣的朋友可以看看:
以上就是我对 "鑫如意线下购买"的图文回答,望采纳!
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