
小秋阳说保险-北辰
有将近一亿的乙肝携带者在中国,是乙肝患者数量最多的国家。科学依据表明,将近80%肝癌患者是乙肝携带者在我国,这说明乙肝携带者患癌症的风险很高,造成了现在大部分商业保险对携带乙肝的患者有所顾虑。
听闻携带乙肝的患者比我们普通人买保险更艰难,可不一定买不了,这一点无须担心。
除了乙肝,还有很多朋友询问患有其它病是否可以投保的问题,学姐在这篇文里给大家一一解答:
《下面从专业角度为你解读各类疾病能不能投保?又该如何投保?》weixin.qq.275.com
乙肝携带投保有讲究!不了解才会觉得乙肝携带者不能投保,今天学姐就从专业的角度告诉携带乙肝的朋友们如何正确投保!
一. 乙肝的基本概念及分类即使患有乙肝照样轻松投保!乙肝也分很多具体的种类,大家要正确了解乙肝的种类和目前的健康状况再来决定如何投保。
学姐认为,带病投保有很多技巧可言,想要轻松解决这件事,学姐这里还有更具体的指导哦:
《只要知道这5步,带病投保一点也不麻烦。》weixin.qq.275.com
1. “乙肝”到底是什么?
在医学上,乙肝携带者,大三阳,小三阳还有乙型肝炎都叫做乙肝。
2. 判断健康状况
别看名字相近,但乙肝病毒携带者和肝炎(乙型)可是有天壤之别!上面的各种不同情况都会改变投保结果。自己到底是患者还是携带者,大家在投保前最好要检查清楚。
>> 判断是否为肝炎肝炎指肝脏细胞受到破坏,引发肝脏炎症,肝功能出现异常。医学上一般通过肝功能五项指标,判断是否为肝炎:

很多肝炎患者最后都发展成肝癌了,因此商业保险几乎不接纳肝炎患者。肝炎患者如不幸确诊,就很难再投保了。
>> 非肝炎,判断乙肝病毒携带情况乙肝病毒携带指感染了乙型肝炎病毒,但是肝脏功能正常。广义的乙肝病毒携带又分为三种情况:仅乙肝病毒携带、乙肝小三阳和乙肝大三阳,具体检查判断指标如下:

仅乙肝病毒携带表示已经感染乙肝病毒,但对身体影响很少;乙肝小三阳表示病毒增加速度慢,这时传染性较弱;乙肝大三阳表示病毒增加速度快,传染性强。
但不要担心,其实大部分保险不会为难病毒携带者,因此乙肝病毒携带者的选择还是比较多。大小三阳的选择就很少,为什么呢?因为如果大小三阳患者进一步受到乙肝病毒的攻击,会变成“乙型肝炎”,
二.乙肝携带者可以买哪些种类的商业保险?
带病投保很容易因为核保问题而无法顺利通过,在核保之前我们是得需要看健康告知的。针对于肝脏情况,一般都得需要考察乙肝病毒携带、肝硬化和肝炎这三个指标的健康告知。针对病情的不同程度,各个险种的投保情况都有所不同。
对于乙肝患者来说,投保的难易程度是意外险<寿险<重疾险<医疗险。接下来,学姐会具体问题具体分析。

