平安保险智慧星和智能星有什么区别

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小秋阳说保险-北辰

智能星是智慧星的升级版。智能星18岁之前没有身价保障，智慧星有身价保障，智能星重疾保障有45种，智慧星是30种。

我先给您介绍下智能星：

智能星是平安主推的一款万能险，不仅有重疾和意外医疗的保障，还有理财的功能，是不是很心动，真的是这样吗？首先，这款产品是不推荐的，实在是套路太深了，我整理在一篇文章里了

《网上都说「平安智能星」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

不要管广告说的多好，看完专业分析再说也不迟：

由于智能星是一款既有保障，又有理财功能的产品，那么，我们分别从这两个方面说下，我们先来看一下理财方面：

①初始费用扣除比例太高，我们每年交的钱要扣除很多初始费用和保障成本才进入万能账户进行钱生钱，而智能星第一年就扣掉50%保费；

②万能账户的保底利率是确定的，平安智能星的保底利率很低，只有1.75%；

接下来，我们从保障方便来说下这款产品：

①重疾保障：重疾种类少，中症和轻症保障没有，少儿高发重疾缺失，不是一款合规的重疾险；

②身故保障：需要额外独附加，并且寿险和重疾共用保额；

③意外医疗：可附加的意外医疗性价比一般，价格贵，而且只限于社保内报销。

再说说智慧星！

平安人寿推出的智能星，是针对小孩的一款万能险，这款产品的主险是年金险，附加终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先，我不推荐各位购买万能险。要是想知道为何，可以看看我在互联网保险周刊发表的文章

《万能险是万能还是坑？》weixin.qq.275.com

已经详细说明了，建议您先看看。

以下我会为大家讲解这款产品如何、能拿到多少钱、值不值得购买。

一、产品测评|平安智能星怎么样？

大家先看看智能星的保障情况：

我们可以看到，智能星最大的亮点是：

可灵活领取账户价值。简单来说，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，就可以当作教育金，也可视为创业基金、婚嫁支出。比较市面上大多数的年金险，一般都是不可随意领取的，这点优势确实满吸引人的。

反观来看，这款产品的缺陷也是值得注意的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

重疾保障的保额过低且不说，给小孩配置寿险保障是不合理的，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，给小孩配置寿险是无法发挥寿险的作用；大家有了解过吗，要想治疗一场重疾，费用平均是在30万的，我们可以看到智能星各个附加险的保额，只怕是杯水车薪。要是因这款产品附带多种基本保障险而打算入手的家长，麻烦醒一醒。

（2）没有轻症保障。

大家要认识到，轻症的概念是相对重疾来说的，如果轻症没有治疗彻底，极有可能恶化为重疾，假设一款保险的轻症保障很全面，消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好，那么患重疾的概率就会降低很多；

所以我才会建议，购买重疾险前要考虑是否设置轻症保障。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障，但是智能星却没有设置，这个不足确实比较致命。

2.分红收益低。大家先看看以下表格：

上图提及的初始费用，是保险公司给我们提供服务后在保费里要扣掉的一项管理费用；除此之外，还要扣除保障成本；接下来为大家粗略计算下剩下进入万能账户的金额有多少:

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年放置于账户里的，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费历经几次筛减后，进户的只有2000元左右；

除了剩余本金令人堪忧，智能星的保底利率仅为1.75%，连支付宝中的余额宝利率都快接近2%了，这款保险经过保底利率得出的收益实在太低了。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还要从保费里扣除较多部分的管理费用，大家要注意啊！

更多不足方面，为了不浪费大家时间，就不在这里赘述；感兴趣的可以看看：

《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再扣除第一年的初始费用和保障成本，扣除完后再和保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，得出来的结果就是各位首年应得的保底收益。

