小秋阳说保险-北辰
有个说法是,一个家庭经不住一场大病的摧残,巨额的医疗费如同一个永远填不满的洞,而因病致贫,因病背负债务的例子也不在少数。
但是如果你在患病前购入了一份重疾险,治疗费用的问题将迎刃而解,还可以保障原有的正常生活不受影响。
像我们今天的“主角”——弘康人寿新推出的哆啦A保2.0重疾险,确诊重疾最高可赔4次,同时满期还能返还保费,并且能够拥有终身有效的重疾保障。
那这款哆啦A保2.0重疾险究竟如何呢?性价比是否足够高?有购买的价值吗?接下来,学姐会挨个回答大家的问题~
在开始之前,关于哆啦A保2.0在国内众多热门重疾险中的表现让我们一起来看看:
一、深度分析哆啦A保2.0优缺点!
在此之前,大家先来看一下哆啦A保2.0的产品保障图:
从图中我们清楚了,哆啦A保2.0的必须选择的责任是重疾、轻症、身故保障,可选责任涵盖了了恶性肿瘤-重度二次赔和两全险。那这款哆啦A保2.0有亮点和不好的地方呢?
优点:
1. 重疾赔付间隔期短
哆啦A保2.0保障120种重疾,每次赔付100%基本保额,最多赔4次,哆啦A保2.0的多次赔可以很好地应对发生多次重疾的风险。
而且哆啦A保2.0只选择了180天来作为它的赔付间隔,真的是很短了,365天被市场上很多的多次赔付重疾险选择为它们的重疾赔付间隔,多了哆啦A保2.0一半那么多,赔付间隔期其实主要就是指两次重疾出险的时间间隔,间隔期的时间越短越好。
2. 可附加两全险
“保生又保死”的保险就是两全险,不论是身亡赔付保险金,还是保障时间到了赔付满期金,相应的赔偿金都能获得,对被保人而言不会有什么损失。
哆啦A保2.0可以附加两全险,在保障期限这方面非常灵活,这样一来被保人就可以依照自己的需求或者资金预算去70岁、75岁、78岁和80岁中,从这里面选择一个最合适自己的保障期限。
身故保险金和满期保险金在两全险里面都是涵盖的,依据附加险的现金价值与已交保费*相应赔付比例,两者取最大者赔付,这就是身故金。
对于满期保险金,当合同保障期满,被保人没有死亡,主险和附加险已交保费之和都会赔付,当做满期金来给付。
不过有一点,两全险存在的坑可不少,不注意的话,很可能会踩雷:
缺点:
1. 缺失中症保障
目前重疾险基本上都有包含中症,中症的病情严重程度以及赔付比例都没有重疾严重,它的治疗费用也不少,要十几、二十万呢,而哆啦A保2.0却缺少了中症保障,显然没拿出诚意。
但是另外一个也是多次赔付重疾险的阿波罗1号,不光设置了中症保障,并且赔付比例也比较高。阿波罗1号的保障范围中共有25种中症,并且提供了最高两次的重复赔付服务,60%的基本保额是每一次赔付的金额,当年龄小于60岁的人首次确诊中症,百分之三十基本保额会作为额外赔付金给到被保人,所以也就是拿到了最高赔付90%的基本保额,赔付力度十分惊人,相比之下,哆啦A保2.0就显得逊色了不少。
在赔付方面,阿波罗一号不仅是对中症保障比较大方,在重疾和轻症保障也是很不错的:
2. 轻症分组不合理
哆啦A保2.0可以保障的轻症之中有55种,最多能够赔付两次,而且每次只赔付30%基本保额。
市面上那些极其优秀重疾险的轻症没有分组也没有间隔期,可是哆啦A保2.0却把55种轻症分成了四个组别,A组、B组、C组、D组,不光是赔付时间间隔长达180天,而且每组的疾病还只能够赔1次。
不仅如此,此款哆啦A保2.0还把较轻急性心肌梗死、微创冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入手术这三种易发轻症放在相同的一组里,分组很不适合,如此轻症疾病的获赔的机会就更少了。
讲起轻症,轻症疾病种类越多越好这是许多人错误的认知,其实这是谬误的观念,轻症疾病的关键不在于多,而在于是否涵盖了这些轻症疾病:
3. 恶性肿瘤二次赔付间隔期长
哆啦A保2.0恶性肿瘤-重度可以额外赔付2次,每次赔付100%基本保额。
哆啦A保2.0的恶性肿瘤-重度二次赔的缺点也很明显,赔付间隔期太长,赔付间隔期的时间达到了5年。
依据数据统计,癌症5年内的复发转移率达到了73%上下,通过上述内容可以知道癌症在手术后的五年有着相对高的复发、转移率,5年的二次赔付就显得不合理了,而这款哆啦A保2.0的间隔期恰恰是5年。
二、哆啦A保2.0性价比怎么样?值得买吗?
经过分析我们可以看出,这款保险涉及的保障内容不够全面,轻症分组既不合理,又没有对中症的保障,即使能附加恶性肿瘤-重度二次赔,但赔付间隔期长,整体表现一般般。
而且哆啦A保2.0的保费比较贵,要是30岁的人买30万的保额,分30年的时间去缴纳,保障终身,每年所需保费开销都高达六千多,假如附加了两全险的话,投保费用就会更贵了,综合来看,哆啦A保2.0的性价比还是很低的,还是不要考虑了。
如果大家对保障全面性价比高的重疾险感兴趣的话,可以从这份重疾险榜单里挑选:
以上就是我对 "哆啦A保2.0选择人工核保"的图文回答,望采纳!
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