
小秋阳说保险-北辰
保险本身是没有好坏的,但是多比较多考虑,选择一个更加适合自己的需求的。购买时候最常出现的情况就是一头雾水的看产品及宣传,不知道什么样的健康险才是最好的,如何挑选。接下来学姐就用专业的角度给大家分析一下健康保险所涉及的内容。
为了很多不太了解健康保险的朋友,学姐特意熬夜赶了篇文章,大家快去看看吧!!
《以下关于健康保险的关键知识点,要买保险的朋友一定要先弄清楚!》weixin.qq.275.com
疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险,在健康保险中属于不同的保险责任。重疾险和医疗险是大部分人通常会买的健康保险。那么学姐就给大家普及一下针对这两方面应该注意的事项。
一、购买重疾险的注意事项
1.保额要够顾名思义,重疾险就是重大疾病保险,在人患重疾时提供保障,但它的把本质也是“收入损失险”,收入损失有弥补患重疾而产生的费用,也有家庭开支和康复期间的疗养费等,正因如此,我们在购买重疾险的时候一定要选够保额才行。下面我们来看一张图:
从图中能看出来,治疗重疾花费个几万甚至几十万,完全不值得大惊小怪了,保额不够的话,剩下的钱全部由个人来承担,毋庸置疑,这带来的经济压力的确是太大了。
一般情况下,用于确定重疾险保额的是被保人3-5年的收入学姐建议大家根据自身情况,起步可以在30万以上,有条件的可以做到50万甚至更高。所以只要保额够用,才能更好的抵御风险。
2.优选终身
一般来说,不管是保障阶段性的,还是保障终身的,都属于重疾险的保障期限。学姐希望大家,预算足够的情况下,终身的重疾险更具优势,要优选。
首先,我们对还没确诊的疾病风险是无法预估的,大家都知道,人活着就会有风险,采取措施去规避可能的风险这点很重要。购买重疾险能让您省去不少这方面的烦恼,不管怎样的风险,重疾险都能缓解它带来的经济压力。不用在乎自己是否年高体弱而无法投保。
退一步来说,终身型重疾险有身故责任这一条。也就是说,如果没有达到疾病理赔条件的时候患者身故了,重疾险依然会赔付保险金。而且年纪大了不幸患上重疾,终身重疾险的保底功能还能为儿女减轻经济压力。
还在纠结选择定期或终身?不要急,请继续往下看:
很多人会有疑问,重疾险要选定期还是终身?weixin.qq.275.com
3.注意健康告知
重疾险在购买前需要有健康告知,而健康告知将决定我们能否成功投保。也将对后续理赔产生系列影响,我们在购买保险时最好真实告知自己的健康状况。那怎样才叫如实告知呢?学姐的建议是,有问必答,不问不答,想好再答。
如果你现在还没有想好怎么选,可以看看下面的十大健康告知宽松的的重疾险盘点。
《还在为如何选择而烦躁?重疾险大盘点!》weixin.qq.275.com
二、购买医疗险的注意事项1.保额不是越高越好
根据被保人在医疗治疗中产生的费用进行报销的就是医疗险,当然也是属于报销型保险的范畴。医疗险的报销规定也是很严谨的,所以要注意不要报销与医疗费用无关的花销。高保额的医疗险不一定划算,{因为购买高保额的话,保费就会增加,我们的经济压力也会变重,因为追求过高的保额,反而导致医疗报销剩余的保额用不了,那也太不划算了。
2.续保条件要好
很多医疗险的保障期限都是一年时间,如果在保障期限发生了理赔,第二年如果想再投保的话,保费很可能就会上涨;无法通过核保的情况还有一种就是因为健康告知等问题,续保条件的好坏也影响到我们整个医疗险的后续问题。有些好的医疗险能保证续保,也就是说在它规定保证续保的期间里,无论被保险人是否患上重病,保险公司就无法违约增加保费或者拒保。
我还为大家准备了更多的问题,看完此文或许会帮助到您:
《遇到续保问题?一文解析!》weixin.qq.275.com
3.免赔额
免赔额简单说就是“保险公司不赔的额度”。如果投保小额医疗险的话会不会对生活中常见的普通疾病有用,就比如感冒、发烧等病,那就选免赔额低的医疗险,搭配社保,会很实用。假如选择投保百万医疗险是用来抵御大病风险的话,购买免赔额相对高些、保额也较高的产品也比较适合。
{免赔额是我们购买医疗险的参考条件,还想深入了解的话,下面这篇文章可以看看:
《免赔额是什么东西?免赔额越少越好吗?》weixin.qq.275.com
总结健康保险是给自己买的,买健康保险要从自身需求出发,如果没有根据实际情况,选择了不适合自己的产品,那是错误的操作。只有选择了适合自己的产品才是正确的操作。
以上就是我对 "配置医疗保险应该关注什么"的图文回答,望采纳!
全网同号:小秋阳说保险,欢迎搜索!
- 上一篇: 人人保2.0C款人保寿险重疾险靠谱不
- 下一篇: 德华安顾金彩前程年金险怎么返钱

花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
-
05-06
最新问题
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04
-
08-04