1. 重疾险
重疾险全称重大疾病保险,也就是为了保障重大疾病的保险。他属于给付性保险,所谓给付型保险,顾名思义,通常指投保人在触发合同保障约定时,保险公司会直接支付相应的保险金,目前大部分重疾险都属于给付型。一次性解决患大病没钱、没经济来源的问题。
当然,重疾险健康告知也不宽松,根据乙肝类型重疾险选择可分为以下几种情形:
>> 仅乙肝病毒携带它对仅乙肝病毒携带人群限制比较少,不少高性价比的产品都能够购买,但也有些产品需要增加保费才能投保。
>> 小三阳小三阳也有一些产品可以挑选,但市面部分产品对小三阳是加保费可保或者直接拒保的。
>> 大三阳大三阳的选择相对小三阳来说较少,大部分产品对大三阳持拒保态度,也有部分产品可以加费投保,或者保障除了大三阳以外的责任,也就是图中所说的除外承保。
>> 肝炎肝炎患者能投的重疾险就更少了,市面上绝大部分的重疾险对肝炎都是拒保的,这也是最糟糕的一种情况,意味着几乎不能享受保险的保障了。
可选择的范围这么少,患病的朋友又该怎么办?学姐为大家测评了十款健康告知宽松的重疾险:
十大【健康告知宽松】的重疾险大盘点!weixin.qq.275.com
2. 医疗险
医疗险是报销型保险的范围,可在意外和疾病发生时,有效减轻住院和手术费用负担。{并且它对于社保无法进行报销的部分进行补充报销。
医疗险的健康告知门槛很高。医疗险的投保在图中也能看出真的很困难,尤其是大小三阳、肝炎患者;乙肝病毒携带者投保机会要大于以上几种类型,但是基本都是排斥的。
所以如果乙肝携带者投保医疗险还是挺难的。
3. 意外险
意外险即意外伤害保险,是以被保险人的身体作为保险标的,以被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾、医疗费用支出或暂时丧失劳动能力为给付保险金条件的保险。如果不幸意外身故或者意外伤残了,保险公司是会给付型赔偿的;意外医疗的保障是相关的费用可以报销。
相比较于重疾险、医疗险和寿险而言,意外险的限制是最少的,投保也是最轻松的,它没有健康告知,如果想要购买直接购买就可以了,这一点对乙肝携带者来说非常好!
还有不知道怎么选择意外险的朋友吗?学姐整理了一些比较优秀的意外险,看看吧,特别是对于有携带乙肝的朋友们,学姐建议一定要看一看:
《哪款意外险适合于你,学姐告诉你》weixin.qq.275.com
4. 寿险
保障期间全残或身故,寿险是可以理赔的,对于有较多家庭经济责任的人来说,是可以帮助你的家人分担经济压力的,是一份能够让你的家人得到安心的保障。
仅乙肝病毒携带、小三阳的朋友们也不要担心,现在市面上大部分的寿险产品也是可以以标准体投保的,但是就保费而言,有些产品可能会提高;但是寿险对于患有大三阳和肝炎的患者可能就比较冷漠了,因为病情较为严重很难投保成功。
三.乙肝携带者投保前要注意哪些点?
1.健康告知首先我们要关注保险的最新情况,因为保险公司会不定期调整产品的健康告知,健康告知是非常重要的,因为保险公司主要是看它的指标决定是否保障患病人员。
其次,在购买产品时,最好选择投保健康告知较为宽松的,因为宽松的健康告知,可以提高核保的通过率。想要投保又不幸患病了的朋友们,建议要好好注意一下这一点哦!
最后,健康告知状况一定要正确的告知保险公司,健康告知一定要做到信息真实,否则一旦被发现,保险公司是可以以“未如实告知健康实情”的理由拒绝理赔。
2. 申请多样化
智能核保的速度大于线下核保,大家可以一起尝试。
线上核保只能审核速度快,不懂得也不用怕按提示一步步填写健康告知就可以。然后会看到智能核保的选项,进行选择,就可以出现核保结果了,核保记录也会自动删除的。线上智能核保后,核保的隐私信息也不会留下,可能会有因为患有某种疾病而遭到某一家公司的拒绝,不过不要紧你可以立马换下一家。智能化的管理系统很完备。
这样线上、线下多家申请核保,使乙肝携带的朋友们最大范围内投上保,继而从智能筛选出来的结果重选择最好的保险公司投保。
因为一定环境的影响,说起线上投保都还不太了解,一说起网上买保险就有些不放心。看完学姐的这篇文章也许会让你放心:让你更好地了解线上保险和线下保险:
《网上买保险要避免这些“坑”》weixin.qq.275.com
学姐总结:
买保险前建议乙肝携带者一定要如实健康告知。别忘了上述提到的几种健康告知宽松的保险,建议线上、线下多渠道投保!
希望乙肝携带的朋友们都能买到适合自己的保险!身体才是第一,保险只是辅助,祝大家生活安稳康泰!
以上就是我对 "身患病毒性肝炎怎样正确购买商业医疗险"的图文回答,望采纳!
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