小秋阳说保险-北辰
现在越来越多的人愿意购买理财产品，买理财产品的人逐渐增多。
拿它和银行微薄的利润、股市过高的风险相比较，越来越多人选择投稳定的理财保险，但是理财保险的种类很多，不同类型的保险存在差异：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com
今年年初，恒大人寿推出号称“超高收益”的万年禧增额终身寿险就吸引力不少朋友的眼球，学姐作为资深测险人，自然是不会放过这款美名在外的保险了。
但是深入了解以后，学姐可以说，这款保险其实很复杂！学姐今天跟大家一起了解一下！
一、恒大万年禧实力大揭秘！
恒大万年禧是恒大人寿发布的一款增额终身寿险，也可以被叫做两全险。两全险其实就是说，有两方面保障，说的就是保生也保死，就将被保人的生死来作为他理赔的标准。
对于两全险而言，这里面的门道可不少，并不是人人都适合买的，所以在揭开谜底之前，学姐建议各位小伙伴看看这篇来“避坑”：
《关于两全险，业务员肯定不会告诉你的事！》weixin.qq.275.com
话不多说，咱们立刻回归正题，先来看看恒大万年禧的保障图：
保障图一上，内容几乎就已经清楚了，学姐也不给大家整那些没用的，先说优缺点：
1、优点
投保年龄限制宽松
恒大万年禧投保年龄上限为70周岁，对想要用于财富传承老年人来说很不错。
一般情况下，市面上两全险投保的年龄设置为50-60周岁，恒大万年禧在投保年龄上限制条件想比较也是蛮宽松的。
支取灵活
恒大万年禧可以运用减保和保单贷款的方式，从保单里那里领取到现金价值。
恒大万年禧被归类为是一款增额终身寿险，如果满足合同所规定的减保相关规定，你也是能够在人生不同的时间点，比如说子女教育、个人养老，也是可以进行随时申请减保。
也就是说，万一有一天发生紧急事件，我们是能够申请减保或者用保单贷款拿掉一部分的钱去解决燃眉之急的。
并且它的减保功能也不会对额度、次数还有领取时间有所限制，但凡没有超出条款约定的限额全都是没问题的。
关于增额终身寿的特点那就是灵活和安全，它到底入手是不是值得的，这篇文章会为你答疑解惑：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
可附加万能账户
恒大万年禧这款产品有搭配到万能账户这一传家宝，2.5%的保底利率，目前年化结算利率为4.95%。
那么与万能账户号组合有什么优点？
有万能账户了之后，那么也就可以把领取后的钱部分或全部转到该账户上进行计息复利；自己可以把钱充到万能账户里面，而且没有上限，支持很多选项。
增值服务
增值服务在达到保费需要的标准之下，投保恒大万年禧可以具有住院垫付、就医绿通等4项增值服务。
像住院垫付、就医绿通，在寿险中就很少出现；而购买恒大万年禧，也是可以配备有费用垫付、享受专家门诊、专人陪诊、专家病房等多种增值服务。
这样一来，在同时享受两全保障和收益获得的情况下，治病看病还可以获得优质的资源和服务；就大大降低了得病就医难、治病支付难的风险，能够发挥很大作用！
2、缺点
增值权益不全面
恒大万年禧具备有减保但不提供加保服务，这个设定就不是很人性化了。
不能加保就意味着即使在经济条件好的时候，想增多保额的想法是也是不能实现的，只能借用原有的金额进行复利增值。
相对于市面上可以加保的两全险来说，在这个功能上，恒大万年禧略有缺陷。
保障责任少
保障内容少，恒大万年禧仅只配置有身故保险金和满期生存保险金；如果要是不幸患了重大意外或者发生了意外，它都是不做赔偿的。
当发生严重的人身健康问题，那么，这样的话就需要支付的治疗费用和后续康复费用大几十万都是基础的；再者，加上还要持续负担两全险的保费......将会产生比较大的压力，因此大家一定必须要先做好基础人身保险的首要配置。
接下来大家一起来了解一下恒大万年禧的事儿，跟着学姐一起看这篇：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com
二、恒大万年禧到底值得买吗？
理财险最重要的内容还是收益，想必也是大家最关心的一点，接下来学姐就用收益说话。
把隔壁老王拉过来用一下，假如老王30岁入手保险，每年交10万，缴费期限为5年来进行演算：
假设按这种情况来，老王总共交了50万，在第7第开始回本，这就表示着在第七年时现金价值超过了保费。
我们再对恒大万年禧的实际内部利率——IRR进行详细分析。在40岁时，为3.38%，40-70岁年间呈上升趋势，直到80岁开始稳定在3.48%。
这个收益率虽然不是市面上最高的，但对比收益率只有3%出头的两全险，还算过得去。
如果说期间没有减保或保单贷款，当满期的时候现金价值就是510多万，那么在这70年的时间，涨了10倍有余，要是这样的收益真的不错。
最后的话：
恒大万年禧尽管说有不足，但就这款产品基础保障和收益情况整体而言还算过的去，但是，目前学姐还是要提醒大家，先是要保健康再看理财，没有做人身保障的朋友们可不要顾此失彼咯！
以上就是我对 "恒大万年禧终身寿险合同分析"的图文回答，望采纳！
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