小秋阳说保险-北辰
人们理财意识的提高，越来越多的人喜欢买理财产品。
对比银行微薄的利润、股市过高的风险，有更多的人愿意购买稳定的理财保险，但是理财保险的种类不少，不同类型的保险存在的学问也不一样：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出了号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险引起了消费者的关注，资深测险人的学姐，当然才不会就这么放过这款美名在外的保险了。
但是深入了解以后，学姐得出的结果为，这款保险其实很复杂！今天学姐就带大家一起来看看他的真面目！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿宣布的一款增额终身寿险，也被叫做两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，即保生的同时也保死，被保人的生死就将会作为理赔的标准了。
对于两全险，这里面的的门道也是蛮多的，也有一些人不适合购买，所以在揭开谜底之前，大家不妨来看看这篇文章“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
别的就不再多说了，咱们直接说正题，首先让我们先来了解一下恒大万年禧的保障图：
看完保障图后，内容差不多就清楚了，学姐不整那些没用的，直接把优缺点告诉大家：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，很适合想要用于财富传承的老年人。
一般来说，市面上，50-60周岁就是两全险投保的年龄限制范围，恒大万年禧在投保年龄上限制比也是很宽松的。
支取灵活
恒大万年禧是可以通过减保和保单贷款的方式，从保单里面领取到现金价值的。
恒大万年禧作为一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你可以在人生不同的时间点，比如像子女教育、个人养老等情况可以随时申请减保。
也就是说，倘若哪一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，只要在条款约定的限额以内即可。
灵活、安全是增额终身寿的特点，它到底入手是不是值得的，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧已经搭配的有传家宝—万能账户，保底利率占比为2.5%，当下年化结算率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
假如说拥有了万能账户，就能够把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己是可以往万能账户里面充钱的，而且没有上限，可选性很高。
增值服务
当增值服务在满足保费要求的前提下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而入手恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样设计，就在享受两全保障和收益都具备的时候，治病看病还是能够获得到优质的资源和服务；就很大程度上解决了得病就医难、治病支付难的风险，可谓非常实用了！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就不是很人性化了。
不支持加保的意思就是指即使在经济条件好的时候，考虑着要增大保额的想法是也是不能实现的，也就只可以依靠原有的金额进行复利增值。
和市面上可以加保的两全险对比来说的话，恒大万年禧的这个功能还是差了点。
保障责任少
保障范围少，恒大万年禧只具备有身故保险金和满期生存保险金；但是平时若是罹患了大病、残疾或者发生重大意外事故统统都是不会进行理赔的。
若是发生严重的人身健康问题，那么，就需要治疗费用和后续康复费用大几十万都是最基本的；再加上还要持续负担两全险的保费......面临的压力挺大，因此可以说，大家一定优先做好基础人身保险的首要配置。
我们一起看看恒大万年禧的事儿，感兴趣的朋友不妨看看：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险的重心内容还是收益，想必也是大家最重视的一个部分，接下来学姐就用收益说话。
那么，就把隔壁老王拉过来用一下，如若老王30岁买入保险，以每年需要缴纳10万，缴费期限为五年进行一个演算：
倘若是这起情况，老王全部支付了50万，就在第7年开始回本，其实这样的话，就在第七年时现金价值超过了保费。
我们再来看恒大万年禧的实际内部利率，也就是IRR。40岁的时候，为3.38%，那么在40~70岁之间成为上升趋势，一直要到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然在市面上不是最好的，不过和收益率只有3%出头的两全险比较，还算不错的。
假设中间未减保或保单贷款，直到满期时的现金价值为510多万，这70年的时间里，增长了10倍有余，这样的收益还是可以的。
最后的话：
恒大万年禧虽有不足，但是就这款产品基础保障和收益情况整体情况来看还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，先保健康再看理财，把人身保障没有做好的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大人寿恒大万年禧寿险到底值不值得买"的图文回答，望采纳！
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