小秋阳说保险-北辰
银保监会在去年的时候，就已经下调了人身保险的预定利率，而且从0.425%下降至3.5%，利率数据的下调，其实意味着收益会减少一部分。富德生命颐养天年养老年金保险的收益率为3.39%左右，和3.5%相差的也不是特别大，收益还不错。但是这条款到底如何，我们要试探一下！
进入主题测评前，先来看看市面上比较高水平的养老年金险有哪些：
《性价比排名前十的商业养老保险大盘点！》weixin.qq.275.com
一、富德生命颐养天年养老年金保险的保障力度如何？
大家可以先看看学姐呕心沥血整理出来的保障精华图：
颐养天年养老金属于重疾险类型的产品，承保机构是富德生命人寿，保障期限可以选择为保障终身或者是55岁/60岁。
一次性领取基本保额也行，按月领取基本保额也行，为客户配置灵活的选择空间。不仅如此，领取时间等于我们法定退休的时间，起到了无缝连接的作用。
颐养天年养老金配备有养老、身故的保障内容以及保单贷款的权益，接下来共同来瞧瞧它能够领多少钱，看看这个水平是否符合你们的要求。
（1）养老年金
女性到了55岁，男性到了60岁之后的话，就允许开始领取颐养天年养老金，可以去选择一次性领取，也可以去选择按月领取。这样具体能领取到多少呢？接下来学姐打个比方，30岁的周先生一年的保费为21600元，十年一共缴纳216000元，保额为469740元。想要一次性领取的话，被保人年龄过了60岁，保额全部能领回来。
如果选择按月领取，就复杂一些了，领取到的额度为：每月领取金额=保额×（男/女养老金月领金额/10000），养老金每个月可以固定领取1万元钱，女性男性并不相同数额，可以看下表，根据公式周先生如果月领可拿到的退休金为469740*51.3/10000=2409.77元。
另外，如果选择按月领取，则可以保证领取20年的，要是不幸离开人世了，没拿够20年，家属能够收到期间剩余的生存年金。假如超过二十年，被保人活多久就能够获取多久，身故后就不再给予家属生存金。
（2）身故保险金
保险含有身故保障责任，如果被保人在领取养老金前就身故了，保险公司就会把全部的保费返还给大家，若是保单的现金价值比保费贵的话，那么就把现金价值返还了。保费和保单现金价值谁高过谁就选择谁返还，取最大值不让客户吃亏。
（3）保单贷款
以颐养天年养老金保险的保单作担保，从保险公司获得的贷款，但一般最高只有保单现金价值的80%，需要资金周转的时候可以拿来救急。
假若想要获得稳稳的幸福，颐养天年养老金保险就很不错。但对收益情况有要求的话，那就得配置含有万能账户的保险，学姐剖析完的这一堆热门的产品，可供你们参考：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
二、年金险购买都有哪些误区
年金险的选用比较麻烦，下面分享的是许多小伙伴在选择年金险的时候常见的误区，各位得谨记。
1、只看高收益
很多人给客户预估出来的年金收益都是按现行结算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高档利率 6.0%来演示，看准了客户想获得高收益的心理。其实要想年金险安全稳定保底，再寻求潜在的收益。没有了这个前提 ，夸大的收益也只是镜花水月。
去年这家公司能够获得令人满意的高收益，但是今年这样多方面因素综合作用下，收益水平可能不如去年了，这种事情时有发生。
学姐替大家找到一个很优秀的产品，相对而言收益较高且在很短的时候就可以领到钱，建议大家入手：
《泰康赢悦人生年金险重磅上线，看到最后我心动了！》weixin.qq.275.com
2、只看大公司
若是选择在高收益演算的基础上，给添加一个“大公司”的名字，就可能变成了很多人口口相传的“以后都按这么 高利率结算给你”。没有任何一家公司敢做出这种承诺，尤其是在今年的时候，利率下降的经济形势之下。保险产品最终还是取决于合同条款，合同里先瞧一瞧保底利率，再看现行结算利率。
假如非得只看保险公司来决定是不是能够投保，还是不要只顾着看牌子，更要看以下这几点才能判断保险公司是好是坏：
《当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？》weixin.qq.275.com
3、只看短期收益
年金是锁定长期利率且可以合理规划现金流领取的产品，各位别只看短期的收益高就配置，就如同养老保险，就是要充分考虑到后期通货膨胀的问题。假若后期获得的额度不充裕，实话来说，很难起到保障我们养老的效果。
关于选购年金险更详细的干货知识都在下文，赶紧来看看这篇：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
养老保险归属于长期险，选购时，关键就是要选择适合自己需求的产品，一旦后期想要退保，很有可能会有很大的损失的，如若在经济方面有困难，可以先把年金险投保计划放到一边。
以上就是我对 "富德生命人寿富德生命颐养天年年金险庆怎么样"的图文回答，望采纳！
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