小秋阳说保险-北辰
中荷金生有约是中荷人寿保险公司旗下的一款保障终身的养老年金险，这款产品最大的特别之处在于被保人活多久，保险金就提供多久。
而中荷人寿保险若自己还没领保险金多久就发生了身故，因此推出了“20年保证领取”保障责任，十分人性化！
但是，年金险本质上理财型保险，坑自然不会少！学姐整理了这份年金险常见的坑，大家可比较一下中荷金生有约：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com不过，大家以为保障责任多就好吗？那可不一定，保障责任多的产品，估计存在的限制也挺多，感兴趣的朋友不妨看看~
一、中荷金生有约的优势在哪？
不说那么多，先了解一下中荷金生有约的产品图：
以下是学姐的结论：
1、20年保证领取
中荷金生有约为了避免出现被保险人刚领取年金的一两年之后就不幸身故的情况，于是乎就规定了，保证领取20年的保障责任。
讲的好懂一点，假若被保人获取到了保险金，但是又没有领足20年，保险公司会把未领取的保险金一次性拿给收益人，这项保障责任还是比较让人满意的！
虽然中荷金生有约以上的保障还是十分不错的，但学姐测评保险这么多年，见过的产品也很多，倘若要说年金险的保障责任一点也不少，那中荷金生有约还不符合！
毕竟现在市面上比较好的年金险，在保障方面不仅仅有身故保障金，还提供了特别保险金、祝寿保险金、关爱保险金等。
例如这十款出色的年金险：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com2、活多久领多久
中荷金生有约其实也就是一款保障终身的养老年金险，说的是如果活到100岁，保险公司可以按年给付，被保人保险金也可以选择按月给付，被保人保险金。
这也算是中荷金生有约的一大特色之一，但一些小伙伴会思考，如果活的年龄没有那么大的话，真心很吃亏！
事实并非如此，从国家统计局的数据中可以了解到，我国人口平均年龄达到了77岁，其中男士的平均寿命为73.64岁，女性平均寿命就在79.43岁。
但是，在医疗技术逐渐发展的过程中，你认为活到100岁的愿望不可以实现吗！
但是大家也不用立马就买入中荷金生，我们心里要有数，一款养老年金险需不需要购入，主要还得看收益好不好？收益低，还能养老吗~
二、中荷金生有约的收益怎么样？可观吗？
比如一个30岁男性，投保3万，10年交，按年领取，下面是中荷金生有约的收益演算图，感兴趣的小伙伴可以看看：
IRR收益率在对年金险的判断中起非常重要的作用，如果大家要判断一款年金险是否值得购买，IRR收益的数据是必须要了解的！
当然，如若想了解更多关于IRR收益率的话，这篇文章必看：
《超全！你想知道的IRR收益率知识都在这》weixin.qq.275.com那通过学姐的推算会发现，中荷金生有约的IRR核算的时候，发现年金账户的钱到60岁时，现金价值才会比原本的金额更高，理解一下就是，于是，当被保人48岁的时候，累计返还保险金还没有超过现金价值，可见，中荷金生有约的回本时间相当久。
因此，如果有朋友买了中荷金生有约养老年金险，不要轻而易举的退保，若在60岁之前就退保，吃亏的可真的就是自己了哟~
其次，当被保人的年纪达到60岁中荷金生有约养老年金险所带来的收益大约为2.72%，当100岁时收益率大约就是4.09%，这就印证了年金险“活的越久，领的钱越多”，的确中荷金生有约是如此的！
在70岁的时候，综合金身的收益也才超过3%，然而，现今市面上比较优质的年金险，收益率能够达到3.5%，中荷金生有约还是不太行！
三、学姐总结
整体来说，中荷金生有约有特性——保证领取20年，但也拥有不少毛病，好比年满60岁之前收益率不高、保障责任不充足等。
现在大家都有一个倾向，那就是把养老保障当作个人养老储蓄来使用，所以，学姐认为大家最好货比三家后再购买，大家值得入手更出色的产品。
除此之外，学姐还要提醒各位“先保障，后理财”，理财是次要的，保障才是最重要的。如若大家将钱全用在了理财上，万一哪天罹患重疾，给付医疗费用的时候把钱取出来，真心很吃亏！
最后，学姐要将不同年龄阶段的人身保障配置方案给各位小伙伴看看：
《不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案》weixin.qq.275.com以上就是我对 "中荷人寿金生有约年金险满期返还吗"的图文回答，望采纳！
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