智盈人生利弊_学霸说保

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小秋阳说保险-北辰

停止销售有一段时间的一个产品在保险里很受欢迎，一直到现在还可以听得见它的优越历史，是人人都知道的平安人寿的智盈人生万能险。

这款产品自推出后深受大家的喜爱，还因此获得了多个奖项，在2008年，就荣获最具市场影响力保险产品奖、荣获年度优秀保险理财产品奖、荣获金融产品十佳奖等等。

原来平安智盈人生这么优秀！

然而，在对智盈人生的条款进行认真分析之后，却找到了它不为人知的秘密。

智盈人生隐藏了什么真相，接下来，学姐就给大家做一个详细说明。等不及的小伙伴这篇文章直接翻看阅览：

《网上都说平安的「智盈人生」不好，是真的吗？》weixin.qq.275.com

一、平安智盈人生保障内容大分析！

具体分析之前，大家一起先看看智盈人生到这款产品的形态图片：

它是一款主险为万能型终身寿险，附加险为重疾、意外保障的令人安心的产品。

平安当时推销智盈人生时有这几个突出的亮点直接戳中了人心：

1.终身保障，账户价值随时领取，领取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、医疗，不同种类风险均可覆盖；

3.利率上不封顶下有保底。

就看着这几点其实就已经吸引到我们的目光了，不过，实际上好不好，我们还得另说：

（一）主险保障

1、寿险没有全残保障

智盈人生属于终身寿险的门类，主要提供身故保障，如果在合同有效期内不幸身故的话，目前保险公司承诺给被保人提供保险赔付金，可以按照保单价值的105%或者是按照基本保额来赔付。

但是它竟然没有全残保障！

全残保障对于寿险来说是很重要的，全方位的考虑这个问题，虽然全残和身故都能给家庭带来很大的影响，但全残能让家庭的经济损失更大，全残人士的生活费和治理费是相当昂贵的，带来的经济压力巨大。

不得不承认，全残保障能够给家庭缓解一下经济压力。

学姐认为有必要给大家讲解一下，做的不错的寿险产品，在身故/全残保障方面是怎么做的：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

2、扣除费用高

平安智盈累计收益是靠客户每年存的钱存入保单账户来计算的。

每次存钱的时候是必须要扣除初始费用的！条款里特别需要注意的一点是每次交费的初始费用比例是非常明确的：

一开始交第1保单年度交费的时候就要扣掉50%保险费，自第6年保单年度之后，扣除的保费就是5%。

换种方式来看，投保智盈人生的第一年需要交费6000元，不出意外的话，会有3000元从账上扣除，其中这3000元钱是一点也看不到收益的，未来一点也不会产生收益的。

因此，智盈人生就算是有了万能险，我们也不会认为就能够赚得到钱，兴许投资的钱被扣掉了，那么赚钱就更不可能了。至于万能险，除了上面的内容，还有下面的这些内容是需要我们关注的：

《买万能险究竟能赚多少钱？别被卖了还乐滋滋......》weixin.qq.275.com

（二）附加险保障

1、提前给付重疾关爱金

智盈人生这款保险关于重疾保障其中有一个设计非常人性化，假如被医院诊断为癌症晚期，基本保额就会提前给付。

2、重疾险保障力度小

不过，智盈人生的重疾保障还不能说是尽人意的，因为目前它针对58种重大疾病做出保障，而且保额是跟主险共用的。

即在赔付重疾险的保额以后，主险保额会被对应减少，而理财账户里的资金也要按照递减后的保额重新计算，意思就是，理财账户里面的资金会少很多。

3、意外伤害赔付比例

意外伤害在智盈人生这里是按照伤残比例进行赔付，但是它的伤残标准是七级赔付比例。

在2014年国家出新标准的时候它就已经是十级了，伤残标准搞不懂的可以看这里，因为智盈人生推出的时间可能比较早，

但是买了这款产品的话，别人能有十级伤残赔付，但是自己却没有，但是对于其他人的话，却享有更加高并且更加明确的赔付比例，这可太委屈了。

要是你还不明白十级伤残赔付是什么，可以点击这里：

《【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道》weixin.qq.275.com

另外，别提伤残标准低了，而且更难以接受的是，10万保额的意外伤害的保费达到170元，而且现在市场上单一险种保费低于100元就10万保额的不计其数，对比之下，智盈人生实在没有性价比可言。

如果你打算购买意外险，这篇文章里大多数都是那些做的很不错的产品，除了性价比高之外，品质也是不错的，大家可以自由挑选：

《2021年，最值得买的意外险都在这里了》weixin.qq.275.com

4、收益少

智盈人生的收益率在合同里已经有写明保底利率是1.75%，且上不保证。

也说明了保底利率之上的收益是不好确定的，而这么低的保底利率简直惨不忍睹。

对于现在这个万能险保底利率起码都有2.5%的市场来讲，1.75%的保底利率显得略微寒酸了。

智盈人生的万能险收益显露出的欠缺，其他万能险也不一定没有，基于此各位在下单这类保险前，先来一起看看这篇防坑指南：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

综合来看，虽然智盈人生这款产品大体是非常的优秀的，连兼具保障和投资功能这些都具有不过，对于它的保障条款里，是有着不好的地方的，投资不太行。

所以说保险公司名声大，产品不一定真的出色，我们买保险，不要被表面那些不切实际的荣耀迷了眼，脑子要清楚，仔细研究产品才是重点。

二、如果后悔买了智盈人生怎么办？

假如大家已经入手这个产品，不想要了如何做，毕竟退保还是存在损失的，要怎样做才能降低损失呢？

智盈人生万能险不是短期投资产品而是长期投资产品，虽然收益不多，固然这只是相比之下的，但总体这类产品这个保险是期缴保费越多，缴费期时间久，回本的速度就快，得到的也越多。因而我们不要划掉智盈人生的主险部分，虽然高出标准保费6000块的部分这款产品有一个扣除5%的初始费用率的操作，很大机会上，10年能回本，15年左右媲美银行，真正见到这个保险的收益也要到20年以后了，只要被保人没有离开这个世界，缴费就不会中断，还是可以获取些利益的。

朋友们，你们要先选用专门的保障型产品后，与此同时，删去智盈人生的附加险，把它当做储蓄的就行了，不说有最高的利率，至少有保底利率百分之一点七的利润在增长的。

若是有意愿退掉智盈人生，那学姐觉得可以先浏览下这退保攻略，了解了这些东西，你的损失将会变得更低：

《「保险退保」怎么退，退保能退多少，如何降低退保损失？》weixin.qq.275.com

最后给大家讲讲如何去买保险，我们不能只仅仅看保险公司的建立成本，名声大小，荣誉，关键是要看合同条款是否满足了我们所需要的保障条件和自身利益。

若想要买理财产品，推荐专心理财险挺好的，没有一款保险产品可以做到“十全十美”！小伙伴们要当心，在买理财险之前，我们先确保保障没有什么遗漏，保障型的保险一共是这些，学姐帮助大家整合了一份，你们仔细看下：

《重疾险、医疗险、意外险、寿险有什么区别？理赔的时候会冲突吗？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "智盈人生利弊"的图文回答，望采纳！