如果靠这部分钱和这点利率去理财，为孩子以后所需基金所准备的家长们，也许要认清这款保险了。

三、平安智能星是否值得购买？

我并不推荐各位入手智能星万能险；看起来好像保障全面，实则不尽人意。

我明白很多家长想要把最好的保险产品给小孩配置，能保障又可以理财的产品确实吸引人，但我想说的是，就算是一款万能险，它很难做到两全其美，即使是万能险它也有不足；所以我建议各位家长别太着急，先把基础型保障做全，再购买年金险才是正确的选择；

小孩子患疾不可怕，可怕的是保障做不足；最后给各位一份市面上比较热门的小孩重疾险榜单，有需要的可以来做功课：

《重磅上线！国内热门十款小孩重疾险盘点！》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安保险智慧星和智能星有什么区别"的图文回答，望采纳！

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相关视频：平安保险智慧星和智能星有什么区别

杨菜菜

给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 8.我是平安代理人，个人推荐关注险种：平安智能星少儿万能险。建议和代理人详细的交流沟通，多方验证，毕竟，面对面的交流是最踏实有效的一种方式。必要时，也可以拨打保险公司客服电话，进行求证。每个客户，应根据自己的情况，选择具体的缴费标准和缴费年限。
嗨先森

智能星是一款少儿万能险，基础保障+教育金模式，性价比很高。是每月扣除保障成本；如果你看过计划书，了解其中的数据，知道产品的模式结构，就不会产生如此这般的担心了；原位癌不属于重疾责任，所有的产品都是这样规定的；当然，有的产品中包含有轻度重疾保障责任，原位癌属于轻度重疾；罹患重疾并不一定预示着身故，而一定会破财；退保会产生一定的损失，第一年退保的损失最大；建议重新找寻代理人，进行保单分析，退保肯定是最后的选择。具体问题，也可私信。
佛宝宫

万能保障主要针对收益，几乎没有什么类似意外，大病的保障，除非附加，所以多看看比较好
槿🍃Nothing

根据个人需要购买即可，保险价值可由三种方法确定：（1）根据法律和合同法的规定，法律和合同法是确定保险价值的根本依据；（2）根据保险合同和双方当事人约定。有些保险标的物的保险价值难以衡量，比如人寿保险，健康保险，人的身体和寿命无法用金钱来衡量，则其保险价值以双方当事人约定；（3）根据市价变动来确定保险价值。一些保险标的物的保险价值并非一直不变的。大多数标的物也会随着时间延长而折旧，其保险价值呈下降趋势。
快乐使者

不知道具体的保单规划，但客户可以详阅计划书，根据其中的演示数据，进行判断。一般情况下，10年缴费期内，具体的保单价值，就应该已经超过总保费。详询自己的代理人，详阅计划书。
有情有爱

保障成本：根据被保险人的年龄，性别，危险保额及风险程度确定。每月的结算日，我们按照改月的实际天数从保单的账户中扣除保障成本。
智跑

智能星适合6岁以下的宝宝，年龄大了就不能做为教育金和婚假了，毕竟二次增值很少了，15岁可以选择一些适合成人类的险种，保费会低保额会高！可以多和你的代理人聊聊，多了解一些
阿牛

除了初始费用比较坑以外都是比较好的，个人认为同样解决问题智能星不是上上选
😇沈峥😇

扣你每年交5000 扣250 但是里面万能账户会给你结算利息正常按15年75000加上你以前的利息4.25%给你一年会给你3000多的利息扣那250简直不值一提
rike

规划不当是最大的问题，而这个问题，人是关键代理人不专业或者盲目的逐利，或者客户不理性，都会导致出现这样那样的问题保险购买顺序： 1：先保大人、后保孩子，因为大人就是孩子的保险 2：先买保障、后买理财，因为健康是一切的关键 3：健康险长期缴费，理财险短期缴费，因为健康险附加豁免功能，理财险普遍有复利计息功能 4：保险早买晚买，早晚都得买；保险多买少买，多少都要买 5：保险首先是雪中送炭，而后才是锦上添花给孩子投保具体建议如下： 1：为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置 2：不要忽略本地的保险政策，是否有一老一小医疗保障，立足保障的基础上再谈教育金 3：保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的 4：市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者 5：保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了