理财产品智盈人生安全吗

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小秋阳说保险-北辰

保险的行业当中一个爆款产品已经停止了售卖，它的传说现在很多人都知道，那就是平安人寿的智盈人生万能险。

对于这款产品可没少下功夫，一经推出，便获得了多个奖项，这里就举例几个出来，在2008年获得的奖励有最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

没想到平安的这款智盈人生竟是拥有如此傲人的成绩。

不过，学姐对智盈人生的条规进行了剖析，却发现了它更为惊人的秘密。

智盈人生究竟有什么不为人知的事情，下面，学姐给大家详细地说明一下。这篇测评文章心急的小伙伴先点击出来看：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体看看智盈人生的这款险种的形态图，要赶在详细分析之前去看：

智盈人生的万能型终身寿险及重疾、意外保障产品于保险而言保障的很全面。

平安当时推销智盈人生时有几个卖点很是戳中人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就只看这些点就已经很吸引人了，不过，实际上优不优秀，我们还要从其他方面了解：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，它含有身故保障，如果在合同有效期内身故，那么保险公司按照保单价值的105%或基本保额给付身故保险金。

真是让人很差异，居然不提供全残保障！

对寿险来说全残保障是至关重要的，全方位的考虑这个问题，不可否认的是，身故和全残都会影响一个家庭，但是全残会直接的导致一个家庭经济水平直线下降，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，对一个普通家庭来说，确实要承受很大的压力。

而有了全残保障，就有一笔充足的保险金来缓解家庭经济压力。

可能大多数人还不太懂，学姐顺便给大家讲一下，做的比较到位的寿险产品，如何做的身故/全残保障：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈人生将客户每年存的钱（就是缴纳的保费）存入保单账户从而累计收益。

扣除初始费用是在每次存钱的时候进行的！初始费用比例是每期交费时在条款里面规定过的：

第1保单年度交费的同时是要扣掉50%保险费的，如果想只扣除5%保费的话就要等到第6年保单年度之后。

也就意味着，智盈人生的第一年投保要交6000元的费用，一定会有3000元被扣掉，不用再考虑这3000元钱的收益状况了，不久的将来，这款产品也不会出现任何的回报。

因此，智盈人生即使是有了万能险，我们也不一定能够赚到任何的钱，很有可能被扣掉了很多钱，盈利方面也没有。对于万能险，有下面问题还是值得我们留意的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生的重疾保障其中有一个内容特别突出，得到了大多数人的认可，被医院通知呢疾病非常严重，并且已经是晚期，则可以把基本保额提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障却还是不尽人意，因为它只为58种重大疾病提供保障，而保额还是与主险共享的。

就是说在赔付重疾险的保额以后，主险保额相应递减，按照递减后的保额理财账户里的资金将重新计算，意思就是，资金在理财账户里会大幅度缩减。

3、意外伤害赔付比例

智盈人生的意外伤害赔付是按伤残比例赔付的，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

十级标准在2014年国家出新标准的时候就已经是了，可以看这里来搞懂伤残标准，这也可能与智盈人生推出的时间比较早有关，

别人能够有十级伤残赔付，但你购买了这款产品之后不能和其他人一样享有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，太让人郁闷了。

现在对十级伤残赔付如果还不了解的朋友可以看看这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，伤残标准低也就算了，更令人揪心的是，170元保费只能买到10万保额的意外伤害，并且对于单一险种的市场来说每10万保额保费低于100元的情况多如牛毛，相比较而言，智盈人生这款产品几乎没什么性价比。

如果想要买意外险保障，这篇文章里写到的产品一般都是性价比相对来说高一些的，并且品质方面也有保证的产品，大家可以按照自己的喜好来挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的保底利率是1.75%，这已经在合同里有了明确的说明而且上不保证。

也可以这么说，就是保底利率之上的收益不能很好地被确定，而1.75%的保底利率实在是低的离谱。

对于现在的市场1.75%的万能险保底利率没有任何的优势，因为现在市场上同行业的起码都有2.5%了。

智盈人生的万能险收益存在的问题，其他万能险可能也会有，基于此各位在下单这类保险前，建议大家先了解一些相关知识，避免被坑：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总而言之，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有然而保障条款中还是有不少bug的，投资不太行。

所以说，保险公司听起来优秀，产品不一定真的出色，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，不要一时冲动，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假设你们已经给自己安排了这款产品，反悔了怎么办，毕竟退保很大程度上会造成损失，那要通过什么方式才能减少损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，这么说只是相对而已，从这个保险整体上的步调来讲的话，期缴保费的越是很多，缴纳的时间长，在短时间内可以拿回成本，收益就多。所以我们可以保留智盈人生的主险部分，虽然这款产品对于超过标准保费6000块的这种情况采取扣除5%的初始费用率的做法，10年很大程度上可回本，在15年左右差不多等于存银行，20年以后我们就能见识到这个保险的确切受益，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，还是能受益不少的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，就视它为放钱的地方就ok了，至少有保底利率1.75％的复利在增长。

假如大家真不想要智盈人生，因而，你们最好先瞧瞧这退保攻略，学会了这些，你的损失会降低到很小：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

给大家一个小建议，我们不只看保险公司的表面化比如名声，荣誉以及大小，那除此之外，还有看看合同单上面那些条约是否有满足到我们保障条件和吻合自身利益。

倘若很想购买理财险产品，这款专心理财险就很好，不会有哪款保险产品做的“面面俱到”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们第一步要确保保障是相对完整的，有关保障型的保险，是以下的这一些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财产品智盈人生安全吗"的图文回答，望采纳！