小秋阳说保险-北辰
中国人寿发布了一款年金险产品——鑫如意(白金版)，宣传“即交即领，满期返还，稳健安全”，不少朋友都对这一点特别看好！
学姐的表弟当时也是心动不已，投保了这款年金险，现在却追悔莫及。
确实，年金险作为一款具有理财功能的险种，隐藏的坑可不少！
下面就让学姐为大家解开这款年金险的谜题吧~
学姐也寻找了一些避坑的小方法，投保年金险前一定要大概地了解一下：
《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、国寿鑫如意年金保险(白金版)保障大公开！
学姐按照条款，给大家整理了一份较为简单的产品保障图，一起来看看：
由保障图可以得出结论，国寿鑫如意年金保险(白金版)有很多种年金给付方式，除了生存保险金之外，还有年金和满期金这三种。
并且投保门槛真的不算高的，最高允许70周岁人群投保，对中老年人相对来说就很不错了。
不过，经过学姐仔细研究，反而观察到不少做的不是那么优秀的地方！
1、缴费方式缺少趸交
鑫如意年金保险(白金版)的交费期限仅有年交可选，没有为消费者提供趸交这一方式。
趸交，就是一次交清全部保费，其实这种交费方式很单一，针对的只是高收入，但是收入水平不可以维持常态的人群选择。
而年交，就是每年缴付保费，需要把保费缴纳清楚才可以，对于收入不怎么稳定的就不建议选择了，这款比较适合收入稳定的人群选择。
要是趸交和年交这两种方式都有，这样的话投保人就可以根据自身的情况进行选择了，这样一来对投保人来说挺友好。
国寿鑫如意年金保险(白金版)，在这方面有些欠缺！
这么看来，缴费年限不能随意选择的，目前为止自己对缴费年限还很盲目的？下面有篇文章可以告诉你答案去看看吧：
《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com
2、万能账户保底利率低
鑫如意年金保险(白金版)的是另外再加万能账户的，本身值得夸赞的一点。
然而大家如果仔细地来琢磨这一点的话，这两个万能账户给大家的保底利率居然只有2.5%！委实是吝啬了！
到底怎样才是万能账户呢？
主要是指投保人如果没有领取年金的想法，年金会进入这个账户并复利增值。
万能账户的保底利率基本都在3%左右，对比之下，鑫如意年金保险(白金版)的万能账户实在是拿不出手。
3、身故金不给力
鑫如意年金保险(白金版)的身故金赔偿的是这两者（已经保费和现金价值）选择其中最大的。
目前同类型的年金险，身故金的给付是更加给力了：可赔付120%/140%/160%保额。
我们要知道的是，对于那些三四十岁的家庭来经济来源的人来说，身故赔付金越是高对他们就是越友善的。
如果是不幸身亡，整个家庭最大经济都失去了，让整个家庭走进了困难，更为严重的就是家庭当真基本的生活都没有办法在继续。
之所以说，赔付的身故金越多的话，给予家庭的保障就更强更有力，最少都能支撑基础的生活。
而鑫如意年金保险(白金版)在这方面都没有做考虑，没有考虑到被保人这一方面！
除了这几点，鑫如意年金保险(白金版)还有一些藏在背后的一些小缺点，详细的内容整理在这篇文章里了，感兴趣的小伙伴就继续往下看吧：
《国寿「鑫如意」收益高？看完你就知道值不值得买》weixin.qq.275.com
讨论完保障内容，大家最重视的还是这款产品有着怎么样的收益，一起来看看！
二、国寿鑫如意年金保险(白金版)真实收益揭秘！
学姐在给大家进行演算收益前，先和大家探究一下有关内部收益率IRR的概念：
内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表现出有相等的资金流入现值总额与资金流出现值总额、并且对于净现值也是有要求的，净现值得等于零折现率。年金险的效益究竟好不好，大家的关注点不能只放在代理人演算出来的的收益率上，还要注重它的内部收益率IRR。
简单的说，只要内部收益率IRR的数值越高，那么这款年金险所产生的效益就会越高。
{下面国寿鑫如意年金险-11，}鑫如意年金保险(白金版)的优势在哪里！
假设30岁的小王投保了鑫如意年金保险(白金版)，每年交10万保费，连续交5年，到了50岁可以领取年金，基本保额规定为10130元。
生存保险金：完成投保后就可以领取10000元，那么小王在30-50岁这个年龄范围里，每一年都能够拿到10130元基本保额。
年金：51岁时，给付110%基本保额，即11143元，那么在52岁一直到80岁这个范围内，会给付百分之一十的一个基础保额+上年年金。
满期金：那么只要小王80岁时，把保费一次性给弄齐全，那么就是50万元。
由图可以得出，小王60岁的时候 年金险内部没有增加还是为负值，这可以说，小王60岁时，收益任为负值！
在小王满70岁时，内部收益率IRR才只有1.04%，要是小王到了80岁时，内部收益率IRR就可以达到3.42%了。
怎么会有这种情况出现呢？原因是在保障期满时，是一次性给全部付清了已交的保费的，这才让内部收益有了这么大的提高。
这可以说，选购了这款年金险，在短期的内部收益是不会很高的，如是领取至保障期满了，便可得到高的收益，这样做未免也太坑了！
三、学姐总结
综上，鑫如意年金保险(白金版)在保障内容上存在着许许多多不尽如人意的地方，并且短期收益做的也不咋地，投保前要想好了！
毕竟市面上大多数年金险做的都不赖，这不，学姐已经给大家整理出来了，有兴趣的朋友可以浏览一下：
《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "中国人寿鑫如意年金险智能审核"的图文回答，望采纳！
全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！
- 上一篇： 太平人寿医无忧2021医疗险升级旗舰版 靠谱吗
- 下一篇： 车险理赔需要带保单吗
花更少的钱,买对的保险
为你寻找性价比最高的产品
热点问题
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-16
-
06-17
最新问题
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
-
07-29
