小秋阳说保险-北辰
人身保险的预定利率，银保监会在去年的时候就开始下调了，从之前的4.025%直接降到了3.5%，数据的下调，大家应该也了解了，这肯定会影响收益的减少。目前来看，富德生命颐养天年养老年金保险收益率基本在3.39%左右，这么看来和3.5%相差的不算大，也算是一款收益不错的产品。但是条款款具体怎样，咱们要先去踩踩！
进入主题测评前，大家可以参考一下市面上那些比较高水平的养老年金险：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金是一款年金险产品，是富德生命人寿承保的，保障期限方面，不仅仅可以选择保障终身的，也是可以选择保障55岁/60岁。
可以一次性领取基本保额也能按月领取，配置给客户灵活的选择空间。此外，领取时间是与我们法定退休的时间是相同，这就是起到了无缝连接作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接着来了解一下它能领多少钱，看看该水平能不能让小伙伴们满意。
（1）养老年金
而女性的年龄到了55岁，男性年龄到了60岁以后，就符合开始领取颐养天年养老金的条件一次性领取，按月领取都是可以选择的。这样具体能领取到多少呢？下面学姐拿一个事例来当示范，30岁的周先生每年花在保费上的钱为21600元，十年所缴纳的总额为21600元，总保额为469740元。要求一次性领取，那么在60岁后的话，就可以领取全部的保额了。
月领的话，可能会有一点麻烦，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），每个月养老金都可以领取1万元的固定资金，男性，女性是不同的，具体的数值可以看下面的表格，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
但是选择按月领取的话，可以保证给付20年，若是被保人不幸去世，未领够20年，家属可以得到期间剩下的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就拿多久，在去世后，那就不再给付家属生存金了。
（2）身故保险金
保险已经含有身故保障责任，如若被保人在领取养老金前就不幸逝世，保险公司就会返还到大家这些所有的保费，但是保单的现金价值比保费还贵，那么就按照现金价值进行返还。保费和保单现金价值二者谁最多选择返还谁，取两者最大值为客户着想。
（3）保单贷款
投保人将颐养天年养老金保险的保单质押给可以获得借贷，但一般不超过保单现金价值的80%，当资金周转不灵时可以盘活一下。
假如想要得到稳稳的幸福，推荐购买颐养天年养老金保险。但如果喜欢高收益，那就得配置含有万能账户的保险，学姐分析完的这些性价比高的产品，小伙伴们可以瞧一瞧：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选择比较困难，以下的是很多人在投保年金险的时候常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
许多人为客户演算的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是直接给出最高档的利率 6.0%，以此来满足客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再来寻求更高的收益。如果不符合这一前提的要求，收益再怎么承诺都可能变为一纸空文。
去年这家公司能取得如此骄人的成绩，可是今年在内外部因素综合作用下，收益率可能没有去年的高，出现这种情况没什么好奇怪的。
学姐这有一款挺好的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，大家可以看看：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
那如果说在高收益演示的基础上，在加“大公司”品牌，这样的话，也就有可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么高利率结算给你”。并无任何一家公司敢做出这种承诺，特别是今年在利率下行的经济形势影响之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先了解保底利率，再看现行结算利率。
如果非要看保险公司再决定是否投保，牌子是不能说明一切的，更要知道以下这几点才能了解保险公司的真实情况：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金实际上锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，大家不要只看短期的收益高就下单，若是养老保险，要充分考虑到后期通货膨胀的问题。若是后期拿到的额度不多，将会，很难起到保障我们养老的作用。
关于购置年金险更具体的干货知识都在下面的文章，不懂的朋友千万不要错过了：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险属于长期险一类，购买的时候，必须要挑选适合自己情况的产品，不然后期想要退保，将会有很大的损失，如若在经济方面有困难，可以先不实行年金险投保计划。
以上就是我对 "富德生命颐养天年更值得买吗"的图文回答，望采纳！
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