小秋阳说保险-北辰
这款鑫如意(白金版)是中国人寿推出的一款年金险，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，这一点真的是让不少朋友都十分中意！
这款年金险当时就让学姐的表弟十分看重，现在却极度后悔投保了这款年金险。
的确，年金险不仅具有理财功能，还是一款险种，我们还不是很了解的计谋数不胜数！
下面就让学姐和大家讲解一下这款年金险的一些真相吧~
学姐也为大家总结出了一份防坑指南，投保年金险前一定要先进行了解：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐依据条款内容总结了一份相对简单的产品保障图，一起来讨论讨论：
由保障图可见，国寿鑫如意年金保险(白金版)给消费者提供的年金给付方式真的是各种各样，不仅有生存保险金，还有年金和满期金。
并且投保门槛也没有很高，最高允许70周岁人群投保，在中老年人群也非常不错。
不过，通过学姐的细心研究分析，没找出这款产品做的不错的地方，反而察觉到很多不足之处！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限方面消费者只能选择年交这个选项，没有趸交这种方式。
趸交，就是一次性交完所有的保费，这种交费方式不适合收入低的家庭，比较适合高收入，但是收入不是十分的稳定的人群参考。
年交顾名思义，就是每年缴付保费，保费缴纳为止就停止缴纳，这种缴纳方式适合那些收入比较稳定的人群。
要是趸交和年交这两种方式都有，投保人就可以选择自己能够承受得起的那一款进行投保，无疑对投保人是更为友好的。
在这个方面，国寿鑫如意年金保险(白金版)就做的不够好了！
由此可见，缴费期限可不是随便选的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？那就来看看这篇文章吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是可以增加万能账户的，这点本来是可以被大众欣赏的。
然而如果细究这一点，这两个万能账户给大家所提供的基准利率居然只有2.5%！确实是不够大方！
那么究竟什么是万能账户呢？
如果有投保人不想对年进行领取，可以把年金放在万能账户里，这样会产生复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比了市面上的其他产品之后，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户有点不够吸引人。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金只选择大的进行赔偿（已交保费和现金价值）取大。
当前同类型的一个年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
要知道，这对于那些经济来源仅靠三四十岁的家庭来说，身故赔付金越好对于他们来说就越好。
假如是发生了意外去世了，那么整个家庭最大经济来源就没了，让整个家庭走进了困难，严重的就是家庭一日三餐都没有办法保持下来。
所以，赔付的身故金越多，就更给家庭带来更有力的保障，最少最少也能支撑我们基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)就欠缺了这方面的一个考虑，没有从被保人的角度出发！
除了上面提及的这些，鑫如意年金保险(白金版)还有一些做的不是很好的地方是我们还不太清楚的，详细的内容在这篇文章里都能找到，有兴趣了解的伙伴戳下方：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
对保障内容做了了解之后，大家还是最关注这款产品的实际收益情况好不好，一起来讨论讨论！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
在学姐带领大家进行演算收益前，就先给大家分析一下什么是内部收益率IRR：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、甚至这个时候的折现率要求净现值等于零。年金险能给带给大家的收益是否乐观，不能只注意到代理人演算时候的得到的收益率的结果，除此之外，大家还要看重它的内部收益率IRR。
为了方便大家理解，那么学姐就简单的说一下，就内部收益率IRR的数值而言，它但凡有提高，就代表着这款年金险的收益越好。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)到底是怎样的！
假设小王今年30岁，他投保了鑫如意年金保险(白金版)，年交保费为10万，持续上缴5年，选择在50岁领取年金，基本保额提供了10130元。
生存保险金：签订保险合同后就能领取10000元，小王在30岁到50岁这个阶段里面，年年都有10130元基本保额可以领取。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，52-80岁的时候，会补偿两种：10%的基本保额和上年年金。
满期金：在小王满了80周岁时，一次性支付已交保费，即50万元。
由图可见，小王年龄到达60岁的时候，年金险收没有提升还是为负值，所以说，目前为止是还没有任何收益的！
在小王70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，可是在80岁时，内部收益率IRR可有3.42%了。
这种情况是如何产生的呢？这个问题的解释就是小王在保障期满时，一次性给付了已交的保费，所以这样做就让内部收益率得到了明显的提升。
所以说，要是已经投保了这款年金险，在短期的内部收益不是很理想，想要高收益必须领取至保障期满，这样设置实在是坑！
三、学姐总结
总而言之，鑫如意年金保险(白金版)的保障内容缺陷真的还挺多的，并且在短期收益方面也不是很好，投保前一定要想清楚了！
毕竟市面上比较突出的年金险数不胜数，这不，学姐已经给大家整理出来了，感到好奇的朋友就来看看：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "鑫如意获赔"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
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