中国平安智盈人生年金险有什么优缺点

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小秋阳说保险-北辰

在保险上有一个有名气的产品停止售卖了很久，现在很多人都在说着他的历史，平安人寿的智盈人生万能险说的就是这款。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等，这些奖励都是在2008年那一年所获得的。

看来，我们要对平安的智盈人生刮目相看了。

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却发觉它的背后有着令人震惊的秘密。

到底智盈人生有什么机密，接下来，学姐就要给大家答疑解惑啦。着急的小伙伴们可以直接看看这篇测评文章哦：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

智盈人生这款产品的形态图。已经展现出来了，在仔细分析之前先去瞧一瞧：

智盈人生对大众来说是一款包含万能型终身寿险，重疾、意外保障的安心产品。

平安当时推销智盈人生时这几个优点非常的不错直接戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

单单看着这些点确实很是吸引人，不过，实际上是否好产品，我们还需要再判断判断：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

让人很不满意的是，不提供全残保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，把这个问题深入到内部，全残给家庭带来的损失或可超过身故，因为全残人士还有每天的生活费用和治理费用开支，是一笔很大的开销。

全残保障所提供的保障，能缓解一个家庭暂时性经济方面的巨大压力。

学姐初步了解了一下，可以给大家简洁的讲一下，好的寿险产品，在身故/全残保障方面是如何做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

将客户每年缴纳的保费存入保单账户使平安智盈人生由此累计收益。

需要注意的是每次存钱都是要扣除初始费用的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的时候是需要扣除50%保险费的，扣除的保费变成5%的时候就是第6年保单年度了。

就此而言，第一年交费6000元在智盈人生投保之后，他们会扣掉3000元，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

所以，我们任何的时候都不能确定智盈人生会赚到钱，即使是有了万能险，有可能钱没有赚到一点，倒是被扣了更多的钱。上面的内容我们已经知道了，下面的这些点是对于万能险来说，我们要更加留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障有一个环节设计是非常人性化的。一旦是医院通知确诊了癌症晚期，将会提前给付基本保额。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为当下它只提供了58种重大疾病的保障，而且保额是跟主险共用的。

通俗说就是在赔付重疾险的保额以后，主险保额随之递减，重新计算理财账户里资金需要按照递减后的保额。也就是说，理财账户里的资金会大面积的变少。

3、意外伤害赔付比例

主要是智盈人生会根据伤残比例来赔付意外伤害，特别要重视的一点是其对伤残标准的赔付是七级赔付比例。

国家的新标准是2014年出的，当时就已经是十级标准了，对伤残标准有疑惑的可以看这里，这也可能是智盈人生推出的时间比较早的原因，

但是如果有朋友买了这款产品，就不能够和别人一样享有十级伤残的赔付，但是别人的赔付比例一方面更高，另一方面也更加明确，一对比更憋屈了。

你还不懂什么是十级伤残赔付？就来看看下面的文章吧：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

还有，伤残标准低已经不计较了，还有一个难以接受的问题，意外伤害10万保额就要170元保费，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比而言，智盈人生这款产品的性价比完全没有优势。

如果想要买意外险保障，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底收益率已经在合同里有写明是1.75%，且不做过多的保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

现在市面上的万能险保底利率起码都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出来。

智盈人生的万能险收益展示出来的缺陷，其他万能险在这方面也许也有着一些这样那样的问题，因此大家入手这类产品前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来说，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有但是保障条款中有劣势，投资没有很优秀。

那么这样来看，就算保险公司传闻中是不错的，产品也有可能比较差强人意，我们在购买保险的时候不要被这些表层的而吸引了，脑子要清楚，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

那如果已经买了这款产品，后悔了怎么办，毕竟退保损失还是蛮大的，要怎样做才能把造成的损失给减少一些呢？

智盈人生万能险属于长期投资类型产品，虽然没什么收益，固然这只是相比之下的，可是这类保险在全体范围执行期缴保费的较多，缴费期越长，回本越快，收益越大。那么对于智盈人生的主险部分我们可以继续投保，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，在10年能回本的几率很大，要和银行差不多的话大概要15年，超过了20年我们就看到这个保险的收益出来了，只要被保人还是活着，能继续缴费，收到的利益也会有一些。

小伙伴们要入手专门的保障型产品，并且，把智盈人生的附加险删除，把它当做储蓄的就行了，至少也可以有保底利率1.75%的利息在增加吧。

要是你们有人实在不喜欢智盈人生，那么学姐建议先看看这退保攻略，让你不再损失更大：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家要记得，我们不能只仅仅的去了解保险公司的荣誉有多好，名声有多大，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

这款专心理财险可靠，大家需要买理财产品的可以购买，我可以说没有哪一款保险产品可以做到非常的“全面”！你们在选择理财险之前要认真点，我们先要确保保障是完善的，关于保障型的保险是下面这几个，学姐为你们收集了，你们可以阅读一番：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "中国平安智盈人生年金险有什么优缺点"的图文回答，望采纳！